Dobar dug vs loš dug - koji dug dugujem?

Kada svakog mjeseca pogledate svoje račune, možda ćete se osjećati preplavljeno novcem koji trošite na dug. Ponekad se dug može činiti kao zamka koju se samo želite boriti s izlazom, ali ne i sav dug.

Kada zajmodavac pogleda vaš kreditni izvještaj da biste vidjeli kakve vrste računa imate, oni će gledati neke dugove povoljnije od ostalih. Ako se usredotočite na izlazak iz duga, najprije morate shvatiti koji se dugovi smatraju lošima i koji se smatraju dobrim. Na taj način, možete odrediti prioritete svojih dugova kako biste najprije dobili osloboditi od loših.

Koji je dug dobar dug?

Neki od vašeg duga mogu se smatrati ulaganjem. Vjerojatno razmišljate: "Kako se bilo što lošije od duga smatra ulaganjem?" Ako ste preuzeli dug kupiti nešto što će povećati vrijednost i može doprinijeti ukupnom financijskom zdravlju, onda je moguće da je dug dobar.

Na primjer, kupnja kuće može se smatrati dobrim dugom. Budući da domovi obično cijene u vrijednosti, hipotekarni zajam koji ste izdali za plaćanje doma je investicija. Drugi primjer dobrog duga je studentski kredit koji je izdan za financiranje visokog obrazovanja. Dobivanje fakultetskog stupnja obično znači da ćete zaraditi više novca tijekom svog života.

Koji dug je loš dug?

Kada koristite dug za financiranje stvari koje se mogu konzumirati, uzimate lošu dug. To je vrsta dugovanja koja stvara nezdravu financijsku situaciju. Dug kreditne kartice često se smatra lošim dugom zbog prirode stavki koje se koriste za kupnju kreditnih kartica. Nikada ne biste trebali koristiti dug za kupnju svakodnevnih predmeta poput odjeće ili hrane. Ako za ove vrste kupnje koristite kreditnu karticu, ona bi trebala biti namjerna, npr. za bolji financijski menadžment ili zaraditi nagrade, trebate platiti saldo u cijelosti svaki mjesec.

Čak i dug koji se koristi za financiranje odmora je loš dug. Iako vam to može pomoći da se bolje osjećate i budete produktivniji nakon povratka, odmor ne vrijedi. Nemojte koristiti dug za plaćanje za odmor, a posebno ga nemojte koristiti za plaćanje za odmor koji si ne možete priuštiti.

Izvršavanje dobrih odluka o vašem dugu

Dobar dug dobiva se donošenjem mudrih odluka o vašoj budućnosti, ne samo u svrhu dobivanja dobrog duga. Na primjer, možete donijeti odluku o stjecanju magistarskog stupnja kako biste povećali svoj potencijal zarade. Isključivanje studentskog kredita, ako nemate drugi način financiranja vašeg obrazovanja, valjan je razlog za poduzimanje dodatnog duga.

Pretpostavimo da analizirate svoju financijsku sliku, pokušavajući odlučiti kako ćete platiti dugove. Uobičajeno je da se najprije usredotočite na otplatu loših dugova. Budući da oni ne pružaju nikakvu vrijednost, oni su skuplji od vaših dobrih dugova. Trebali biste isplatiti kreditne kartice i auto kredite prije rješavanja hipoteka ili studentskih zajmova.

Neki ljudi razmotriti korištenje dobrog duga za otplatu lošeg duga, poput dobivanja hipoteke za 110.000 dolara umjesto 100.000 dolara i korištenjem dodatnih sredstava za isplatu stanja kreditnih kartica. Ovo nije dobra ideja iz nekoliko razloga. Prvo, otplata duga s dugom nikada nije dobra ideja. Drugo, završava s produljenjem hipoteke nego što bi inače imalo. Treće, veća hipoteka povećava mjesečne uplate i vrijeme potrebno za izgradnju glavnice u vašem domu. Koristite novac kako biste vratili dugove, a ne više duga.

Pa ipak, pazite da ne preuzimate prevelik dug, čak i ako je dobar dug. Ako ste preopterećeni dugom, onda nije važno je li dug dobro ili loše, još uvijek boli financijsko zdravlje.