Osnove poreznog planiranja

Cilj poreznog planiranja je da organizirate svoje financijske poslove kako biste smanjili svoje poreze. Postoje tri osnovna načina za smanjenje poreza, a svaka osnovna metoda može imati nekoliko varijacija. Možete smanjiti svoje prihode, povećati odbitke i iskoristiti porezne olakšice.

Smanjenje prihoda

Prilagođeni bruto dohodak (AGI) ključni je element u određivanju poreza. Mnogo drugih stvari ovise o vašem AGI-u (ili promjenama na vašem AGI-u) - kao što su porezna stopa i razni porezni krediti. AGI čak utječe na vaš financijski život izvan poreza: banke, hipotekarni zajmodavci i programi financijske pomoći za sveučilište redovito zatraže vaš prilagođeni bruto dohodak. To je ključna mjera vaših financija.

Budući da je vaš prilagođeni bruto prihod tako važan, možda želite započeti s planiranjem poreza ovdje. Što ide u svoj prilagođeni bruto dohodak? AGI je vaš prihod iz svih izvora, bez ikakvih prilagodbi vašem dohotku. Što je vaš ukupni dohodak viši, to je viši vaš prilagođeni bruto dohodak.

Kao što možete pogoditi, što više novca zaradite, to ćete platiti više poreza. Nasuprot tome, što manje novca, manje ćete poreza platiti. Brojni način smanjenja poreza je smanjenje prihoda. I najbolji način za smanjenje prihoda je doprinos novcu na planu 401 (k) ili sličnog mirovinskog osiguranja na poslu. Vaš doprinos smanjuje vašu plaću i snižava porezni račun.

Također možete smanjiti prilagođenu bruto dobit kroz različite prilagodbe dohotku. Ispravci su odbitci, ali ih ne morate unijeti u Raspored A. Umjesto toga, uzimate ih na stranici 1 vašeg 1040 i oni smanjuju vašu prilagođenu bruto dohotku.

Prilagođavanja uključuju doprinos tradicionalnoj IRA-i, plaćeni kamatni zajam za studentske kredite, plaćanje alimentacije i troškove vezane za učionicu. Potpuni popis prilagodbi nalazi se na obrascu 1040, str. 1, redaka 23 do 34. Najbolji način da poboljšate svoje prilagodbe jest pridonijeti tradicionalnom IRA-u.

Kao što vidite, dva najbolja načina za smanjenje poreza su spremanje umirovljenja, bilo putem 401 (k) na poslu ili kroz tradicionalni IRA plan. Doprinosi tih mirovinskih planova smanjit će oporezivi dohodak i smanjiti porez.

Povećajte porezne olakšice

Porezni dohodak je još jedan ključni element u vašoj ukupnoj poreznoj situaciji. Oporezivi dohodak je ono što je ostalo nakon što ste smanjili svoj AGI svojim odbicima i izuzećima. Gotovo svatko može poduzeti standardni odbitak, a neki ljudi mogu istaknuti svoje odbitke.

Određene odbitke uključuju troškove za zdravstvenu zaštitu, državne i lokalne poreze, poreze na osobne imovine (kao što su naknade za registraciju automobila), hipotekarni interes, darove za dobrotvorne svrhe, troškove vezane za posao, pristojbe za pripremu poreza i troškove vezane uz investicije.

Jedna od ključnih strategija za planiranje poreza je pratiti vaše specificirane troškove tijekom cijele godine pomoću proračunske tablice ili programa osobnih financija. Zatim možete brzo usporediti svoje troškove s vašim standardnim odbitkom. Uvijek biste trebali uzeti veći iznos vašeg standardnog odbitka ili detaljan odbitak.

Vaš standardni odbitak i osobna oslobođenja ovise o vašem statusu podnošenja i koliko ste uzdržavani. Možete povećati svoju standardnu ​​odbitku i osobne izuzeće vjenčanjem ili s više članova obitelji.

Najbolje strategije za smanjenje oporezivog dohotka je da navedete svoje odbitke, a tri najveća odbitka su hipotekarni interes, državni porezi i darovi za dobrotvorne svrhe.

Iskoristite porezne olakšice

Nakon što smo uveli porezni prihod, spremni smo usredotočiti pozornost na različite porezne olakšice. Porezni krediti smanjuju vaš porez. Postoje porezni krediti za troškove koledža, za spremanje umirovljenja i za usvajanje djece.

Najbolji porezni krediti su za usvajanje i troškove fakulteta. Nije svatko u položaju da usvoji dijete, ali svatko bi mogao poduzeti neke koledž. Postoje dva porezna kredita vezana uz obrazovanje. Hope Credit je za studente u prve dvije godine koledža. Kredit za cjeloživotno učenje je za svakoga tko pohađa koledž. Nastava ne mora biti povezana s vašom karijerom.

Vi svibanj također žele izbjeći dodatne poreze. Ako je to moguće, izbjegavajte rano povlačenje iz IRA ili 401 (k) mirovinskog plana. Iznos koji povučete postat će dio vašeg oporezivog dohotka, a osim toga, bit će dodatni porezi za plaćanje prijevremenog povlačenja.

Jedan od najboljih i najzastupljenijih poreznih olakšica je Earned Income Credit (EIC). Za razliku od ostalih poreznih olakšica, EIC se pripisuje vašem računu kao plaćanje. A to znači da EIC često rezultira povratom poreza čak i ako je ukupni porez smanjen na nulu. Vi svibanj imati pravo potraživati ​​zarađeni prihod kredit ako zaradite manje od određenog iznosa.

Povećajte svoje zadržavanje

Možete izbjeći dugove na kraju godine tako da povećate svoje zadržavanje. Više novca će se izvući iz vaše plaće tijekom cijele godine, ali dobit ćete veći povrat kad podnesete svoje poreze.