Što očekivati ​​kada se CD sazrije

Datum dospijeća CD-a je datum kada možete uzeti novac iz CD-a bez plaćanja ranijih kazni za povlačenje. Trajanje pojma CD-a završilo je, pa se ograničenja uklanjaju - ali više nećete zarađivati ​​istu količinu interesa su zarađivati ​​na tom novcu (što bi moglo biti dobra ili loša stvar, ovisno o tome što su cijene učinile otkako ste kupili CD).

Pregled dospijeća

Kada kupite CD, banka obećava da će vam platiti fiksnu kamatnu stopu za određeni rok (termin je jednostavno duljina vremena trajanja CD-a). CD-ovi obično plaćaju višu kamatnu stopu od stope plaćanja na štednim računima jer ste obećali da će vaš novac zatvoriti za određeno vrijeme. Na primjer, banka može ponuditi da vam platiti 3% za jednogodišnji CD, dok štedni računi plaćaju samo 2,25%. Nakon što je godina gotova (po zrelosti), posao završava - možete uzeti novac i oni ne moraju platiti više od 3%.

Koliko dugo traje da je CD zreo

Možete odabrati koliko dugo vaš CD traje. Kada "kupite" CD (ili stavite novac u nju), odaberete datum dospijeća. Uobičajeni izbori uključuju:

• Tri mjeseca
• Šest mjeseci
• Jedna godina
• 18 mjeseci
• Pet godina

Datum dospijeća često je dio naziva CD-a. Na primjer, ako kupite "šestomjesečni CD", CD će zrasti šest mjeseci nakon što uplatite novac na taj račun. Na tvrdnjama (na mreži ili na papiru) možete vidjeti datum kupnje CD-a ili datum kada je CD potreban. Ako niste sigurni koliko još imate, samo pitajte svoju banku.

Rano povlačenje

ako povučete novac iz CD-a prije zrelosti (poznat kao "razbijanje" CD-a), vaša banka može naplatiti novu kaznu povlačenja. Kazna se često citira kao nekoliko mjeseci vrijedne interese, ili možete plaćati stanarinu. Više pojedinosti potražite u vezi s kaznama za povlačenje CD-a.

Tekući CD-i

neki CD-i omogućuju vam da povučete sredstva prije zrelosti - bez ikakve kazne. Ovi "tekući" CD-i postaju sve popularniji (jer ljudi vole fleksibilnost), ali ne postoji besplatan ručak. Da biste se rano izvukli, plaćate trošak u obliku niže stope CD-a - jednostavno ne zaradite novac na svoj novac. Neki tekući CD-i omogućuju vam da povučete svi vašeg novca dok drugi postavljaju granice.

Što se događa kada CD sazrijeva

Kada sazre CD, imate nekoliko opcija, a najbolje je proaktivno.

Obavijest o dospijeću

vaša banka ili kreditna unija trebaju vas poslati u najkraćem roku prije nego što vaš CD sazri (vidi Pravilo DD). Obavijest može doći redovnom poštom ili e-poštom, ovisno o tome kako ste postavili stvari s bankom. Obratite pažnju na ove obavijesti, osobito:

• Datum dospijeća vašeg CD-a
• Zadana radnja ako ništa ne radite (često će se CD ponovno obnavljati ili prebaciti na drugi CD)
• Stopa obnavljanja CD-ova (ako to nije prikazano, provjerite jeste li saznali - ponekad je niža stopa preokreta)
• Datum dospijeća obnove CD-a
• Rok za zatražiti drugu radnju (kao što je prijenos novca na štedni račun)

Prebacivanje

ako ne učinite ništa, banka će obično staviti novac u drugi CD s istom dužinom kao i CD koji je upravo sazrio. Na primjer, ako vaš šestomjesečni CD dozrijeva, često ćete imati vremenski period od 10 dana nakon zrelosti kako biste dobili upute svojoj banci. Ako zanemarite obavijest, vaša će banka staviti novac u još šest mjeseci CD-a. Međutim, možda nećete zaraditi istu stopu koju ste zarađivali na posljednji CD - banke će platiti ono što oni trenutno ponuditi ljudima koji kupuju šestomjesečni CD, što bi moglo biti više ili manje nego što ste ranije dobili.

Što je više, neki banke koriste niže stope obnove (možda iskoristiti lijenost i zauzet korisnicima), tako da to možda nije vaš najbolji izbor.

Imate mogućnosti

najvažnije je znati da imate opcije. Možete (između ostalih opcija):

• Neka CD obnovi i uzme ono što dobivate
• Odaberite neki drugi CD (možda drugačiji zrelost ili tekući CD)
• Premjestite svoj novac u drugu banku i umjesto toga koristite svoje CD-ove
• Premjestite novac na račun za provjeru ili štednju i upotrijebite ga za nešto drugo

Najbolja stvar za učiniti je procijeniti svoju financijsku situaciju i svoje ciljeve i odlučiti u skladu s tim. Više pojedinosti o donošenju pametne odluke.

Koliko dugo treba biti zrelost?

Prilikom kupnje CD-a, možete odabrati koliko će trajati CD i možda ne znate koja će zrelost odabrati. Opet, vaši ciljevi i situacija pomoći će vam da odaberete pravu zrelost.

Dulji je viši

općenito, dulji rokovi dolaze s višim kamatnim stopama. Ako želite povećati svoju zaradu, jednogodišnji CD vjerojatno plaća više od tri mjeseca.

Promjena kamatnih stopa

zaključavanje za duže razdoblje može ili ne mora biti dobra ideja. Vaša banka postavlja kamatne stope na CD-ove (djelomično) na temelju kamatnih stopa na drugom mjestu i načina na koji gospodarstvo radi. Cijene se mogu premjestiti više ili niže nakon kupnje CD-a.

Ako mislite da će se cijene povećati, možda bi bilo bolje držati se CD-ova s ​​kraćim (ili tekućim) tonovima, tako da niste zaključani s niskom stopom. Ako mislite da će stope pasti, zaključavanje ima više smisla.Naravno, teško je - ili nemoguće - predvidjeti vrijeme i smjer promjena kamatnih stopa, no vrijedno je imati na umu.

Ljestve za fleksibilnost

ne morate odabrati samo jednu zrelost. Mudro je širiti svoj novac između različitih dospijeća.

• Neke od njih idu u šestomjesečnom CD-u (i obnavljaju se pomoću šestomjesečnih CD-a do dospijeća)
• Neke od njih idu u jednogodišnjem CD-u
• Neke od njih idu u dvogodišnjem CD-u

S tim pristupom imate datum dospijeća svakih šest mjeseci, tako da ćete imati pristup novcu. Pomaže vam izbjegavati plaćanje kazni, a također možete upravljati rizikom od zaglavljivanja pogrešnom kamatnom stopom.