Poticaji za osiguranje - Što su oni?

U osiguranju imovine / nezgode pojam odobrenje znači dokument koji se pridaje ugovoru o osiguranju koji na neki način izmijeni politiku. Potvrda može dodati, ukloniti ili izmijeniti opseg pokrivenosti prema pravilima. U životnom osiguranju, priznanje se navodi kao jahač.

Dodavanje, uklanjanje ili izmjena pokrivenosti

Priznanja se mogu podijeliti u kategorije prema njihovoj svrsi. Većina se spada u jednu od sljedećih skupina:

• isključenje Mnoge su preporuke namijenjene isključivanju pokrića za određene vrste potraživanja. Primjer je gore navedeno isključenje odgovornosti za nuklearnu energiju.
• Dodano pokrivenost Prijedlozi se koriste za dodavanje vrste pokrivenosti koja nije predviđena osnovnom politikom. Primjer je potvrda dodavanja obiteljske automatske pokrivenosti u komercijalnu auto pravila.
• Izmjena pokrivenosti Neke potvrde proširuju postojeću pokrivenost. Primjer je odobrenje dodane pravilima o komercijalnom vlasništvu koje povećavaju ograničenje poslovne osobne imovine na $ 250.000 od 100.000 USD. Ostale potpore smanjuju opseg obuhvata. Na primjer, osiguravatelj pridaje odobrenje općoj politici odgovornosti koja zamjenjuje standardnu ​​isključenost ugovorne odgovornosti s onom koja je restriktivna.

• Uvodne promjene Dodaju se neke preporuke kako bi se razjasnila namjera politike bez mijenjanja pokrivenosti. Osiguravatelj koristi odobrenje za zamjenu jedne riječi ili fraze s drugom.
• Administrativne promjene Prihodi se mogu dodati u administrativne svrhe, kao što je mijenjanje poštanske adrese osiguravatelja ili ispravljanje imena nositelja police.

Standard ili nestandardni

Preporuke mogu biti standardne ili nestandardne. Standardna odobrenja izdaju organizacija za osiguranje poput ISO-a. Ove se potvrde naširoko koriste u osiguravajućoj industriji. Osiguravatelji im se sviđaju jer su dostupni. Također, mnogi standardni pregledi već su testirani od strane sudova. Osiguravatelji mogu gledati na prethodne sudske odluke kako bi procijenili kako se određeni poticaji mogu tumačiti u budućnosti.

Osiguravatelji izrađuju nestandardne preporuke. Osiguravatelji stvaraju vlastita sredstva da bi se odvojili od svojih konkurenata. Osiguravatelj može također izraditi priznanje za određenu svrhu za koju nije dostupna standardna inačica. Mnogi prihodi od osiguravatelja zapravo su varijacije standardnih preporuka. Osiguravatelj može koristiti ISO predodžbu kao predložak, a zatim proširiti ili suziti pokrivenost prema odabiru.

Neke nestandardne preporuke izrađuju se za određene osigurane osobe. zvao rukopis , oni su dizajnirani da se koriste u jednoj politici. Preporuke rukopisa namijenjene su rješavanju jedinstvenih situacija. Stoga ih osiguravatelji često skiciraju "od nule" (bez oslanjanja na standardno prihvaćanje).

Većina radničkih naknada uključuje jednu ili više potvrda koje je objavio NCCI. To se kvalificiraju kao standardne preporuke. Politika naknade za radnike također može uključivati ​​državne potpore. Ove su izrađene od strane ureda za kompenzaciju radnika u određenoj državi i primjenjuju se samo u toj nadležnosti. Radna odšteta za radnike također može uključivati ​​nestandardne i rukopisne preporuke.

Obvezni ili dobrovoljni

Neke potvrde dodaju se politici dobrovoljno, po izboru osiguranika ili osiguravatelja. Na primjer, vlasnik police zahtijeva pokrivanje automatskog medicinskog plaćanja u skladu s komercijalnim pravilima o automatskim uslugama. Osiguravatelj udovoljava tom zahtjevu dodavanjem odgovarajućeg odobrenja policiji osiguranika. Ostale potvrde dodaju se politici na opciju osiguravatelja. Na primjer, osiguravatelj želi izbjeći pokrivanje bilo kakvih potraživanja koja uključuju azbest. Dakle, osiguravatelj pridaje isključenje azbesta na politiku opće odgovornosti osiguranika.

Ostala potvrda su obavezna. Kada je odobrenje obavezno, osiguravatelj ga mora uključiti u politiku. Neke potvrde zahtijevaju državni zakoni. Na primjer, mnoga su država izradila priznanje koje mijenja uvjet otkazivanja koji se nalazi u standardnoj politici opće odgovornosti. Ovo odobrenje može ograničiti sposobnost osiguravatelja da otkupi politiku. Također može zahtijevati da osiguravatelj obavijesti osigurane 45 ili 60 dana prije otkazivanja, a ne 30 dana kako je navedeno u standardnoj politici.

Neke su preporuke obvezne na temelju ISO pravila, a ne državnog zakona. ISO pravila o potpisivanju mogu zahtijevati određenu potvrdu o svim politikama koje pružaju određenu vrstu pokrivenosti. Na primjer, ISO nalaže dodavanje izuzeća od odgovornosti za nuklearnu energiju na sve politike općih odgovornosti. Potrebne su druge potvrde o politikama koje pokrivaju određene vrste operacija. Na primjer, ako je arhitektonska ili inženjerska tvrtka osigurana prema općim pravilima o odgovornosti, politika mora uključivati ​​isključenje profesionalne odgovornosti.