Osiguravanje unajmljenih automobila za odgovornost i fizičku štetu

Mnoge male tvrtke koriste najam vozila u svakodnevnom poslovanju. Neki najam automobila često, dok drugi to rade samo povremeno. U svakom slučaju, tvrtke bi se trebale pobrinuti da je najam osiguran za auto osiguranje u skladu s komercijalnim auto politikama. Oni također trebaju razmotriti osiguranje vozila za iznajmljivanje za fizičku štetu. U komercijalnom auto osiguranju, pozivaju se iznajmljivanje vozila najam automobila .

Što je unajmljeni auto?

Standardna ISO Business Auto Policy definira angažirane automobile kao samo oni auti koje zakupite, iznajmite, iznajmite ili posudite . Vas odnosi se na imenovanog osiguranika. Dakle, pojam najam automobila znači vozilo koje se unajmljuje, unajmljuje, unajmljuje ili posuđuje osoba ili entitet koji je naveden u deklaracijama. Imajte na umu da izraz ne ne uključuje bilo koji auto koji zakupite, iznajmite, unajmite ili posudite od zaposlenika, partnera, člana (društva s ograničenom odgovornošću) ili člana te obitelji.

Pokriveno osiguranje automatske odgovornosti

Bez obzira na to jesu li zaposleni automobili pokriveni za odgovornost prema vašoj komercijalnoj auto politici ovisi o pokrivenim simbolima automatske oznake koja se pojavljuju u deklaracijama pokraj odgovornosti. Ako je simbol 1 (bilo koji auto) ili simbol 8 (unajmljeni autos) naveden pokraj odgovornosti pokrivenosti, angažirani autos osigurani su za odgovornost.

Obvezna naknada za auto osiguranje odnosi se na vas (imenovani osiguranik) i na sve ostale koji voze unajmljeni automobil s vašim dopuštenjem. Vas pokrivaju se bez obzira jeste li zapravo vozili unajmljeni automobil kada se dogodi nesreća. To je važno jer ste vi (poslovni subjekt) odgovorni za nesreće uzrokovane vozilima koje pokreću zaposlenici ili bilo tko drugi s vašim dopuštenjem.

Većina vozača unajmljenih automobila su zaposlenici tvrtke. Na primjer, Susan je vaš zaposlenik. Zamolili ste Susana da zastupa vašu tvrtku na konvenciji u gradu 250 milja od vašeg ureda. Vaša tvrtka iznajmljuje automobil iz agencije za iznajmljivanje automobila, tako da Susan može voziti do konvencije. Vaša tvrtka je osigurana u skladu s komercijalnim pravilima o automobilima koja osiguravaju odgovornost za angažirane automobile. Tijekom vožnje do konvencije, Susan nehotice zauzima drugi auto. Vozač drugog vozila ozlijeđen je u nesreći.

Ako ozlijeđeni vozač podnese Sušanu, vašu tvrtku, ili oboje za tjelesne ozljede, vaša auto politika trebala bi odgovoriti na tu odijelu.

Sporazumi o automatskom posuđivanju

Kada iznajmite auto u ime vaše tvrtke, agencija za najam traži od vas da potpišete ugovor o najmu. Ugovor će vjerojatno zahtijevati da preuzimate odgovornost za tjelesne ozljede ili materijalne štete koje pretrpi treće strane kao rezultat prometnih nesreća koje uzrokujete tijekom trajanja ugovora o najmu. Ova pretpostavka odgovornosti pokriva se u standardnoj auto politici s dvije iznimke. Prvo, nema pokrića za bilo kakvu odgovornost koju ste pretpostavili za štetu koju uzrokujete samom vozilu.

(Kao što je objašnjeno u nastavku, možete odabrati da osigurate unajmljene automobile za fizičku štetu). Drugo, ne postoji pokrivenost odgovornosti koju preuzimate prema ugovoru u kojem najam vozilo s vozačem.

