Tko mi pokriva svoje komercijalne police?

Je li vaša tvrtka kupila komercijalnu auto politiku? Ako je tako, možda se pitate tko se kvalificira kao osiguranik pod vašim pokrićem odgovornosti. Ovaj članak će odgovoriti na to pitanje.

Standardna pravila

Većina osiguravatelja koji pružaju komercijalnu auto pokrivenost koriste standardne oblike pravila koje je objavio ISO. Okosnica ISO Business Auto Policy je Oblik poslovnog automatskog pokrića. Ovaj obrazac sadrži ključne dijelove pravila, uključujući pokrivače (odgovornost i fizička oštećenja), izuzimanja, uvjeti i definicije.

Tri kategorije osiguranika

Odjeljak II obrasca poslovnog automatskog pokrića navodi osobe ili subjekte koji se smatraju osiguranima pod pokrićem komercijalne odgovornosti za automobilsku odgovornost. Te su stranke opisane u stavku pod naslovom Tko je osiguranik. Podijeljeni su u tri kategorije:

• Vas: Vi ste osigurani. "Vi" znači imenovani osiguranik, osoba ili tvrtka navedena u deklaracijama.
• Pustljivi korisnici: Svatko drugi koji vozi pokriven auto koji posjedujete, angažirajte ili posudite uz vaše dopuštenje osiguran je. To jest, ako dopustite nekome da vozi vozilo koje posjedujete, iznajmite ili posudite, vozač je osiguran. Vozači u ovoj kategoriji često se nazivaju dopušteni korisnici.
• Omnibus osiguranici: Također, osiguranik je onaj tko je odgovoran za vaše ponašanje ili za vođenje dopuštenog korisnika. Često se naziva omnibus klauzulu, ovaj tekst obuhvaća svakoga tko se može smatrati zakonski odgovornim za nesreću uzrokovanu imenom osiguranikom ili dopuštenim korisnicima.

Imenovan osiguranik ima najšire pokrivenost

Od tri tipa osiguranika, dobivate najširu razinu pokrivenosti. Vi ste pokriveni za bilo koji pokriven auto. Koji su auti "pokriveni" ovisi o pokrivenim simbolima automatske oznake koji se pojavljuju u odjeljku deklaracije pravila. Na primjer, ako se simbol 2 (auti vlasništva) pojavljuje pored pokrića odgovornosti, pokriva se za polaganja prava koja proizlaze iz bilo kojeg automobila koji posjedujete. Isto tako, ako su prikazani simboli 8 i 9 (angažirani i neosobni auti), pokriveni ste za potraživanja koja proizlaze iz bilo kojeg automobila koji ste unajmili, kao i za sve automobile koje niste vlasnik.

Imajte na umu da ste (imenovani osigurani) pokriveni čak i ako ne vozite auto kad se dogodi nesreća. To je važno jer su poslodavci odgovorni za nemarna djela svojih zaposlenika. Ako ste podignuti tužbu zbog nesretnog slučaja uzrokovanog nemarnog zaposlenika, trebali biste biti obuhvaćeni tužbom.

Zaposlenici obuhvaćeni kao dopustljivi korisnici

Većina pojedinaca koji voze u vlasništvu tvrtke su zaposlenici. Vaši zaposlenici su osigurani za vrijeme vožnje automobila koje posjedujete, angažirate ili posudite ako su takva vozila pokrivena autos. To znači da su zaposlenici pokriveni dok vozite vozila koja posjedujete ili zaposlite sve dok ste kupili pokrivenost odgovornosti za automobile koje posjedujete ili angažirate. Ako se vaša odgovornost odnosi samo na automobile u vlasništvu, zaposlenici su osigurani samo za automobile koje posjedujete. Oni nisu pokriveni za vrijeme vožnje automobila koje zaposlite.

Vozila u vlasništvu zaposlenika

Pokrivenost za korisnike koji se dopuštaju ne odnosi se na partnere i zaposlenike koji voze vozilo u vlasništvu. Takva vozila smatraju se autima koji nisu u vlasništvu jer nisu u vlasništvu imenovanog osiguranika. Partneri i zaposlenici nisu osigurani tijekom vožnje automobila koji nisu u vlasništvu, čak i ako koriste vozila na poslovanje tvrtke.

Pretpostavimo da vaša tvrtka zapošljava prodajne radnike koji koriste svoje osobne automobile kako bi uputili pozive kupcima. Želite osigurati svoje radnike za odgovornost prema vašoj komercijalnoj auto politici. Srećom, za tu svrhu je dostupno odobrenje. Ovlašteni zaposlenici kao osiguranici obuhvaćaju zaposlenike koji voze svoja osobna vozila u ime svog poslodavca.

Imajte na umu da odobrenje daje samo višak pokrivenosti. To znači da će osobna auto pravila policajaca primijeniti prvo ako je radnik tužen zbog nesreće koja uključuje njegov osobni automobil. Potvrda se primjenjuje tek nakon što se potrošnja zaposlenika iskoristi.

Omnibus osiguranici

Treća kategorija osiguranika uključuje i one koji se mogu smatrati odgovornima za automobilsku nesreću uzrokovanu vama ili dopuštenim korisnicima. To znači da pokriva bilo koju stranku koja bi mogla biti zakonski odgovorna za automobilsku nesreću uzrokovanu vama ili netko tko svoje vozilo koristi s vašim dopuštenjem. Evo primjera.

Capital Construction je glavni izvođač radova koji gradi uredsku zgradu. Kapital je angažirao dva kooperanta, premijera i luksuznih krajobraza. Prime Painting je kupio komercijalnu auto-politiku koja pokriva odgovornost za automobile u vlasništvu. Slikarski izvođač potpisao je ugovor koji obećava osigurati Capital Construction protiv bilo kakvih potraživanja koja proizlaze iz radova Prime Paintinga na projektu.

Jednog dana, Paul, zaposlenik Prvog slikarstva, premješta jednog od kamiona Prime Paintinga na radilištu kad slučajno udari Lennyja, zaposlenika luksuznog krajobraza. Lenny tuži gradnju kapitala. Njegova tužba tvrdi da je generalni izvođač odgovoran za svoju ozljedu jer nije uspio održati sigurno radno mjesto. Kapitalna izgradnja prosljeđuje tvrdnju premijeri Slikarstva i zahtijeva pokrivenost. Ako se gradnja kapitala smatra odgovornom za nemar u slikarstvu, to bi trebalo pokriti za potraživanje pod komercijalnim automobilskim politikama premijera Slike.

Osnovni auto osiguratelj bit će obvezan braniti kapital i platiti bilo kakvu štetu koja mu je dodijeljena Lenny.