Da li vam FIRE rano umirovljenje čini smisla za vas?

Porast pokreta misli da je tradicionalna starosna dob od 65 godina prestara i tvrdi da s nekim pametnim planiranjem i ozbiljnim štedljivostima trebate biti u mogućnosti povući se prije toga.

Ideja ovog pokreta je smanjiti troškove i povećati svoju štednju kako bi vam omogućio financijsku neovisnost i vrlo rano umirovljenje. Pokret se zove FIRE-short za financial janezavisnost / retire e, znanstvena.

Što je FIRE pokret?

Pokret vatre sastoji se od ljudi diljem zemlje koji misle da biste trebali biti dobro prije nego što pogodite svoje 60-te, a neki čak zagovaraju povlačenje do 30. Ako mislite da je to nemoguće, samo pogledajte jednog od de facto vođa FIRE , G. Novac brkova.

U stvarnom životu, gospodin Money Mustache ide po imenu Peter Adeney. Adeney i njegova supruga nastojali su živjeti nevjerojatno skroman životni stil u svom rodnom gradu Longmontu u Coloradu. Uštedjeli su oko 50 posto prihoda u Vanguard fondovima s niskim troškovima, prema njegovoj web stranici. Između niskih troškova života, dvije najamnine i ulaganja Vanguard, bio je u mogućnosti povući se u dobi od 30 godina!

Dok Adeney ostaje važan vođa u zajednici FIRE, pokret je proširio iza njega, s odredištima na webu, uključujući FIRE Reddit forum, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods i rastući popis FIRE blogova.

Koraci do ekstremne štedljivosti

Kako bi FIRE radio, morate kombinirati i agresivnu uštedu s ekstremnim štedljivostima. Vjerojatno je najteži dio vatre za većinu ljudi s prihodom srednje klase. Ako ste već pročitali o štedljivosti, možda ste samo grebanje površine u odnosu na način na koji neki ljudi u zajednici FIRE žele živjeti.

G. Money Mustache nedavno je podijelio detaljno računovodstvo proračuna svoje obitelji, koji godišnje iznosi oko 25.000 dolara. Da, to je cijeli godišnji proračun za trogodišnju obitelj koja živi u srednjoročnom životnom stilu u malom gradu pokraj Denvera. Možete li zamisliti da ste dobili svoje troškove do takve točke?

Rezanje troškova na manje od 10.000 dolara po osobi godišnje zahtijeva neku žrtvu i puno planiranja. To znači rezanje natrag na namirnice i skladište, a također bi moglo značiti bicikle umjesto automobila, knjižnica umjesto Amazon, i pretvarajući stvari poput kafića i restorana u prave luksuzne predmete umjesto dnevnih ili tjednih pojava.

Spremite 50 posto ili više prihoda

Što ćete učiniti sa svim ovim dodatnim uštedama kada više ne predate za redovite kupnje, kupnju i račune? Spremite ga u donji indeksni fond. Mnoge obitelji i pojedinci usmjereni na vatru stavljaju sav novac u Vanguardov fond S & P 500 indeksa; naplaćuje samo 0,04 posto naknade za verziju Admirala, koja je dostupna onima s najmanje 10.000 dolara za ulaganje.

Možemo otići u veliku raspravu o mudrosti stavljanja svih vašeg novca, ili većeg dijela, u jedan ili mali broj sredstava.

FIRE zajednica tvrdi da se S & P 500 u prosjeku povećava za oko 10 posto godišnje, a diverzificira vaš portfelj dajući vam vlasništvo 500 američkih dionica velikih dionica s jednom jednostavnom investicijskom kupnjom.

Mnogi stručnjaci za ulaganje sugeriraju da u 401 (k) ili IRA-u štede najmanje 10 do 15 posto vašeg dohotka, ali ta sredstva ograničavaju pristup vašem novcu sve dok ne dosegnete IRS odobrenu starosnu mirovinu. FIRE tvrdi da porezne olakšice možda neće biti isplative, a neki FIRE blogeri poput Mad FIentist raspravljaju o mogućnostima za okončanje ograničenja IRS mirovinskih računa.

Ali ako to uspijete, razmotrite ovo: Svaka godina rada mogla bi vam dati punu godinu dana za životne troškove i punu godinu umirovljenja, ako možete uštedjeti na stopi od 50 posto. To znači da svakih pet godina radite vam pet godina odlaska u mirovinu, a to ne podrazumijeva rast ulaganja.

Kada ukažete na dugoročni prosječni 10-postotni povrat ulaganja, možete pristupiti mirovini po stopi koja je brže od godine dana umirovljenja dodana u godinu rada.

Izračunajte datum požara kako biste ranije umirovili

Ako potrošite 25.000 dolara godišnje, 100.000 $ uštede vam daje četiri godine troškova života. Dovođanjem troškova što je više moguće i spremanjem na agresivnu stopu, na kraju ćete pogoditi svoju ranu mirovinu koja vam omogućuje da ostavite svoj posao za dobro.

Mnogi u zajednici FIRE koriste pravila o povlačenju od 4 posto kako bi odlučili što se sigurno mogu priuštiti da preuzmu svake godine bez isplata sredstava. S tom logikom, ovdje su razine uštede koje su potrebne za prijevremenu mirovinu na nekoliko šansi rashoda, zahvaljujući The College Investor.

Godišnji troškovi	Broj umirovljenika
$48,000	$1,200,000
$60,000	$1,500,000
$72,000	$1,800,000
$84,000	$2,100,000
$96,000	$2,400,000

To znači da ako živite na 48.000 dolara godišnje, možete ostaviti svoj posao s 1.2 milijuna dolara uštede bez ikakve istjecanja sredstava. Ali ako možete živjeti na 24.000 dolara godišnje, kao što neki članovi FIRE zajednice nastoje učiniti, mogli biste se povući s samo 600.000 dolara spašenih.

Svatko može naučiti od FIRE, čak i ako je malo ekstrem

Naravno, većina ljudi želi - ili treba - potrošiti više od 25.000 dolara na troškove. Dok su mnogi pronašli uspjeh sa pokretom FIRE, istina je da većina ljudi nikad ne bi bila sretna što žive tako slab način života, ako bi to uopće mogli podnijeti.

Ali to ne znači da ne možete naučiti nešto od vatrenog pokreta.Ako možete poduzeti male korake kako biste smanjili troškove i povećali uštede, možda ćete se naći na pravom putu za prijevremenu mirovinu, možda ne 30, ali sigurno prije nego što ste navršili 65 godina.