Koji je vaš broj umirovljenja?

Postoji pravilo koje govori da morate uštedjeti dovoljno novca da biste živjeli s 75 do 85 posto svog dohotka prije umirovljenja.

Ako vi i vaš suprug zajednički zaradite 100.000 dolara, primjerice, trebate planirati da uštedite dovoljno novca da biste imali 75.000 do 85.000 dolara godišnje kada se povučete.

No, u zadnje je vrijeme ovo pravilo palo na pitanje. Stručnjaci za osobne financije sada govore da vaši RASHODI, a ne vaši prihodi, trebaju voditi vaš planiranje mirovine.

Umjesto da odaberete proizvoljni broj na temelju plaće koju ste pregovarali sa svojim sadašnjim šefom, kažu, trebali biste saznati koliko novca želite živjeti svake godine tijekom umirovljenja. Zatim umnožite do 25. To je koliko ćete morati spremiti.

Ako vi i vaš suprug odlučite povući 40.000 dolara godišnje iz portfelja za umirovljenje (za dopunu svoje socijalne sigurnosti), na primjer, trebat će vam vrijednost portfelja od milijun dolara kada odete u mirovinu. Ako vi i vaš supružnik želite povući 80.000 dolara godišnje, trebat će vam 2 milijuna dolara.

Na temelju očekivanih godišnjih troškova - umjesto vaše sadašnje godišnje plaće - utječe na vaš cilj u mirovini - ima puno smisla. Podržavam ovaj pristup i vjerujem da ona podupire tradicionalno pravilo palca koje je previše usmjereno na vaše prihode.

Naravno, postoji jedan ključni čimbenik u tome da ovaj pristup djeluje. Morate biti u mogućnosti točno procijeniti koliko novca trebate svake godine za svoje troškove stanovanja kada odete u mirovinu.

Evo kako možete ovo shvatiti:

Pogledajte vašu trenutnu potrošnju

Pregledajte koliko novca trošite svake godine. To je dobar početni benchmark.

Pitajte se na slijedeća pitanja

1. Imate li djecu koja će ovisiti o vama za financijsku potporu nakon odlaska u mirovinu? Razmislite o troškovima njihovog slanja na koledž i eventualno pomažući im podršku kroz diplomski studij. Razmotrite hoće li vas pitati ako mogu posuditi novac za kupnju automobila, kuće ili angažmana. Planirate li platiti za svoje vjenčanje? To može povećati troškove umirovljenja.
2. Jeste li vi i vaš suprug u dobrom stanju? Imate li obiteljske povijesti glavnih medicinskih stanja koja bi se mogla pokazati skupo? Medicare obrađuje neke troškove, ali seniori plaćaju iz džepa za neke troškove. Isto tako, "neizravni" troškovi liječenja kao što su retro-dolazak vašeg doma da budu spremni za invalidska kolica mogu koštati bogatstvo.
3. Imate li dug, kao što su stanja kreditnih kartica, auto krediti ili studentski krediti?
4. Hoće li vaša kućna hipoteka biti u potpunosti plaćena do trenutka odlaska u mirovinu?
5. Koliko su vaši porezi na imovinu i osiguranje od kuće?
6. Vi ili vaš supružnik imate starije roditelje koji možda trebaju fizičku ili financijsku pomoć?
7. Imate li sestre ili rođake koji trebaju pomoć?

Dodajte ove procijenjene troškove na trenutačni proračun. Amortizirati jednokratne troškove. Na primjer, ako namjeravate platiti 20.000 dolara za vjenčanje vašeg djeteta, pretpostavite da će godišnji troškovi umirovljenja u prosjeku biti veći od 2.000 dolara godišnje u odnosu na postojeće račune.

Ako je potrebno, oduzmite sve troškove iz vašeg trenutnog proračuna. Ako vaš trenutačni proračun uključuje plaćanje hipoteke, možete oduzeti udio glavnice i interesa vašeg računa hipoteke od očekivanih troškova umirovljenja. Nemojte zaboraviti dodati trošak poreza na imovinu i osiguranje vlasnika kuće natrag u!

Na kraju ovog koraka trebali biste imati broj koji odražava koliko ćete potrošiti svake godine kada ste u mirovini.

Izračunajte svoju socijalnu sigurnost i mirovinski prihod

Manje od jedne trećine radnika Amerikanaca dobiva mirovinu. Ako ste jedan od sretnika, pitajte svog poslodavca koliko ćete primiti. (Odjel za ljudske resurse je najbolje mjesto za početak pitanja).

Socijalna sigurnost vam šalje jednom godišnje obrazac koji vam govori koliko imate pravo na primanje u mirovini, na temelju vašeg trenutnog doprinosa. Pogledajte taj obrazac kako biste pronašli očekivana plaćanja. Ako ne možete pronaći obrazac ili ste novi u radnoj snazi, upotrijebite procjenitelja na službenoj web stranici socijalne sigurnosti.

Oduzmite i umnožite

Oduzmite očekivane mirovinske i socijalne prihode iz procijenjenih godišnjih troškova. Ako imate bilo koji drugi izvor prihoda od umirovljenja, kao što su prihodi od najamnina, rojaliteta ili anuiteta, oduzmite i ovo.

Iznos preostao je koliko ćete se morati povući iz svog portfelja. Pomnoži taj broj do 25 godina. Ovo je veličina vašeg portfelja.

Evo primjera:

Očekivani troškovi umirovljenja: 65.000 dolara godišnje

Prihodi mirovina i socijalne sigurnosti: 30.000 dolara godišnje

Neto iznajmljivanje nekretnina Prihod: 5000 dolara godišnje

Formula: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. To je iznos godišnje koji se mora povući iz portfelja umirovljenja te osobe.

Potrebno je 30.000 dolara x 25 = 750.000 dolara za umirovljenje.