Dobra, loša i istina o QLAC-ovima

Kvalificirani dugoročni dugovi (QLACs) odobreni su 1. srpnja^st 2014 od strane Odjela za rad i riznicu za korištenje u odobrenim planovima umirovljenja i tradicionalnim IRAs. Ovo je proizvod koji mijenja igru ​​za anuitetnu industriju, a većina agenata nije ni svjesna da postoji zbog niskog plaćanja provizije.

Mnogi proizvodi s rentom se prodaju na temelju velikih komisija, a ne nužno o tome koliko je prikladno anuitet potrošaču. Međutim, s QLAC-om, to je sve u interesu potrošača.

Kako funkcionira QLAC

QLAC-ovi omogućuju odgodu prošlih 70 godina unutar Tradicionalnog IRA-e, kako bi se zajamčio tok prihoda koji se može pokrenuti do 85 godina. Ne morate ga odgoditi tako dugo, ali možete. Što je još važnije, novac u QLAC-u ne smatra se dijelom izračuna RMD-a kada okrenete 70 ½. To je velika stvar, moji prijatelji.

Što to znači u običnom engleskom znači da će vaši porezi biti niži na vašim RMD-ima. QLAC je jedini tip renta koji to može učiniti. Na primjer, ako imate ukupni IRA vrijednost od 500.000 USD, možete kupiti QLAC od 125.000 USD u skladu s važećim pravilima.

Kada idete da biste izračunali svoje RMD-ove, ukupno će se temeljiti na 375.000 dolara umjesto $ 500.000. Zbog tog nižeg iznosa, vaši RMD porezi vjerojatno će biti niži.

QLAC-ovi mogu biti strukturirani za zajedničku isplatu s vašim supružnikom, uz COLA (troškove prilagodbe života) povećava se ako odaberete. Također možete postaviti ugovor tako da 100% svih neiskorištenih glavnih sredstava odlazi na vaše navedene korisnike, a ne za rente.

Bilo što loše o QLAC-ovima?

Primarni problem s QLAC-ovima je da ste ograničeni količinom novca koji možete staviti u proizvod. Ljudi se često razočaraju kada čuju pravila financiranja koju moraju slijediti. Trenutačno, odluka navodi da je maksimalni iznos dolara koji možete staviti u QLAC manji od 125.000 USD ili 25% ukupnog iznosa IRA (ne-Roth).

Većina ljudi želi staviti više novca u QLAC, ali pravila su pravila. Odjel rada i Odjel riznice ukazali su da će s vremenom povećati ograničenje dolara za QLAC, ali nisu imali određeni datumski raspon.

Drugi problem s QLAC-ovima je da strategija nema akumulacijsku vrijednost. Neki smatraju da je to pozitivan, ali većina kratkovidnih ulagača ne zato što pogrešno uspoređuju QLAC-ove s ulaganjima. Anuiteti (uključujući QLAC) nisu ulaganja. Drugim riječima, ako ste stavili 125.000 dolara u QLAC s planom prihoda u roku od 8 godina, ali umrete u 7. godini, korisnici dobivaju 125.000 dolara.

Premjesti se u pravom smjeru

Anuiteti nisu investicije, strukturirani su radi pružanja glavne zaštite i plaćanja prihoda, te nam mogu pomoći u planiranju dugovječnosti, nasljeđa i dugoročnih potreba za skrbi. QLAC proizvod je vrlo pro-potrošač!

Kada su QLAC-i odobreni 1. srpnja^st 2014., to je bio ukupni igrač mjenjača za arhaičnu 'good ole dječak' anuiteta industrije. Baš kao kada su investicijski fondovi uvedeni unutar 401ks i na kraju potaknuli skyrocketing uzajamni fond industrije, QLACs (tj. Longevity Reward strukture) će na kraju biti najprodavaniji renta tip u vrlo bliskoj budućnosti. Neki predviđaju da će se to dogoditi do 2020. godine, a potrošač je pravi pobjednik ovdje.

Osim toga, QLACs će biti pokretačka snaga za anuitete (svih vrsta) da se presele u model izravnog potrošača. Ako možete kupiti anuitet bez potrebe za rješavanjem naglog povišenog prodajnog mjesta od vašeg agenta, onda je dugoročno dobitnik ideje.

Još ne možete kupiti fiksni anuitet izravno s web stranice, ali možete posjetiti anuitete. Izravno istražiti sve svoje mogućnosti. Sjeti se da je obrazovanje ključ znanja, a znanje je ključ vašeg financijskog zdravlja.