Zašto isplatiti zajmove rano? Štednja i mir uma

Kada imate dodatni novac, otplata duga često je dobar izbor. Uz psihološke prednosti duga, uživajte u mjerljivim financijskim prednostima. Isplata kredita rano nije uvijek optimalna strategija, ali je rijetko strašna.

Da biste odlučili što je najbolje u vašem slučaju, procijenite kako koristite dug i usporedite te pogodnosti s troškovima održavanja zajma. Obično uštedite novac kada ranije eliminiraš dug, ali možda imate valjane razloge za poduzimanje alternativnog pristupa.

Za sada ćemo se usredotočiti na prednosti smanjenja duga, ali biste također trebali biti svjesni mogućih nedostataka plaćanja kredita rano.

Uštedite novac plaćanjem zajmova

Najbolji razlog za rano otplatu duga je ušteda novca i prestanak plaćanja kamata. Kamate se ne naplaćuju kupiti ništa osim mogućnosti plaćanja polako. Vaša kuća ne postaje sve veća kada plaćate kamate na hipoteku, a nećete dobiti svoj interes natrag kad prodajete.

Neki krediti se povlače za 30 godina ili više, a troškovi kamata zbroju se tijekom vremena. Ostali krediti mogu imati kraće uvjete, ali visoke kamatne stope čine ih skupe. S visokim troškovima duga (kao što je dug kreditne kartice), gotovo je neophodno vratiti se što je brže moguće: Plaćanje minimalnog iznosa je loša ideja.

Tijekom svog života, zadržat ćete više od onoga što zaradite ako brzo isplatite zajmove.

Dakle, kakav je posao? Kada plaćate dug, ne možete koristiti svoj dodatni novac za druge stvari. To bi moglo značiti da ćete uživati ​​u manje raskoši u mjesečnom proračunu, ili ako to učinite s manjim novčanim jastukom (što otežava plaćanje neočekivanih troškova). Štoviše, plaćate priliku za trošak: morat ćete dobiti dodatna sredstva za usmjeravanje prema drugim ciljevima (umirovljenje ili predujam za kuću, na primjer).

U rijetkim slučajevima, nećete uštedjeti tako što ćete ranije otplatiti jer su troškovi već pohranjeni u vaš kredit. Na primjer, imate manje koristi od plaćanja unaprijed "unaprijed izračunanih" zajmova, ali i dalje ćete eliminirati mjesečnu uplatu.

Financijska snaga

Uštedite za budućnost: Nakon što platite dug, imate veći financijski položaj. Novac koji ste stavili prema mjesečnim plaćanjima postaje dostupan za ostale svrhe. Nadamo se da ćete ih preusmjeriti prema drugim ciljevima.

Poboljšani omjeri: Također postajete privlačniji kao dužnik. Zajmodavci moraju biti sigurni da imate dovoljno prihoda za otplatu kredita i da postojeći zajmovi već ne popuštaju previše vašeg mjesečnog dohotka. Da bi to učinili, oni izračunavaju postotak dohotka koji ide prema plaćanju duga, poznat kao omjer duga i dohotka. Kada rano isplatite zajmove, poboljšat ćete svoj dug prema prihodima i vjerojatnije će se odobriti za novi zajam po povoljnim uvjetima.

Bolji kredit: Vaši kreditni rezultati mogu se poboljšati i kada plaćate dug. Dio vaše kreditne ocjene ovisi o tome koliko trenutno posudite, u odnosu na maksimalni iznos koji ste mogli potencijalno posuditi. Ako ste izbačeni, kreditni bodovi će biti niži, ali otplata duga oslobađa kapacitet posudbe - što se nadamo nećete morati koristiti. Dodatne pojedinosti potražite u kakvom su slučaju vaš kreditni limit utjecao na vaš kredit.

Mir uma

Uklanjanje duga može biti nagrađivanje i smanjenje stresa. Zapravo, neki ljudi odluče isplatiti zajmove što je prije moguće, čak i ako znaju da to ne čini najbolji financijski smisao. To je u redu, sve dok zanima što radite i zašto.

Ne možete staviti cijenu na sreću. Možda želite smanjiti dug prije odlaska u mirovinu, vi ste bolesni u izradi mjesečnih uplata, ili ćete mrziti ideju plaćanja kamate na zajmodavce. Procijenite prednosti i nedostatke korištenja duga i donosite informiranu odluku s kojom možete živjeti.

Kako to učiniti

Sada kada znate više o otplati tih zajmova, možda ćete željeti krenuti naprijed. U mnogim slučajevima, to je jednostavno kao slanje novca, bilo da izbrišete dug jednom uplatom ili samo platiti malo dodatnih za svaki mjesec. Nazovite ili pošaljite e-mail vašem zajmodavcu i objasnite koji su vam ciljevi. Zatražite kako nastaviti kako bi se vaša plaćanja ispravno pripisala vašem računu (smanjenje stanja zajma, umjesto da računate kao rane isplate) i tako da znate točno koliko će se slati.

Za detaljnije upute i savjete pogledajte Kako rano isplatiti dug. Posebno za dugove kreditne kartice, naučite kako odabrati strategiju koja funkcionira.