Indeksirane mirovine: Dobra, loša i istina

Anuiteti, investicijski proizvod koji nudi osiguravajuća društva, mogu vam pružiti tok prihoda koji zamjenjuju dohodak nakon odlaska u mirovinu, bez rizika da ih nadiđete. Sa mnogim tvrtkama više ne pružaju mirovine, anuitete mogu postati važna zamjena za zaokruživanje vašeg financijskog plana. Jedini je izazov prolazak kroz različite tipove i shvatiti što odgovara vašem konkretnom scenariju.

Dobro

Indeksirane anuitete su fiksne anuitete. Priča ne bi smjela biti ljubaznija od toga. To je dobra stvar jer je vaš ravnatelj u potpunosti zaštićen od volatilnosti tržišta downside tržišta, što sve više i više umirovljenika i baby boomers počeo zahtijevati.

Indeksi s indeksiranim anuitetima temelje se na opciji poziva na indeksu poput S & P 500. Opcija poziva je bezrezervna oklada da tržišta rastu, a ako to učine, imat ćete koristi od tog rasta. Ako tržišta zauzimaju veliki ron, kao u 2008., tada opcija poziva istječe bezvrijedna i ne gubite novac.

Napredost je ograničena, ali dobici su trajno zaključani na datum godišnjice ugovora. To je jednostavna ponuda vrijednosti za indeksirane anuitete.

Ako ste zadovoljni s povratom CD-a, tada indeksirane anuitete mogu dobro funkcionirati u glavnom zaštićenom dijelu portfelja. Da bismo bili jasni, ugovorna je činjenica da indeksirana renta nije proizvod tržišnog rasta, iako izgleda kao da svaki agent na planetu to načini. Strategija je osmišljena da se izvrši na strani zbroja vrijednosti knjige. Kliknite ovdje da biste pročitali detaljnije informacije o fiksnim indeksnim anuitetima.

Loše

indeksirane anuitete mogu se spustiti u financijskoj povijesti kao najdragocjeniji i pogrešno prodani proizvod ikada. Osim ako industrijska renta i prijevoznik ne zaustave tu prodajnu dinamiku, indeksirane anuitete mogu postati studija slučaja u poslovnim školama svugdje o tome kako je dobar proizvod bio u tlu nereguliranom prodajnom snagom.

Tipični pitch agenata je "tržišni pad, bez ikakvog downside". Samo polovica te izjave je istinita. Istina, nema slabosti jer je to fiksna anuiteta. Ako je izjava o prodajnom polju zapravo bila istinita, tada bi Janet Yellenov posao u Federalnoj rezervi riješen. Nitko ne može obećavati tržišne uspone. Temeljem realnosti fluktuacija tržišta dionica, izjava NE može biti istinita.

Ako slušate lokalni radio, gledate oglase s kabelske televizije ili pretražite internet, pokrenut ćete u nereguliranoj prodajnoj poruci koja prožima indeksirani svijet anuiteta. Sve se može reći, tvrditi ili obećati da će dobiti prodaju. To je uznemirujući trend koji se nastavlja rasti jer nema posljedica za atmosferu divlje zapadne prodaje.

Imajte na umu da indeksirane anuitete nisu sigurnost i klasificirane samo kao proizvod za životno osiguranje pa ih treba regulirati na državnoj razini, što u mnogim slučajevima zapravo ne postoji.

Istina

Godine 1995., indeksirane anuitete su prvi put razvijene i osmišljene da se natječu u glavu, a vraća se potvrda o depozitu (CD), a ne tržište dionica. Većina agenata za anuiteta čak i ne zna ovu činjenicu, ali je ugovorna stvarnost ako ikada kupite ugovor s indeksiranim anuitetom.

Indeksirane anuitete su također učinkovit sustav isporuke za priključene prihode dohotka-rider za buduće prihode. Zapravo, to može biti najbolji način korištenja indeksiranih anuiteta. Uopće nemojte ni pogledati dio akumulacije (tj. Opciju indeksa) pravila. Većinu vremena, možete pogledati samo onaj koji je dohodovnik jamstvo za "dohodak kasnije" potrebe. Zaključak je da biste uvijek trebali imati anuitete za ono što će učiniti za vas, a ne moć čini. Ugovorna jamstva dostavljaju.

Također možete upotrijebiti kratkoročne indeksirane anuitete u kombinaciji s anuitetima s fiksnim stopama (MYGAs) za strategije upravljanja. Neki to nazivaju "mješovitim fiksnim ljestvama", jer to je kombinacija fiksne stope i indeksiranih anuiteta. Kliknite ovdje da biste pročitali više o skupnošću renti

Dno crta je da indeksirane anuitete nisu previše dobre da budu istinite, ali mogu biti prilično dobre ako zadržite svoja očekivanja u skladu s ugovorenim stvarnostima.