7 zastarjele odluke o umirovljenju ljudi još uvijek čine

Kada je riječ o novcu, stvari se mijenjaju po puževom ritmu, a to je svakako vrijedno i za odluke o umirovljenju. Mnoge odluke o umirovljenju još uvijek se temelje na konvencionalnoj mudrosti. Ponekad, srećom, to rezultira odgovarajućom odlukom, ali često rezultat ostavlja osobi s dobrim rezultatima - nije sjajno. Ispod su 7 umirovljenja još uvijek prevladavaju u prostoru financijskog planiranja.

1. Uzmi socijalnu sigurnost rano - to ne bi moglo biti tamo

Previše ljudi još uvijek misli da bi socijalnu sigurnost trebalo uzeti u najranijoj dobi. Ovo je odgovarajuća odluka samo za mali sektor stanovništva. Osobito za nekoga tko je oženjen i koji je bio veći zarađivač, uzimanje socijalne sigurnosti u ranoj fazi moglo bi naštetiti vašoj budućoj financijskoj sigurnosti. Umjesto da "rano preuzme socijalnu sigurnost, uzmi ga kad financijski ima smisla. To znači izradu detaljnog financijskog plana, često u dogovoru s profesionalnim. Ova analiza treba uzeti u obzir očekivani životni vijek, prošli i sadašnji bračni status, bračne i obiteljske beneficije, inflaciju i životni vijek dohotka.

2. Medicare će pokriti sve moje medicinske troškove

Mnogi ljudi misle da nakon što navrše 65, neće se morati brinuti zbog medicinskih troškova jer će Medicare pokriti te troškove. Iako pokrivenost Medicare započinje s 65 godina, ona će pokriti samo polovicu ukupnih troškova povezanih s zdravstvom. Umjesto "Medicare će ga pokriti", živite u načinu razmišljanja Medicarea kao dijela svoje ukupne zdravstvene strategije. Vjerojatno ćete trebati Medicare dodatak ili Medigapovu politiku kako biste zatvorili praznine u pokrivenosti.

3. Nemojte odustati od IRA i mirovinskih računa do dobi 70 ½

Za neke ljude ovo ima smisla, ali za druge, to je stvarno glupo. Kada pogledate svoj dohodak od umirovljenja u cjelini, razmislite o vašoj imovini i izvorima dohotka kao dijelovima slagalice. Zatim, kao što je sastavljanje slagalice, stavite ih zajedno kako biste stvorili sliku. Kada to pogledate na neki način, ponekad dobivate bolju sliku (kao u životnom vijeku više) povlačenjem iz starosne dobi ranije - ne kasnije. Opet, način da odlučite o najboljem vremenu za povlačenje sredstava je imati mirovinski plan koji uzima u obzir sve izvore prihoda.

4. živjeti izvan kamata i dividende

Kamatne stope nisu pouzdane i tvrtke mogu smanjiti dividende. Vaša financijska imovina koristi se za stvaranje udobnog načina života za vas. Kada stres-testirate svoj plan protiv različitih povratka, inflacije i scenarija potrošnje, često ćete vidjeti da je savršeno u redu provesti ravnatelja s vremena na vrijeme. Bilo bi lijepo živjeti samo od kamata i dividendi, ali to možda neće biti moguće, ovisno o vašoj bilanci. To je izvrstan cilj, ali nemojte napraviti plan koji se vrti oko ideje.

5. isplatiti sve dug i nemojte ništa financirati

Većina tvrtki održava dug kao dio solidne strategije korporativnog financiranja. Financijski uspješne obitelji možda bi bile bolje od toga da slijede sličnu strategiju umjesto da se usredotoče na smanjenje duga. Kako vaša imovina raste, količina dobrog duga koju nosi može također porasti. Za neke ljude koji drže dug ima smisla, ali ako ste imali problema s dugom u prošlosti, ili ako imate visok opterećenje duga, nemojte otići u mirovinu s velikim isplatama. Ako ste neto vrijednost veća, držanje nekog duga može imati smisla.

6. Uzmite paušalni iznos

Mnoge tvrtke koje nude mirovinsku ponudu nude opciju jednokratne isplate. Mnogi ljudi pretpostavljaju da su bolji u kontroli novca i da mogu zaraditi pristojnu stopu povrata ulaganjem tog novca. Mirovinski planovi se profesionalno upravljaju, a kad se gleda u smislu mogućih ishoda i očekivanog životnog vijeka, opcija paušalnog iznosa možda nije najbolji izbor. Vaša mirovinska sredstva nisu tamo gdje naučite ulagati. Ako ćete uzeti paušal, dajte je financijskom savjetniku s rezultatima dokazanih povrata ili ne uzeti paušal.

7. Plan kao da nećete živjeti tako dugo

Očekivano trajanje života utječe na mnoge odluke o mirovini. Previše ljudi donosi odluku "samo u slučaju", oni prolaze rano, kad u stvari, statistika nam govori vjerojatniji ishod je da će živjeti duže. Financijske odluke trebaju biti minimalne, kao da živite nekoliko godina prošli prosječni životni vijek. Vaša budućnost će vam zahvaliti što ste ga tako gledali. Izradite planove kao da morate pružiti 88-godišnjaku jer su šanse da ćete živjeti dulje nego što mislite.