Prijevara preuzimanja računa: otkrivanje i zaštita

U ovoj seriji postova smo raspravljali Prijevara preuzimanja računa u svojim brojnim oblicima, kako se to događa i kako kriminalci osvajaju rat protiv cyber kriminala. Budući da kriminalni hakeri i dalje traže ranjivosti u korporativnim mrežama, a građani su lakši u vlastitoj kućnoj mreži, prijevara preuzimanja računa nastavit će štetiti javnosti.

Postoje brojne vrste preuzimanja računa i mogu se pojaviti mnogi načini preuzimanja računa. Evo deset primjera koje smo obuhvatili u prethodnim postovima:

1. Prijevara s kreditnim karticama
2. cjepkanje
3. prevare
4. Promjena poštanske adrese
5. skimming
6. Krađa identiteta
7. Telefonska prijevara
8. Vishing
9. Prijevare hipoteka refinance
10. Provjerite prijevaru

Prepoznavanje preuzimanja računa

Kreditne kartice: izgubljeni ili ukradeni brojevi kreditnih kartica mogu se koristiti dok ih kartica ne zatvori pozivom na 24-satni besplatni broj za otkazivanje kartice. U većini slučajeva, osim ako se odmah ne otkrije novčanik, lopov može tjednima nastaviti s naplatom bez znanja vlasnika kartice. Većina kradljivaca identiteta brzo će maksimalno iskoristiti karticu pretvaranjem ravnoteže u gotovinu. Žrtva obično ne otkriva prijevaru dok ne primi papirnatu izjavu i ne posjeduje neovlaštene troškove.

Ako je vlasnik kartice postavio mrežni račun za pristup i praćenje njihovih izjava i nedavnih transakcija, oni često otkrivaju prijevaru brže.

Tvrtke s kreditnim karticama također posjeduju tehnologiju otkrivanja anomalija koja ih upozorava na naplate koje možda nemaju smisla ili su sumnjive u odnosu na navike trošenja kartice, kupovnog ponašanja ili lokacije transakcije. Primjer bi bio kada vlasnik kartice kupuje u centru Bostona na benzinskoj crpki, a sat vremena kasnije kupuje se u maloprodajnoj trgovini u Rumunjskoj. Softver za detekciju anomalije crveno bi označio kao sumnjivu, moguće prijevaru, budući da je fizički nemoguće doći iz Bostona u Rumunjsku za jedan sat.

Bankovni računi: banke imaju slične sustave kada je počinjena prijevara koristeći debitnu karticu nositelja računa koja djeluje slično kreditnoj kartici. Međutim, kada debitna kartica zahtijeva PIN kod, prijevara nije otkrivena tako često, ako ikada, od strane banke izdavatelja zbog prirode transakcije. Pretpostavlja se da je pin koristi samo držač kartice.

Prava i odgovornosti potrošača

Kreditne kartice: Federalni zakoni ograničavaju odgovornost kartice na 50 dolara u slučaju prijevare s kreditnim karticama, sve dok kartica osporava naplatu u roku od 60 dana. Žrtve debelih kartica moraju obavijestiti banku u roku od dva dana kako bi bile zaštićene ovim ograničenjem od 50 USD. Nakon toga, maksimalna odgovornost skače na 500 dolara. Ako žrtva ne otkrije ili prijavljuje prijevaru sve dok ne prođu 60 dana, odgovornost može biti cjelokupna bilanca kartice, za debitnu ili kreditnu karticu. Nakon što je debitna kartica ugrožena, možda nećete saznati sve dok se prijava ne odjavi ili je kartica odbijena.

I nakon što vratite sredstva, lopov može početi iznova, osim ako ne otkažete račun ili promijenite ukupan broj računa.

Bankovni računi: Godine 2007. američki je par zrtvovao krađu identiteta kada je kriminalac pristupio njihovom mrežnom bankovnom računu i ukrao 26.500 dolara iz kreditne linije za home equity. Novac je prebačen u austrijsku banku koja je odbila vratiti sredstva u svoju banku. Tako je banka obavijestila parove da su odgovorni za gubitak. Kada je par odbio platiti, banka je obavijestila kreditne urede da je njihov račun delinkventan i prijetio da će prekinuti njihov dom. Tako je par podnio tužbu protiv banke, tvrdeći da je došlo do kršenja Zakona o elektroničkom prijenosu sredstava i Zakona o fer kreditnom izvješćivanju, kao i optuživanja banke nemara.

U ovom slučaju, sudac je vidio dovoljno nemara u ime banke kako bi se slučaj mogao vratiti na sud.

Većina banaka ima na raspolaganju politike "nulte obveze" koje čine klijente banaka poslije prijevare. No u mnogim slučajevima postoje privjesci. Važno je pregledati fine pojedinosti svih uvjeta pružanja usluge i uvjeta kako biste bili sigurni koja su prava i odgovornosti.

U zaključku

Svijest: postoji mnogo stvari koje korisnici mogu i trebaju učiniti kako bi spriječili prijevare. Prvo i najvažnije, poznavanje različitih prevara i onoga što kriminalci identiteta koriste za dobivanje podataka klijenata su neophodni. Jednom kad potrošači imaju akutnu svijest o tome što treba paziti, manje su vjerojatno da će biti zamijenjeni. Osnove poput brisanja neželjenih papirologija i fizičke sigurnosti u vlastitom domu i uredu su neophodni.

Računalna sigurnost: u današnjem društvu ovisnom o e-trgovini bitno je za svakog korisnika kućnog računala, malog i srednjeg poduzetništva i poduzeća da imaju sustave kako bi zaštitili svoje podatke i svoje klijente. Zaštita tih postojećih sustava kreće se od potpuno nezaštićenih do potpuno reguliranih i zaštićenih 99 posto vremena. Ne postoji 100 posto zaštite, ali svi koji su uključeni u proces e-trgovine trebaju preuzeti odgovornost za vlastitu sigurnost kako bi loši momci ostali van.

Zaštita od krađe identiteta: izraz "krađa identiteta" pokriva mnoge različite vrste prijevare. Krađa identiteta u cjelini je oko 50 milijardi dolara koji utječe na 10 milijuna ljudi godišnje. Postoje brojne vrste krađe identiteta i brojni načini da se to ne dogodi.U današnjoj klimi kriminala, nužno je ulaganje u zaštitu od krađe identiteta. Bez postojanja nekog oblika zaštite, potrošač je izložen brojnim vrstama krađe identiteta koji mogu negativno utjecati na njihovu kreditnu sposobnost i sposobnost financijskog poslovanja.