10-godišnji odbrojavanje školskog koledža

Podizanje djeteta nije jeftino i za mnoge roditelje, koledž je jedan od najvećih troškova za planiranje. Prema CollegeBoardu, prosječna cijena državnih školarina i naknada na javnom, četverogodišnjem sveučilištu iznosila je 25.620 dolara za akademsku godinu 2017.-18. Trošak se povećava za 10.800 dolara kada se u sobu i odboru uključi. Studenti koji pohađaju privatna sveučilišta mogu očekivati ​​da će nastati još veći trošak pohađanja.

Dok se studentski krediti mogu koristiti za pokrivanje troškova fakulteta, oni nisu idealno rješenje. Obrazovni krediti mogu otežati učenicima uštedu ili planirati svoje druge financijske ciljeve nakon diplome. Uzimanje studentskih zajmova kao roditelja također bi moglo napraviti planiranje vlastitog odlaska u mirovinu više od izazova.

Razvijanje plana za spremanje i pripreme za koledž prije, a ne kasnije, može vam pomoći da izbjegnete financijski potez. Ako imate deset godina ili više dok dijete ne ode u školu, ovdje su najvažnije stvari koje treba učiniti (a ne) da biste se financijski pripremili.

1. godina: procijenite svoje ciljeve štednje u školi

Kada planirate za štednju u školama, prvo pitanje koje morate zapitati jest koliko će novaca morati ići u školu. Odgovor se može jako razlikovati, ovisno o tome hoće li pohađati dvopredmetni ili četverogodišnji sveučilište, otići u školu izvan države ili se približiti domu ili prisustvovati privatnom ili javnom sveučilištu.

Nešto drugo što morate uzeti u obzir: inflaciju i rastuće cijene školarine. Koledži i sveučilišta rutinski podižu cijene tako da ako vaše dijete ima deset godina da ide dok ne započnu svoju prvu godinu, morat ćete faktoriti mogućnost plaćanja više. Ovaj kalkulator iz CollegeBoarda može vam pomoći pri projektiranju budućih procijenjenih troškova.

Kada uočite cilj, usporedite taj broj s iznosom koji ste već spremili. Zatim smanjite iznos koji biste trebali godišnje spremiti za postizanje cilja. Prekinite to dalje u mjesečnu štednju.

Godina od jednog do pet godina: Spremi agresivno

Ako ste postavili svoj cilj uštede, sljedeći korak je odlučivanje gdje staviti taj novac. Možete spremiti za koledž u redovnoj štednji račun, ali to neće dati vaš novac mnogo prilika za rast. Također ne donosi nikakve porezne olakšice.

Plan 529 faksu štednje, s druge strane, omogućuje rast bez poreza i povlačenja bez poreza za kvalificirane troškove obrazovanja. Sve 50 države nude barem jedan plan 529 i možete pridonijeti bilo kojem planu, bez obzira u kojoj državi živite. Ovisno o odabranom planu, ukupni doprinos za životni vijek koji možete ostvariti može doseći 500.000 dolara.

S planom 529 imate priliku uložiti svoj novac u investicijske fondove, ciljane fondove, fondove kojima se trguje na burzi i drugim vrijednosnim papirima. Ulaganje u ove opcije uključuje veći rizik od zaluživanja novca na štednom računu, ali imate potencijal za mnogo veće povrate.

U prvih pet godina vašeg 10-godišnjeg odbrojavanja štednje u faksu, vaša je prednost da uštedite što je više moguće kapitalizirati snagu složene kamate. Što više možete odmotati tijekom ranih godina, to duži novac mora rasti.

Zapamtite, međutim, da ćete morati pridržavati se godišnjih ograničenja izuzeća od poreza na doprinose. Za 2018., porez na dar odnosi se na financijske darove veće od 15.000 USD. Ako ste u braku, vi i vaš supružnik mogu zajednički doprinijeti do 30.000 dolara godišnje, po djetetu, na plan 529 faksu štednje. Alternativno, možete zaraditi do pet godina u iznosu od doprinosa odjednom bez poreza na darove. Ako to učinite u prvoj godini odbrojavanja, međutim, ne biste bili u mogućnosti napraviti nove doprinose sve dok ne prođe pet godina.

Šest do deset godina: nastavite spremati i pregledajte svoju dodjelu

Štednja za koledž je slična štednji za mirovinu. Kada ste mlađi, možete si priuštiti da budete agresivniji u svojim investicijskim odlukama, budući da ćete vjerojatno imati dosta vremena za oporavak u slučaju pada tržišta.

Sa školskim ušteđevima možete se osjećati ugodno agresivnije ulaganjem kada je vaše dijete mlađe, ali je vremenska traka sažeta. Kada stignu u srednju i srednju školu, preporučujemo da ponovno posjetite investicije kako biste bili sigurni da ne uzimate previše rizika. Ako bi tržište doživjelo nagli pomak prema dolje u godini ili dvije prije nego što vaše dijete planira započeti fakultet, to bi moglo značajno smanjiti iznos štednje na raspolaganju kako bi vam pomogao platiti.

Još nešto što treba razmotriti tijekom srednjih školskih godina jest kako ono što štedite može utjecati na sposobnost vašeg djeteta da dobije financijsku pomoć ako bude potrebno. Roditeljska imovina, uključujući novac koji se održava u planu 529, uključen je u izračunavanje saveznih studentskih potpora. Pojedinačni fakulteti i sveučilišta također ih mogu uzeti u obzir prilikom utvrđivanja prihvatljivosti za programe potpore koje se sprovode u školi.

Godine od jedne do deset: najbolje štedne prakse i što treba izbjegavati

Postoje neke stvari koje biste trebali raditi tijekom 10-godišnjeg rampa do koledža (i nekoliko izbjegavati). Dok izrađujete svoj plan, zapamtite da to čine i ne trebaju:

• Automatizirajte uštedu.Stavljanje doprinosa za štednju na auto-pilota može potrajati bez gnjavaže sjećanja na spremanje.
• DO dobiti bake i djedove ili druge članove obitelji.Bake i djedovi, ujne i stricovi također mogu dati doprinos planu 529 u ime vašeg djeteta.
• Provjerite svoje investicijske naknade. Visoke investicijske naknade mogu zaboraviti na zaradu na računu pa je važno redovito pregledavati.
• Nemojte čekati da spasite.Kašnjenja mogu smanjiti vaš ukupni koledž štednje gnijezda jaja i povećati rizik od dolaska kratko.
• Nemojte stavljati svoje umirovljenje na stražnji plamenik.Dok štednja za koledž je važna, to ne bi trebalo doći na štetu vlastite mirovine uštede. Zapamtite, možete uzeti zajmove za plaćanje fakulteta, ali ne i za svoje godine umirovljenja.