Kako djelo u zamisli o zakupu djeluje

Deed umjesto foreclosure (DIL) je opcija za izbjegavanje foreclosure i razbijanje bez visokih stambenih plaćanja. Umjesto čekanja da zajmodavac prekorači kućanstvo, dobrovoljno možete prenijeti vlasništvo nad zajmodavcem. U osnovi, vi potpišete ugovor, a vaš zajmodavac oslobađa vas od obveze plaćanja.

Zašto DIL?

Kada niste u mogućnosti priuštiti plaćanja hipotekarnih kredita, ne možete dobiti promjenu kredita i ne možete prodati svoj dom, transakcija DIL je način da se riješite svog doma.

Izvješća o kreditima: DIL izgleda malo drugačiji od vaših kreditnih izvješća nego standardni foreclosure, ali rezultat može biti isti. Vaša banka preuzima imovinu i prodaje ga kako bi isplatila zajam, a u mnogim će slučajevima vaši kreditni rezultati pasti kao da ste prošli kroz foreclosure. Ali možda ćete se ponovo moći posuditi prije, a osoba koja pregledava vaše kreditne izvještaje (za razliku od računalnog modela bodovanja) može bolje vidjeti DIL nego foreclosure. Ako ne možete ništa učiniti (poput kratke prodaje, modifikacije kredita ili prodaje na otvorenom tržištu), izlazit ćete iz izgleda bolje s DIL-om.

Nedostatak: Kada vaš zajmodavac prodaje vašu kuću, kuća bi mogla prodati za manje nego što dugujete. Što se događa s novcem koji još dugujete? Vaš vjerovnik može pokušati sakupiti taj nedostatak, što znači da vaš zajam još uvijek nije posve iza vas. Ali, u nekim slučajevima, možete imati nedostatak izbrisati u DIL transakciji, ili možete pregovarati za manji nedostatak. Pažljivo pregledajte svoje ugovore s lokalnim odvjetnikom i zatražite od dobavljača poreza o bilo kakvoj odgovornosti za oprostiti dug (ili druge aspekte posla).

Ubrzati: DIL može biti brži od drugih opcija, tako da možete prestati s izradom mjesečnih uplata (i prijeći na pristupačnije stanovanje). Ako ste već prestali plaćati i čekate na foreclosure, financijska razlika možda neće biti bitna. Ali DIL dobiva stvari u pokretu tako da možete nadamo ponovo kupiti ili ponovno izgraditi svoj kredit brže. Mudro je očekivati ​​oko 90 dana za obradu vremena.

Financijska pomoć: Neki DIL programi vam pomažu da se vratite na noge. Vi svibanj biti u mogućnosti živjeti u vašem domu za tri mjeseca bez najma, ili možda primiti pomoć pri preseljenju (obično do 3.000 dolara) kako biste olakšali tranziciju.

Privatnost: Možda ne brinete tko zna za vaše poslovanje, ali DIL je manje javan nego foreclosure. DIL je sporazum između vas i vaše banke - a ne pravni postupak koji vam ovlašćuje vaša država koja završava u javnim evidencijama.

Privlačenje zajmodavcima: Banke također imaju koristi kada koristite DIL. Foreclosure je skup, dugotrajan i rizičan za zajmodavce. Oni bi radije stavili kraj stvari brzo. To je rekao, banke uvijek ne slažu da vam puste kući na ovaj način. Ako imate druge povlastice za vaš dom (uključujući i drugu hipoteku), DIL možda neće biti opcija.

Nedostaci i alternative

Kreditni rezultati: Djelo umjesto ovrhe oštećuje vašu kreditnu sposobnost. Ali možda nećete imati druge opcije, a ako propustite mjesečne uplate i na kraju ionako zadani, to možda neće biti važno.

Novi stanovi: S DIL-om, morate se iseliti iz svog doma. Prestanak plaćanja i banka će posjedovati imovinu pa ćete morati pronaći alternativne smještajne kapacitete.

Ograničeno olakšanje: DIL je samo ugovor između vas i vašeg primarnog hipotekarnog zajmodavca. Ako drugima dugujete novac (za drugu hipoteku, HOA troškove, poreze i tako dalje), i dalje ćete morati platiti taj novac.

Alternative: U nekim slučajevima, kratka prodaja je bolja opcija nego DIL. Uz kratku prodaju, još uvijek možete biti u mogućnosti da biste dobili bilo koji nedostatak odstupiti (opet, pročitajte kroz sporazume s lokalnim odvjetnikom), a vi manje oštećenja na svoj kredit. Također, izmjene zajma mogu ponuditi manje drastično rješenje i vidjeti je li refinanciranje još uvijek opcija.

DIL proces

Da biste dobili hipoteku, morate raditi s vašim zajmodavcem. Svaki vjerovnik ima različite zahtjeve, pa pozovite i pitajte o procesu. Obavijestite ih da ne možete izvršiti plaćanja i svakako raspravite svi alternativa (poput modifikacije kredita, kratke prodaje, vladinih programa poput HARP 2.0 i tako dalje).

1. Obratite se vjerovniku, objasnite svoju situaciju i zatražite da započnete proces DIL. Morat ćete ispuniti prijavu i pokazati dokaz da ne možete izvršiti plaćanja zbog poteškoća.
2. Navedite dokumente koji prikazuju vaše prihode, mjesečne izdatke i stanja bankovnog računa. Vaš zajmodavac treba shvatiti da ste suočeni s nemogućim poteškoćama i da ne postoji način na koji ćete moći platiti.
3. Odgovarajte na zahtjeve za dodatnim pojedinostima i dopustite vašem vjerovniku da obradi Vaš zahtjev. Očekujte da pričekate 30 ili više dana prije nego što čujete odgovor, ali nikad ne boli poziv i zatražite ažuriranje statusa. Ništa se neće dogoditi brzo, ali bi trebalo biti brže od foreclosure (ili čak prodaje na otvorenom tržištu).
4. Ako je odobren, dobit ćete savjete. Prije nego što potpišete završnu dokumentaciju (i tijekom cijelog postupka), obratite se lokalnom odvjetniku za nekretnine. To će koštati nekoliko stotina dolara, ali bilo koji "nesporazum" može lako koštati deset puta više - ili još mnogo toga. Obratite posebnu pozornost na to kako će se bilo koji nedostatak liječiti.
5. Kada je vrijeme da se iselite, ostavite nekretninu čistom i u dobrom stanju.Uklonite sve osobne stvari i ostatke kako bi imovina bila spremna za ulazak na tržište.