Ovdje je popis najboljih mjesta za ulaganje vašeg novca za plaćanje

Ako štedite novac za uplatu u kuću ili neku drugu nekretninu, možda ćete se zapitati koja je najbolja investicija za vas da zaradite povrat novca u gotovini sve dok to ne želite. Odgovor je jednostavan: nema. Zilch. Nada. Umjesto toga, trebali biste staviti novac u jedan od rijetkih "novčanih ekvivalenata" koji su zaštićeni osiguranjem depozita ili Vlade Sjedinjenih Država. Razlog se svodi na činjenicu da biste trebali slijediti investicijsku strategiju nazvanu očuvanje kapitala.

Ovo ne bi trebalo biti iznenađenje. Prema riječima legendarnog investitora Benjamina Grahama, više je novca izgubljeno i dostiglo je malo više povrata nego bilo koji drugi financijski grijeh. Kada govorite o novcu koji zaista ne možete učiniti bez obzira na to hoćete li financirati krov nad glavom, medicinskim troškovima, popravcima automobila ili novčanim sredstvima u slučaju da izgubite svoj posao, morate zapamtiti što pokušavate postići.

Ove "rezerve" fondovi moraju biti dostupni za vas u samo nekoliko dana, najviše. Ona predstavlja novac koji nije namijenjen za generiranje povratka jer ima jedinstvenu svrhu i ne želite riskirati. Vaš kapital je odgovoran za vaše bogatstvo.

(Jednostavno rečeno, "kapital" je novac koji ste izdvojili u svrhu stvaranja novca za vas, bilo da kupujete dionice dionica u nekom biznisu, počnete vlastitu tvrtku kod kuće ili ulagate u obveznice za prihod. na primjer, uštede na poslu kroz plan 401 (k) ili 403 (b), smatraju se mirovinskim kapitalom.)

Mnoge financijske tragedije proizlaze iz naizgled nevinih odluka da prihvate više rizika nego što si možete priuštiti. Često, to počinje opravdavanjem odluke za sebe uzduž "i znam da je to raspon, ali vjerojatno će to biti u redu." To može biti istinito devet puta od deset, ali kad stvari idu na jug, posljedice mogu biti poražavajući, financijski i emocionalno.

Gdje uložiti novac za predujam

To još uvijek ostavlja pitanje: Što biste trebali učiniti s novcem koji štedite za predujam? Postoji samo nekoliko odgovarajućih mjesta za sigurno pohranjivanje tog novca dok ne dođe vrijeme za kupnju vaše imovine. Oni uključuju:

FDIC zajamčeni bankovni računi

To uključuje provjeru računa i štednih računa banaka članica FDIC-a. Ne samo da možete pristupiti svom novcu tijekom redovitog radnog vremena bez ikakve kazne, ako vaša banka propusti, vlada će vam nadoknaditi iznos od 100.000 USD (privremeno se povećava na $ 250.000 po deponentu do 31. prosinca 2013.). Za one koji ostanu pod granicama, to čini račune potražnje, kako su poznati u industriji, praktički bez rizika.

FDIC osigurani certifikati depozita (CD)

Pružaju financijske institucije članice FDIC-a, kao što su mnoge banke zajednice, potvrda o depozitu je u osnovi posebna vrsta ugovora u kojoj posudite novac banci za određeno vrijeme, recimo tri mjeseca ili dvije godine, u zamjenu za zajamčenu stopu povratka. Tipično, što duže pristaneš vezati svoj novac u banci, to će više zanimati što će ti platiti.

Ako vam ne trebaju sredstva dulje vrijeme, to može biti u redu. Ako vam je potreban pristup vašem novcu prije dospijeća na CD-u, banka vam može zaračunati čak šest mjeseci kao kaznu. Za hitne račune koje vam možda trebate pristupiti kratkoročno, to ih čini lošim izborom. Ako znate da nećete kupiti kuću za, recimo, najmanje šest mjeseci, možda ćete dobiti povoljnije uvjete kupnjom CD-a.

Američke trezorske zapise

To su obveze Vlade Sjedinjenih Država koje dospijevaju u jednoj ili manjoj godini. Oni se smatraju jednim, ako ne i najsigurnijim mjestom za parkiranje novca. To je zato što svaka Trezorska zaklada podupire punu oporezivu moć vlade, tako da je, u teoriji, zadano nemoguće. Vi kupujete trezorske zapise na popust i kada sazrijete, dobivate punu "vrijednost lice". To imaju smisla samo ako imate dobru količinu novca već spremljenu za predujam u svojoj kući. Trebalo bi vam najmanje 10.000 ili 20.000 dolara kako bi bilo praktično.

Tržište novčanog računa - ali ne tržište novca Fondovi

Račun na tržištu novca u vašoj lokalnoj banci može biti odličan način da zaštitite svoj novac dok zarađujete mnogo veće kamate na temelju iznosa koji morate uplatiti. Ti računi često su FDIC osigurani, štiteći od potencijalnih problema koji bi mogli nastati ako vaša banka propadne.

Tržište novca fond, s druge strane, složeniji je investicijski investicijski fond koji kupuje sve vrste gotovinske imovine. To su obično ne FDIC osiguran. Uvijek, uvijek, uvijek - spominjem stalno - pitajte svog bankara da li je vaš račun na tržištu novca FDIC osiguran. Ako jest, to bi trebalo biti sigurno mjesto za parkiranje uštede predujma. Ako nije, nemojte ni razmišljati o tome.

Američke štedne obveznice

Američke štedne obveznice dolaze u dva primarna tipa: Savezna štednja serije I i štednja obveznica serije EE. Obje imaju jedinstvene prednosti. Ako ste više od godinu dana od vašeg novca za plaćanje predujma, oni pružaju ogromne prednosti jer se investitorima jamči da nikada ne gube novac. Ta razina zaštite je od vitalnog značaja kada se bavite novcem koji vam je potreban, kao što je gotovinski novac za nekretnine.