Prijevara od osiguranja nije kriminal bez žrtava!

Osiguranje prijevare je glavni problem u Sjedinjenim Državama. Oko 10 posto svih potraživanja za imovinu i žrtve su lažne, prema informacijskom institutu za osiguranje. Lažne štete procjenjuju se na 32 milijarde dolara godišnje. Ovi troškovi snose osiguravatelji, kupci osiguranja i javnost.

Prijevara se javlja u svim vrstama osiguranja, ali neke linije su osjetljivije od drugih. Dva komercijalna pokrića koja su posebno sklona prijevari su radnička naknada i poslovno auto osiguranje.

Što je prijevara osiguranja?

Uvjet prijevara u osiguranju znači namjerno djelo koje je neka osoba počinila za dobivanje koristi za koju nema pravo primiti. Prijevara može počiniti svatko tko je uključen u transakciju o osiguranju. To uključuje osiguranike, podnositelje zahtjeva, odvjetnike, pružatelje zdravstvene skrbi, agente ili brokere, pa čak i osiguravatelje.

Hard protiv meke prijevare

Osiguranje prijevare može se podijeliti u dvije široke kategorije. Čvrsta prijevara pojavljuje se kada netko lažira nesreću ili gubitak. Na primjer, vlasnik tvrtke namjerno gura kamion u vlasništvu tvrtke s litice. Zatim podnese tvrdnje o tjelesnim oštećenjima, rekavši svom osiguravatelju da se kamion slučajno krene s litice.

Meka prijevara uključuje pretjerivanje legitimne tvrdnje. Na primjer, vlasnik računovodstvene tvrtke otkriva da je lopov razbio u svoj ured i ukrao nekoliko predmeta. Kada vlasnik tvrtke prijavljuje gubitak svom osiguravatelju komercijalne imovine, napuhuje vrijednost ukradene imovine kako bi mogao prikupiti veći poravnanje potraživanja.

Nije kriminal bez žrtava

Mnogi počinitelji prijevare u osiguranju tvrde da njihovi zločini nemaju žrtve. Ovo nije istina. Osiguravatelji pokrivaju troškove prijevare naplaćujući poduzeća i državne institucije veće premije za police osiguranja. Poslovni subjekti prolaze ove troškove svojim klijentima. Vladini subjekti koji kupuju osiguranje prenose dodatne troškove poreznim obveznicima.

Borba protiv prijevara

U gotovo svim državama, prijevara u osiguranju klasificirana je kao zločin. Štoviše, većina država je stvorila ured za prijevare koji je dio državnog osiguravajućeg odjela. Dok se njihove specifične funkcije razlikuju, većina oficirskih agencija odgovorna je za istragu prijevara osiguranja i kazneni progon prekršitelja.

Neke su države donijele zakon kojim se osiguravatelji moraju utvrditi plan prijevare. U tim državama osiguravatelji su dužni stvoriti pisane postupke za identifikaciju i odgovaranje na prijevaru. Osiguravateljima se također može zatražiti podnošenje godišnjeg izvješća sažeto o akcijama koje su poduzele kako bi se spriječile i borile protiv prijevara.

Čak i ako ih zakonom ne zahtijeva, većina osiguravatelja uspostavila je postupke za rješavanje prijevara. Neke borbene prijevare sudjelujući u organizacijama protiv prijevare, poput Nacionalnog ureda za kriminalističke poslove osiguranja ili Koalicije protiv prijevare osiguranja.

Uobičajene vrste prijevara

Evo nekoliko vrsta prijevara koje su uobičajene u osiguranju od komercijalnih nekretnina / nezgoda:

• Agenti ili brokeri Nezadovoljni agenti ili brokeri mogu izdavati varljivu politiku u svrhu prikupljanja premije. Alternativno, mogu izdvojiti premije naplaćene na zakonitoj politici. Druga uobičajena muljaža uključuje politiku ispuna s pokrivenostima koje vlasnici police ne trebaju ili žele da bi se povećala premija (i agencijska provizija). Neki beskrupulozni agenti nude mita za osiguranike u zamjenu za kupnju politike.
• Auto osiguranje Neke vrste prijevara za auto osiguranje počinju organizirani kriminalni prstenovi. Primjeri su kloniranje vozila i "trgovine usitnjavanjem" koje prodaju ukradene automobile. Ostale lažne činove, kao što su prijevare s teretnim vozilima i organizirane auto nesreće, počinile su male grupe auto lopova. Zakoni prijevare mogu također počiniti pojedinačni osiguranici. Na primjer, vlasnik tvrtke kupuje komercijalnu auto pravila kako bi osigurala nepostojeći kamion. Nekoliko mjeseci kasnije podnosi zahtjev pod njegovim sveobuhvatnim pokrićem, navodeći da je vozilo ukradeno. Auto prijevara je bio poseban problem u državama koje imaju autorske zakone bez krivnje. To je dovelo do troškova osiguranja u tim državama.
• Naknada radnicima Zaposlenici mogu počiniti prijevaru podnošenjem zahtjeva za lažnim ozljedama ili ozljedama koje su pretrpjeli od posla. Neki radnici pretjeruju u opsegu svojih ozljeda kako bi mogli naplatiti isplatu invalidnosti. Poslodavci mogu počiniti prijevare podcjenjivanjem plaća ili namjerno dodjeljivanje radnika pogrešnoj klasifikaciji. Poslodavci također mogu namjerno pogrešno klasificirati zaposlenike kao samostalne poduzetnike.
• Osiguranje imovine Zlouporaba osiguranja od imovine često uključuje paljenje (namjerno i zlonamjerno gorenje imovine) ili zahtjeve podnesene s napuhanim vrijednostima imovine. Također su uobičajene tvrdnje krađe koje uključuju nepostojanje imovine.
• Osiguranje od odgovornosti Mnogi lažljivi odgovori za odgovornost uključuju nezgode na lažnim slapovima i padovima. Alternativno, podnositelj zahtjeva može pretjerivati ​​opseg ozljeda koje je pretrpio u stvarnom događaju slip-i-pada. Druga vrsta muljaža je lažiran zahtjev za odgovornošću za proizvod. Tužitelj navodi da je proizvod osiguranika neispravan i da je prouzročio ozljedu. Ozljeda je ili nepostojeća ili je uzrokovana nečim drugim.
• osiguravatelji Osiguravajuće društvo također može počiniti prijevaru osiguranja. Zaposlenik može ukrasti novac izdavanjem lažne provjere ili mijenjanjem valjanog čeka, a zatim polaganjem sredstava na osobni račun. Alternativno, radnik može sudjelovati u skidanju. On ili ona može ukrasti provjere koje je osiguravatelj primio, ali još nije upisao u svoj računovodstveni sustav.