Što znači osiguran interes?

Uvjet Zasigurno osiguranje odnosi se na financijsku investiciju neke osobe ili na gospodarski udio u imovini. Koncept osigurateljnog interesa je temelj osiguranja komercijalnog vlasništva.

Zakon o osiguranju

Osiguranje imovine temelji se na "zakonu osigurateljne kamate". Ovo pravilo navodi da osoba ne može primiti uplatu za štetu na osiguranu imovinu, osim ako ima osiguranu kamatu u imovini kada nastane šteta. Drugim riječima, osoba je morala imati financijski gubitak zbog oštećenja imovine.

Osiguranje imovine namijenjeno je za osiguranje "cjeline" za gubitak, a ne za dobit od nje. Ako zakon o osiguranju ne postoji, ljudi bi mogli koristiti police osiguranja kao alat za izradu novca.

Vlasništvo

Vlasnik zgrade ima osiguran interes za nekretninu. Na primjer, Sam kupuje skladište za upotrebu u svom poslu i plaća 500.000 dolara u gotovini. Samov osiguran interes u zgradi je 100%. Ako je zgradu uništeno tornado deset dana kasnije, Sam će izgubiti ulaganje od 500.000 dolara.

Vlasnik zgrade izgubi osiguranu zainteresiranost za nekretninu ako se zgrada proda. Na primjer, pretpostavimo da je Sam osigurao svoje skladište pod poslovnom politikom imovine. Prodaje zgradu Steveu. Dva tjedna nakon prodaje građevina uništava tornado. Sam nije obavijestio svog osiguravatelja o prodaji. Steve je izvan zemlje kada dođe do štete i nije svjestan toga.

Sam podnosi zahtjev za zamjensku vrijednost zgrade i osiguravatelj ga plaća za gubitak. Ali Sam više nema interes za zgradu. Prikupio je gubitak novca za financijski gubitak koji nije podnio. Kada osiguravatelj otkrije Samovu obmanu, zahtijeva da vrati novac. Također izvještava Samove vlasti, koji ga progone zbog prijevare u osiguranju.

Interes zajmodavaca

Zajmodavac ima osiguran interes za imovinu koja se koristi kao kolateral za zajam. Na primjer, Sarah posuduje 25.000 dolara od banke za kupnju komercijalnog hladnjaka. Banka ima pravo preuzeti hladnjak ako Sarah zadane na zajam. Ako je uređaj uništen požarom ili nekom drugom opasnošću, banka će izgubiti vrijednost kolaterala. Kako bi zaštitio svoj financijski interes u hladnjaku, banka zahtijeva Saru da osigura uređaj u skladu s pravilima o poslovnoj imovini.

Banka koja pruža hipoteku za kupnju zgrade ima osiguranu kamatu u zgradi do razine preostale hipoteke. Interes banke u zgradi se s vremenom smanjuje dok dužnik isplati zajam. Kupac ima osiguran interes u imovini u opsegu svoje imovine u imovini.

Na primjer, Bob kupuje zgradu za 1 milijun dolara i osigurava ga za taj iznos u skladu s pravilima o poslovnoj imovini. Zgrada je uništena vatrom pet godina kasnije. U vrijeme požara, Bob je isplatio polovicu zajma pa je njegov osigurani interes u zgradi sada $ 500,000. Bobov osiguravatelj izračunava vrijednost zgrade na milijun dolara. Šalje uplatu od milijun dolara u banku (hipotekarac). Banka zadržava 500.000 dolara za pokrivanje stanja zajma i predaje saldo Bobu.

Interes u zakupu nekretnine

Tvrtka može imati osigurani interes za imovinu koju je unajmila ako je ugovorno odgovoran za štetu na imovini. Na primjer, Bill iznajmljuje pranje rublja koje koristi u poslovima suhim čišćenjem. Bill je odgovoran prema ugovoru o zakupu za stroj koji se održava tijekom trajanja ugovora. Slijedom toga, Bill ima osiguran interes za pranje rublja. Ako je stroj oštećen pokrivenom štetom, osiguranje imovine pokriva gubitak.

Opseg osigurateljnog interesa

Mnoga pravila o imovini (uključujući ISO-ovu politiku) obrađuju osiguran interes u politickom stanju pod nazivom Plaćeni gubitak. Navodi se da vam osiguravatelj neće platiti više od vašeg financijskog interesa u pokrivene imovine. To znači da će osiguratelj izračunati vašu uplatu gubitka na temelju vašeg interesa na imovinu u vrijeme nastanka štete.

Na primjer, pretpostavimo da kupujete zgradu koju osiguravate u skladu s pravilima o poslovnoj imovini. Prodajete polovicu svog interesa u zgradu svom prijatelju Jimu. Vaš osiguravatelj dodaje Jimu na vašu politiku kao imenovanog osiguranika. Četiri mjeseca nakon prodaje, zgrada gori na tlo. U vrijeme kada je došlo do gubitka, ti i Jim svaki su posjedovali 50 posto zgrade. Dakle, vaš osiguravatelj nadoknađuje svaki od vas za 50 posto vrijednosti zgrade.

Pokrivenost automatskog fizičkog oštećenja

Koncept osiguranog interesa je relevantan za pokrivanje fizičkih šteta u okviru komercijalne auto politike. Ako ste osigurali auto pod sveobuhvatnim, specificiranim uzrocima gubitka ili pokrivenosti sudara, a auto je oštećen, morate imati osiguran interes za vozilo u trenutku gubitka kako biste dobili uplatu potraživanja od svog osiguratelja.