Investicije koje biste trebali izbjegavati prilikom spremanja za koledž

S tolikim velikim uštedama za uštedu fakulteta koji se uvode posljednjih godina, teško je zamisliti da toliko ljudi još uvijek čine katastrofalno loše investicijske izbore. Ipak, s toliko mnogo ideja koje možete vidjeti u internetskim sobama za chat, jasno je da se ljudi još uvijek vode u lukavstvo.

Čini se da je većina loših planova proizašla iz želje ljudi da nadmašuju više pouzdane investicijske odluke ili pokušaju pronaći "sigurnu stvar". Obje ove ideje, iako plemenite, obično završavaju čineći upravo suprotno od onoga što je bilo namijenjeno. Roditelji koji su stavili jaja u ove nekonvencionalne "košare" često se nađu kratko na sredstva kad dođe vrijeme da se unovčite i počnete plaćati školarinu.

Iako obećanja o sigurnosti i povratu mogu biti odlična, pažljivo razmislite prije nego što stavite dječji fond u bilo koju od sljedećih ulaganja.

Životno osiguranje ili mirovine

Jedan od najčešćih pogrešaka u postavljanju koledž fonda je korištenje ugovora o životnom osiguranju kao temeljna investicija. Naime, cjeloživotno i promjenjivo životno osiguranje, kao i anuitete, često se izbjegavaju kao odgovarajuća vozila.

Često agenti osiguranja potaknuti će vas da iskoristite činjenicu da životno osiguranje ili anuiteta omogućuju akumulaciju odgođenih poreza. Njihova je teorija da ako ste kupili ista investicijska sredstva u redovnom oporezivom računu, svake godine plaćate poreze na rast. Dakle, ugovor o osiguranju ili anuitet štiti Vaš rastući kolektivni fond od Uncle Sam.

Iako je to djelomično točno, ljudi koji potiču korištenje životnog osiguranja ne spominju da ćete morati platiti porez na dohodak na dobitke kada povučete novac, kao i potencijalnu kaznu od 10 posto ako ste mlađi od 59 godina / 2.

Također ne spominju da možete dobiti još bolje porezne olakšice na računu odjeljka 529 ili Coverdell ESA (Obrazovanje IRA), uz uštedu od 1-2 posto godišnje u odnosu na ugovor o osiguranju ili anuitetu.

Kolekcionarstvo i umjetnička djela

Iako je uvažavanje vrijednosti povezane s umjetninama i kolekcionarima može biti značajno, tako može i downside. Za razliku od ulaganja dionica ili obveznica, što predstavlja opipljivi zahtjev o stvarnoj financijskoj imovini, vrijednost umjetnosti i kolekcionara temelji se isključivo na mišljenjima ljudi.

Vrijednost umjetnina i kolekcionara može dramatično promijeniti preko noći samo zato što nema više kupaca za određenu vrstu stavke. Dakle, oni su iznimno osjetljivi na stvari kao što su fads, trendovi i recesije.

Iako bi moglo biti zabavno miješati vašu zahvalnost finijim stvarima s rastom vaše neto vrijednosti, to bi trebalo predstavljati samo mali dio ukupnog portfelja, a ni jedan od vaših ušteđevina.

Zlata i ostalih plemenitih metala

Za mnoge ljude zlato predstavlja visinu sigurnosti i sigurnosti. Pravi je, opipljiv i traži se sve dok se čovječanstvo sjeća.

Ipak, ta ista opipljiva priroda upravo je ono što dragocjeni metali mogu učiniti siromašnim investicijskim izborom. Trošak stjecanja i skladištenja zlata, osobito u relativno malim količinama, može brzo izbrisati sve vrijednosti u vrijednosti. Osim toga, držanje zlata u vašem posjedu, čak i na sigurnom, potencijalno vas čini ciljom krađe.

S obzirom na činjenicu da zlato godišnje ostvaruje samo 6-7 posto godišnje, čini se da je ova vrsta ulaganja puno više nego vrijedno. Ako se zaista osjećate kao da vam je potrebna neka izloženost plemenitim metalima, razmislite o kupnji investicijskog fonda koji ulaže u osnovana poduzeća za rudarstvo zlata.

Visok rizik / visoki prinosi na tržištu dionica

Iako je obećanje o velikoj isplati privlačan, razmislite o uklanjanju visokorizičnih ulaganja i strategija kao što su opcije, male tvrtke i međunarodna tržišta. Glavni razlog za to je da ćete imati vrlo malo vremena da nadoknadite investicijske pogreške kao početak fakulteta u neposrednoj blizini.

Konkretno, trebali biste izbjegavati bilo koju vrstu ulaganja gdje je vaš "downside" potencijal za ukupni gubitak. To je slučaj s mnogim vrstama opcija kao što su otkrivene stavke i pozivi, kao i ulaganja u male tvrtke u nestabilnim gospodarstvima trećeg svijeta.

Vaše 401k

Iako je vaš 401k veliko investicijsko vozilo za mirovinu, a čak i sadrži investicijske opcije dostojne vašeg koledžskog fonda, trebali biste ga izbjegavati kao izvor sredstava za koledž. Iako investicije mogu biti prihvatljive, troškovi i vrijeme pristupa novcu mogu biti katastrofalni za vašu širu financijsku sliku.

Za većinu ljudi, njihova će djeca odlaziti na koledž u roku od 10 do 20 godina od očekivanog odlaska u mirovinu. Uzimanje značajne raspodjele od onoga što je glavno sredstvo za umirovljenje većine ljudi može ih vratiti na trg s malo vremena za nadoknaditi. Čak i uzimanje zajma prema vrijednosti Vaše 401k uglavnom zamrzava rast imovine koja se krije sve dok se ne isplati zajam.

Čak i gore od zajma, ideja je da preuzmete stvarnu distribuciju od vašeg 401k da biste platili troškove koledža. Na taj način, plaćate porez na savezne i državne poreze na povlačenje, kao i kaznu od 10 posto ako ste ispod 59 1/2. To bi moglo lako smanjiti distribuciju od 10.000 dolara do $ 5000 ili manje.

Sažetak

Posljednjih godina vlada je potaknula roditelje da spase za koledž stvaranjem nekih vrlo atraktivnih investicijskih računa kao što su planovi odjeljka 529 i Coverdell ESA.Osim atraktivnih poreznih olakšica povezanih s tim računima, možete odabrati široku lepezu ulaganja koja se kreću od zajamčenih CD-ova do agresivnog rasta. Prije nego što pogledate negdje drugdje, dajte joj dobre izglede. Oni bi trebali biti više nego dovoljni za zadovoljenje budućih koledžskih troškova u kombinaciji s redovitom štednjom.