Trebam komercijalnu pokrivenost automobilom?

Je li vaša tvrtka potrebna komercijalna automatska pokrivenost? Poput mnogih malih poduzetnika, možete pretpostaviti da vaša osobna auto pravila pružaju sve potrebne pokrivenosti. Vi svibanj također vjerujete da će vas politika zaštititi ako ste uključeni u nesreću dok vozite vozilo koje koristite za posao. Kao što će ovaj članak objasniti, mogli biste saznati na teškom načinu da vaše pretpostavke nisu u redu.

Nije dizajniran za tvrtke

Osobna auto politika osmišljena je za pokrivanje pojedinaca, a ne poslovnih subjekata. Obično se definira osiguran kao pojedinac naveden u deklaracijama i bračni drug i članove obitelji te osobe. Očito, uvjeti suprug i član obitelji nisu relevantni za poslovni subjekt koji nije jedini vlasnik. Imajte na umu da ako je vaše poslovanje jedno poduzeće, možete osigurati članove svoje obitelji u skladu s poslovnom politikom putem Namjenskog osiguranog potpore.

Izuzeci iz tvrtke

Drugi problem s osobnim automobilskim pravilima jest isključivanje rizika povezanih s poslovanjem. Evo nekih izuzetaka koji se obično nalaze u osobnim automobilskim pravilima:

• Komercijalno isključivanje automobila Mnoga pravila isključuju upotrebu vozila od strane nekoga zaposlenog ili angažiranog u nekom drugom poslu, osim uzgoju ili rančanju. Ovo izuzeće ne odnosi se na osobno vozilo osobnih vozila ili na mali pokupac ili kombi koji se ne koristi za isporuku ili prijevoz robe i materijala. Općenito, kamion ili kombi su "mali" ako imaju bruto težinu vozila ispod 10.000 funti. Rezultat ovog isključivanja je da vam je potrebna komercijalna automatska pokrivenost ako posjedujete vozilo veće od 10.000 funti. Trebate i ovu pokrivenost ako koristite bilo koji veličine vozila za potrebe isporuke ili za prijevoz imovine.

• Automatsko isključivanje tvrtke Ovo isključivanje odnosi se na automobile koji se koriste u tvrtki koja uključuje prodaju, popravak, parkiranje, pohranu ili servisiranje autosa. Primjeri su zastupstvo i servisna radionica. Ako koristite bilo koja vozila je ova vrsta poslovanja, trebate komercijalno auto osiguranje.
• Isključenje livreja Gotovo sve osobne politike isključuju korištenje auto (kamion ili privatni putnik tipa) za prijevoz ljudi ili imovine za naplatu. Primjeri su taksiji i auti koji se koriste za isporuku pizze ili paketa. Ovo isključivanje odnosi se i na vozila koja se koriste u tvrtkama kao što su Uber i Lyft.

Isključenje "komercijalne auto" je otvoreno za tumačenje. Međutim, ako upotrebljavate mali kamion ili kombi za isporuku kupcima ili za vuču alata na web-lokaciju za posao, ozbiljno biste razmotrili kupnju komercijalne politike.

Ostala ograničenja

Postoje i drugi aspekti osobnih auto pravila koja ih čine neprikladnim za osiguranje poslovanja. Ovo su neki od njih:

• Nema automatske pokrivenosti Osobna automatska pravila ograničavaju pokrivenost vozila navedenim u rasporedu. Pruža vrlo ograničenu pokrivenost za vozila koja ste stekli tijekom razdoblja. Nasuprot tome, poslovna automatska pravila mogu automatski pokriti sva vozila koja ste nabavili tijekom razdoblja pravila.
• Ograničeno angažirano automatsko pokrivanjePod tipičnim osobnim automobilskim pravilima, vozila za iznajmljivanje pokrivena su za fizičku štetu samo ako ste kupili pokrivenost fizičke štete za automobile koje posjedujete. Pod poslovnom automatskom politikom možete kupiti pokrivenost fizičkih šteta samo za unajmljene automobile. Poslovna politika također pokriva gubitak troškova korištenja i troškove prijevoza. Većina osobnih pravila ne uključuje ove pokrivenosti.
• Manje fleksibilnosti Osobna autorska politika nema fleksibilnost poslovne politike. Poslovna politika može se prilagoditi vašim potrebama korištenjem pokrivenih automatskih simbola i preporuka.

Pravila osiguranja

Osim same odredbe politike, također morate uzeti u obzir stajalište vašeg osiguravatelja o osiguranju poslovnih rizika. Svaki osiguravatelj ima vlastita pravila. Morate biti svjesni njih prije kupnje pravila , a ne nakon nesreće. Vaš osiguravatelj može biti prikladan za pokrivanje nekih vrsta autosigurnosti tvrtke, ali ne i za druge.

Imajte na umu da većina osobnih auto osiguratelja neće izdati pravilo koje pokriva automobile registrirane tvrtki (osim privatnog vlasništva). Ako su vaša vozila registrirana na ime korporacije, partnerstva ili druge vrste poslovnih subjekata, morat ćete kupiti komercijalnu auto-pokrivenost.

Nedostatne granice

Konačno, većina osobnih auto pravila ne daje ograničenje odgovornosti koje odgovara tvrtki. Maksimalna ograničenja dostupna od osobnog auto osiguranja obično iznose 500.000 USD. Komercijalni auto osiguratelji, s druge strane, lako mogu osigurati ograničenje odgovornosti za automobilsku obvezu u iznosu od 1.000.000 USD. Nemojte štediti osiguranje od odgovornosti! Novac je dobro potrošen. Jedna nesreća koja uključuje ozbiljnu tjelesnu ozljedu mogla bi rezultirati ogromnom tužbom protiv vas. Ako nemate odgovarajuće osiguranje od odgovornosti, jedna bi potražnja mogla izuzeti tvrtku.

Članak uredio Marianne Bonner