Savjeti za ulaganje u investicijske fondove

Najučinkovitija, profitabilna metoda za ulaganje uspjeha s investicijskim fondovima nikada ne zaboravlja osnove: istraživanje i odabir najboljih sredstava, izgradnja čvrstog, pouzdanog portfelja i pridržavanje njega. Od početka procesa financijskog planiranja do odabira, analize, izgradnje portfelja i oporezivanja, razumijevanja investicijskih mogućnosti i ugradnje čvrste temelje na temelju razumijevanja je ključ uspjeha ulaganja.

Početak rada

Ulaganje započinje prije kupnje prvog uzajamnog fonda (ili prije kupnje sljedećeg). Ako ulažete neovisno od financijskog savjetnika, zapitajte se nekoliko pitanja: Što se nadate postići svojim uštedama? Sigurno umirovljenje? Akumulacija bogatstva za jačanje vaše financijske sigurnosti? Koji je vaš vremenski horizont? Jedna godina? Pet godina? 10 godina?

Osnovne vrste i kategorije investicijskih fondova

Uzajamna sredstva su organizirana u kategorije prema klasi imovine (dionice, obveznice i gotovinu), a zatim dalje kategorizirani po stilu, cilju ili strategiji. Znajući kako su investicijski fondovi kategorizirani, pomažu pri odabiru najboljih sredstava za raspodjelu imovine i diverzifikaciju. Na primjer, postoje dionički investicijski fondovi, investicijski fondovi za obveznice i investicijski fondovi na novčanom tržištu. Dionice i obveznice, kao primarne vrste fondova, imaju više desetaka potkategorija koje opisuju stil ulaganja fonda.

Znajući vašu toleranciju na rizik

Prije nego što odaberete sredstva, važno je znati vašu toleranciju na rizik - mjera razine fluktuacije (npr. Volatilnost i padovi) ili tržišni rizik za koji ste spremni podnijeti vaš portfelj.

Ako tek počnete ulagati u investicijske fondove ili ako ste jako zabrinuti kada se vrijednost vašeg računa u iznosu od 10.000 USD smanji za 10 posto (na 9.000 USD) u razdoblju od jedne godine, vaša tolerancija na rizik je relativno niska, visokorizična ulaganja vjerojatno arena za tebe. Možda razmislite o početku s uravnoteženim ili "hibridnim" fondom.

Ako ste malo više iskusni u investiranju ili ste dovoljno sretni da imate malo novca da se neko vrijeme "odigrate s igračem", nešto agresivniji pristup bi mogao biti u vašoj uličici.

Određivanje raspodjele imovine

Kada se odredi razina tolerancije rizika, razmislite o željenoj raspodjeli sredstava - kombinaciji investicijskih sredstava (dionica, obveznica i novca) koji obuhvaćaju vaš portfelj. Odgovarajuća raspodjela imovine odrazit će vašu razinu tolerancije rizika: agresivno (visoka tolerancija na rizik), umjerena (srednja tolerancija na rizik) ili konzervativna (niska tolerancija na rizik).

Odabir najboljih fondova

Uz tisuće investicijskih fondova za odabir i stotine različitih fondovskih obitelji koje ih nude, prevelika izborna opcija i potencijal za nepotrebne pogreške postoje. Bez sumnje, sredstva bez opterećenja najbolji su izbor za investitore investitora.

Nakon što se utvrdi dodjela imovine, počnite odabrati najbolje investicijske fondove za vas i vaše investicijske ciljeve. Prilikom odabira iz širokog izbora investicijskih fondova počnite upotrebljavati analizu fonda ili jednostavno uspoređivanje izvedbe s referentnom vrijednošću. Razmotrite druge važne osobine investicijskih fondova, kao što su naknade i troškovi fonda (vidi Rashod Ratio), kao i rukovoditelj menadžera. Najvažnije je svakako odabrati raznolik izbor sredstava koji se kombiniraju kako bi odgovarali vašoj toleranciji na rizik i ciljevima ulaganja.

Istraživanje uzajamnog fonda može se olakšati pomoću dobrog online istraživačkog alata. Bilo da ste početnik ili profesionalac; ako želite kupiti najbolja investicijska fonda, pregledati postojeći fond, usporediti i pregledati različite fondove ili samo pokušavate naučiti nešto novo, istraživački centri za uzajamno financiranje idu daleko kako bi pomogli u pojednostavljenju i razjašnjavanju ciljeva istraživanja ulaganja.

Prošlost investicijskog fonda možda neće biti jamstvo budućih rezultata, ali znajući kako analizirati izvedbu - što tražiti i što izbjeći - pomoći će vam da bolje informirate svoje investicijske odluke.

Reći da su najbolji fondovi S & P 500 Index oni koji imaju najniži Rashod Rade uglavnom točni. Međutim, uz niske troškove postoji osjetljiva ravnoteža znanosti i umjetnosti s indeksiranjem, čime se samo nekoliko tvrtki s uzajamnim fondovima nudi najboljim indeksnim sredstvima.

Izgradite svoj portfelj

Izgradnja portfelja investicijskih fondova slična je izgradnji kuće: postoji mnogo različitih strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala, a može se primijeniti; ali svaka struktura dijeli neke osnovne značajke. Da biste izgradili najbolji portfelj investicijskih fondova, idite dalje od savjeta za kadulje: "Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru." Struktura dizajnirana da izdrži test vremena zahtijeva pametan dizajn, snažan temelj i jednostavnu kombinaciju investicijskih fondova koji dobro funkcioniraju za vaše potrebe.

Osnove oporezivanja uzajamnih fondova

Kako se smanjuje porez na investicijske fondove? Koje su vrste sredstava najbolje za oporezive račune? Zašto ste primili 1099? Razumijevanje oporezivanja uzajamnih fondova pomoći će poboljšanju cjelokupnog povratka tako što ćete biti pametniji investitor. Kao što kaže izreka: "Ništa nije sigurno u životu osim smrti i poreza". Međutim, porezi se mogu umanjiti ili čak izbjeći s obzirom na ulaganja u uzajamne fondove. Osnovna znanja i praksa o oporezivanju uzajamnih fondova omogućuju povećanje ukupnog povrata investicijskog portfelja.

Izbjegavanje pogrešaka Dave Ramseya

Dave Ramsey je dobar zabavljač i čini se kao istinski zgodna osoba. Međutim, u pogledu investicijskih fondova, filozofija ulaganja ograničavaju se na opasne.Moguće je prikupiti nekoliko dobrih investicijskih savjeta za ulaganja iz njegove radio emisije za razgovor, no bilo koji investitor je mudar da razumije razliku između zabavnih i zvučnih investicijskih praksi.

Naoružan s dobrim uvidom na investicijske fondove, investitori mogu dobro napraviti svoje vlastite portfelje. Ali imajte na umu da investicijski fondovi istraživanja, analiza i upravljanje portfeljem nije za svakoga. Ako ne uživate u tome, vjerojatno ćete biti dobro u tome.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.