Plan za odlazak u mirovinu na način života, a ne tekući prihod

Postoji pravilo koje kaže da biste trebali proračunati određeni postotak dohotka prema mirovini. Mnogi stručnjaci kažu da biste trebali izdvojiti 10 do 15 posto prihoda za svoje zlatne godine.

No, postoji konkurentska teorija koja kaže da biste trebali proračun za mirovinu na temelju načina života kojeg namjeravate uživati, a ne dohotka koji trenutno zarađujete.

Da bismo pojasnili ovu zamisao, zamislimo četiri hipotetska para.

Adam i Alison: Jednostavno umirovljenje

Adam i Alison su u mirovini. Ni jedan od njih ne proizvodi prihode. Dobivaju nešto novca iz svojih mirovina, njihovih 401 (k) povlačenja i socijalne sigurnosti. Njihovi domovi i automobili u potpunosti su isplaćeni, i oni su bez duga.

Jednostavno žive. Većina večeri jedu večeru kod kuće i uživaju u jeftinim aktivnostima poput vrtlarenja, pletenja, igranja s njihovim unukama i hodanja psa.

Bob i Barb: Glamurozno umirovljenje

Bob i Barb su također u mirovini. Nijedna od njih ne proizvodi dohodak, a poput Adama i Alison, prima novac od svojih mirovina i 401 (k). Njihovi domovi i automobili također su isplaćeni, i oni su bez duga.

Žive velikima u mirovini. Objeduju u restoranima. Uživaju u jedrenju, golfu i tenisu. Oni posjeduju drugi dom u blizini plaže i uživaju u putovanju u inozemstvo.

Carl i Cathy: rade u umirovljenju za zabavu

Carl i Cathy su u mirovini iz svojeg primarnog zanimanja, ali oboje ipak rade. Oni ne trebaju dohodak - imaju dovoljno novca da žive udobno na temelju njihove ušteđevine - ali uživaju u radu.

To im daje zadovoljstvo i svrhu, a kad ne rade, imaju tendenciju da se osjećaju dosadno i depresivno. Carl piše roman, a Cathy vodi online poslovanje. Oni dobivaju dodatni prihod od posla, što nadopunjuje uštedu umirovljenja.

Međutim, toliko je zauzet da uživaju u svom radu; oni nemaju vremena potrošiti. Oni skupljaju više uštede nego što znaju koristiti.

Derek i Debbie: Pasivni prihod u mirovini

Derek i Debbie postavili su tokove pasivnog dohotka kad su bili mlađi. Sada njihove kuće za iznajmljivanje, autorske naknade, dividende i prihodi od kamata daju dovoljno za njih da se povuče udobno.

Međutim, njihov odlazak u mirovinu je zadužen za upravljanje ovim izvorima dohotka. Često se nalaze u upravljanju timovima knjigovođa, upravitelja imovine i popravcima ruku koji drže svoje investicije na površini.

Svatko je idealan način života u mirovini je drugačiji

Koja je svrha ove četiri priče? Svatko idealan odlazak u mirovinu je drugačiji.

Neki ljudi su zadovoljni živeći jednostavnim, tihim životima. Neki žele uživati ​​u svjetskim putovanjima, skupim hobijima, uzorcima dobrih vina, nadograditi svoje domove i probati nove aktivnosti.

Neki ljudi su prisiljeni raditi jer ne mogu priuštiti plaćanje računa, ali drugi odluče raditi za zadovoljstvo i zadovoljstvo, iako ne trebaju dohodak.

Tradicionalni savjet za umirovljenje je pogrešan

Tradicionalni mirovinski savjeti propisuju formulu: uštedite 10 posto, ili 12 posto ili 15 posto vašeg trenutnog dohotka za mirovinu.

Ali taj savjet o pravilima ne uzima u obzir vrstu umirovljenja za koju se nadate imati. Adam i Alison su zadovoljni jednostavno živjeti. Zadovoljni su kuhati jela, čišćenje doma i igranje s njihovim unukama.

Ako namjeravate živjeti kao ovaj par, ne morate nužno proračunati 15 posto prihoda nakon oporezivanja prema umirovljenju, osim ako ne počnete štedjeti kasnije u životu, želite ostaviti nekretninu za svoju djecu ili želite čvrsti spremnik u slučaju nužde.

Nekolicina poput Boba i Barbova, s druge strane, želi uzbuđenje plovidbe u Italiju, igranje golfa, uzimanje lekcija iz umjetnosti i putovanja u vili na obali. Ako želite živjeti kao ovaj par, vjerojatno ćete morati proračunati više od 15 posto prema odlasku u mirovinu.

A ako ste postavili pasivni prihod, kao Derek i Debbie, možda nećete morati maksimalno povećati svoj doprinos 401k svake godine.

Pravilo od 25

Pa što je alternativno pravilo?

Saznajte koliko želite potrošiti, godišnje, u mirovini. Pomnožite to do 25. To je koliko ste trebali spremiti na svoj račun za mirovinu.

Drugim riječima, temeljite svoju štednju na računu mirovine trošenje , a ne vaš prihod.

Zapamtite: ovo je samo opće pravilo. Osobna financija je - dobro osobna. Iznos koji vam treba za odlazak u mirovinu ovisi o nizu čimbenika, uključujući vašu razinu duga, vaše uzdržavane članove, vaše zdravlje, očekivano trajanje života, vaše porezne obveze, vaše potrebe za osiguranje i druga razmatranja.