Pokrivenost je višak

Naknada za pokrivanje automatske odgovornosti odnosi se na višak osnovi. To znači da će se primjenjivati ​​vaša komercijalna auto pravila nakon ostalo kolektivno osiguranje je iscrpljeno. Primjer "druga kolektivna osiguranja" je pokrivenost odgovornosti koja je vaš najmoprimac dužan pružiti prema državnom zakonu. Ako sudjelujete u nesreći tijekom vožnje unajmljenim automobilom, prvo će se primjenjivati ​​pokrivenost agencije za iznajmljivanje. Vaša najamna odgovornost za automobilsku obvezu primjenjivat će se nakon što se pokrivenost potroši.

Jedno iznimke su pravila koja se tiču ​​prekomjernog pokrića za angažirane automobile. Prikolica koju ste angažirali i priložen automobilu koji posjedujete obuhvaća primarnu osnovu.

Pokrivenost fizičke štete

Možete odabrati da osigurate unajmljene automobile (osim onih angažiranih s vozačem) za fizičku štetu pod pokrivenost opsežnog i / ili sudara. Unajmljeni automobili pokriveni su za fizičku štetu ako se simbol 8 pojavi pored iscrpnog i / ili sudarnog obuhvata u deklaracijama. Obično se primjenjuje odbitna. Za razliku od pokrića odgovornosti, pokrivenost fizičkih šteta na angažiranim autima pokriva se na primarnoj osnovi.

Ako je vozilo koje ste zaposlili oštećeno u nesreći, agencija za iznajmljivanje neće moći iznajmiti vozilo nikome dok se auto popravlja. Kao rezultat toga agencija za najam može vam naplatiti "gubitak korištenja". Prema standardnoj komercijalnoj auto politici, pokrivenost gubitkom upotrebe automatski se osigurava ako kupite fizičku štetu za unajmljene automobile. Pravilo pruža do 20 USD dnevno, pod uvjetom da je maksimalno 600 USD (30 dana). Ako agencija za najam naplaćuje više od 20 dolara po danu, zaboravit ćete plaćati ostatak kao gubitak u džepu.

Pokrivenost gubitka uporabe ne odnosi se na autos iznajmljen s vozačem.

Vozila posuđena u ime zaposlenika

Kao što je gore navedeno, pojam najam automobila znači auto koji je iznajmio imenovani osiguranik. Pretpostavimo da Susan (u prethodnom primjeru) iznajmljuje auto za njeno poslovno putovanje. Kad popunjava ugovor o najmu, Susan se navodi kao iznajmljivač umjesto vaše tvrtke. Tijekom vožnje do konvencije, Susan slučajno odlazi u drugi automobil. Vozač suprotnog vozila je ozlijeđen u nesreći, i tuži Susan i vašu tvrtku. Hoće li sudska tužba biti pokrivena pod vašim angažiranim pokrivenim automobilom?

Tehnički, auto angažiran na ime zaposlenika je automobil koji nije u vlasništvu. Neki osiguravatelji ionako mogu pokriti vozilo kao angažirani automobil, ali drugi svibanj biti sticklers.Ako vaša pravila pokrivaju autosadržaje, vaša tvrtka treba biti pokrivena za tu odijelu. Međutim, vaš osiguravatelj može odbiti pokriti Sušan. U većini komercijalnih auto pravila, zaposlenici nisu osigurani tijekom vožnje automobile koji nisu u vlasništvu. Srećom, možete osigurati zaposlenike koji iznajmljuju autos u svoje ime pod odobrenjem pod nazivom Employee-Bired Auto.

Najam automobila

ISO pravila razlikuju između iznajmljenih automobila i unajmljenih automobila. Uvjet najam automobila znači vozilo koje se iznajmljuje ili unajmljuje za razdoblje kraće od šest mjeseci. Autos iznajmljenih šest mjeseci ili više obično se nazivaju najam automobila , Unajmljeni auti obično su dodani pravilima putem odobrenja. Oni su osigurani za odgovornost i fizičku štetu na isti način kao i vlasnički autos (na primarnoj osnovi).