Posudba s peer-to-peer kredita: kako to radi

Posudba peer to peer (P2P) je opcija za zaduživanje od pojedinaca bez korištenja tradicionalne banke ili kreditne unije. Ako vam je potreban zajam, valja iskušati P2P zajmodavce dok kupujete oko sebe. Pogotovo ako imate dobar kredit, P2P zajam stope mogu biti iznenađujuće niske. Čak i uz manje od savršenog kredita, možete dobiti odobrenje za povoljan kredit s ovim on-line zajmodavcima.

Što je P2P posuđivanje?

P2P krediti su zajmovi koje čine pojedinci i investitori - za razliku od kredita koji dolaze od vaše banke. Osobe s dodatnim novcem ponudit će da taj novac daju pojedincima i tvrtkama putem online usluga. P2P usluga (obično web stranica) središnje je tržište koje podudaraju zajmodavce i zajmoprimce, čineći proces relativno laganim za sve uključene.

Prednosti posuđivanja s P2P

P2P krediti nisu uvijek bolji od kredita od tradicionalnih banaka i kreditnih sindikata, ali oni su obično konkurentni.

Niska stopa: Često se možete posuditi na relativno niskim cijenama pomoću P2P kredita. Banke i kreditne udruge moraju pokriti troškove za poslovne mreže, druge poslovne linije i veliku radnu snagu. Posudba P2P-a obično je bolja od korištenja kreditne kartice, ali uvijek je vrijedno uspoređivati ​​stope. Kao što ste to učinili, obratite pozornost na promotivne cijene i odredite hoćete li brzo isplatiti dug.

Naknade za inozemstvo: Možda ćete morati platiti naknadu za početak plaćanja od 1 do 5 posto kako biste financirali svoj kredit s P2P zajmodavcem. Ta naplata ovisi o ukupnom iznosu koji ste posudili, pa zajam od 1000 dolara može imati naknadu od 50 USD. U usporedbi s osobnim zajmom u banci, te naknade mogu biti visoke. S druge strane, vjerojatno biste platili više za drugu hipoteku (i postupak je lakši). Naravno, plaćate dodatnu naknadu za stvari kao što su kasno plaćanje.

Brzo i jednostavno: Kupnja za kreditima je bol. A nakon što se prijavite, možda ćete morati pričekati neko vrijeme da biste saznali jeste li odobreni. Sa P2P zajmovima, neke od te boli se olakšava. Proces prijave obično je jednostavan, a često se često možete brzo saznati hoće li vaš kredit vjerojatno financirati. Stvarno financiranje može potrajati nekoliko dana ili duže (budući da investitori odlučuju hoće li novac staviti u vaš kredit). Odluke su sve brže, budući da nebankovni zajmodavci online financiraju kredite kao velike investitore.

Kredit je važan, ali nedostatci su u redu:U svijetu gdje lenders nerado posuditi onima s negativnim stavkama u svojoj kreditnoj povijesti, P2P lenders i dalje atraktivna opcija. Potreban vam je pristojan kredit da biste dobili odobrenje - FICO rezultat sredinom 600-ih ili više najbolji je - ali P2P vam može dati više opcija nego trenutačno s zajmodavcima na vašem području. Što je lošiji vaš kredit, to će ti krediti koštati (s višim kamatnim stopama), ali to je slučaj kod većine zajmodavaca.

Vrste zajmova

P2P krediti započeli su kao osobni unsecured krediti - možete posuditi bilo koju pravnu svrhu, a vi niste morali založiti kolateralna da biste dobili odobrenje za zajam.

Osobni zajmovi su i dalje najčešći P2P zajmovi, a oni su najfleksibilniji: možete staviti novac prema konsolidaciji duga, novom automobilu, poboljšanjima u kući ili pokretanju poslovanja. Ako želite posuditi visoko obrazovanje, provjerite je li to dopušteno kod vašeg zajmodavca. Studentski krediti mogu biti bolja opcija za financiranje obrazovanja ionako.

Specijalizirani P2P zajmodavci sada nude kredite za specifične namjene (poput poslovnih kredita ili liječenja plodnosti), kao i zajmove koje možete osigurati s kolateralom.

Popularni P2P lenders

Popis izbora stalno raste. P2P krediti postao su popularni kod Prosper.com i Lending Cluba, od kojih oba ipak nude opcije kredita s fiksnom kamatnom stopom. Ako ćete dobiti P2P zajam, vjerojatno je vrijedno uzeti citat iz jednog od tih dvaju izvora (i ako želite, nabavite dodatne citate od drugih). Obavezno istražite bilo koji zajmodavac na radaru i pročitajte recenzije od uglednih izvora prije nego što se prijavite za kredit. Za posuditi, morate dati osjetljive podatke kao što je vaš broj socijalnog osiguranja, a te podatke ne želite dati kradljivcu identiteta.

Dostupne su i druge dobre opcije. Neki ne moraju biti "čisti" P2P zajmodavci: umjesto zaduživanja od pojedinačnih zajmodavaca, posudite od drugih nebankovnih zajmodavaca. Različiti investitori financiraju one online zajmove, a novac može doći čak i iz banaka (bez tradicionalnog iskustva zaduživanja banaka).

Kako radi

Posuditi se s P2P zajmom, odabrati vjerovniku i započeti postupak prijave. Obično trebate dati pojedinosti o sebi, a vjerovnik vas može pitati što su vaše planove za novac. Većina kredita je osobni zajam, no zajmodavci mogu promicati različite pakete (npr. Poboljšanja kućanstva ili konsolidacije duga). Zajmodavac provjerava vašu kreditnu, a ako imate pravo na uslugu, investitori mogu financirati zajam.

S nekim P2P zajmodavcima financiranje je brz, ali možda ćete morati pričekati sredstva. Proces može potrajati nekoliko dana ili nekoliko tjedana. Ako je vaš zajam financiran, primit ćete novac elektroničkim putem i vratiti zajam automatskim elektroničkim plaćanjima. Obično ćete vratiti više od tri do pet godina, ali gotovo uvijek možete plaćati unaprijed bez ikakve kazne - što vam pomaže uštedjeti na interesu.

Kreditno izvješćivanje: Vi gradite kredit dok vraćate zajam.Većina zajmodavaca prijavljuje vašu djelatnost kreditnim uredima, što bi vam trebalo pomoći da posudite bolje uvjete u budućnosti. Ali ako plaćate kasno ili zadano na kredit, kredit će vam se trpjeti, stoga plaćanje prioritet i komuniciranje s vašim zajmodavcem ako padne na teška vremena.

Je li sigurno uzeti P2P?

To ovisi o tome što mislite pod sigurnim, ali većina glavnih zajmodavaca relativno je prihvatljiva za potrošače.

• Podaci: Popularni P2P zajmodavci čuvaju vaše podatke kao sigurni kao bilo koja druga financijska institucija, a sva komunikacija se događa putem šifrirane sesije preglednika.
• Privatnost: Vaš bi identitet trebao biti tajna od pojedinačnih zajmodavaca, ali pregledati pravila o privatnosti kako bi razumjeli informacije koje investitori primaju. Institucije mogu dijeliti informacije.
• Cijene: Kamatne stope su obično konkurentne onim što možete naći negdje drugdje. Skoro sigurno ćete platiti manje nego što biste platili za kredit za payday. Ipak, kamatne stope mogu porasti na kredite s promjenjivom stopom, što povećava vašu uplatu.