Kako je određeno vaše ograničenje kredita

Ograničenje kreditne kartice na vašu kreditnu karticu je maksimalna ravnoteža koju vam je dopušteno imati na vašu karticu u određeno vrijeme. Veličina vašeg kreditnog ograničenja utječe na vašu kupovnu moć kreditne kartice, tj. Što je veće kreditno ograničenje, što više možete kupiti. Kada dostignete kreditno ograničenje, vaš se vjerovnik neće dopustiti da izvršite dodatne kupnje dok ne isplati dio nepodmirenog iznosa.

Postoji još jedan razlog zbog kojeg je vaše kreditno ograničenje tako važno: vašu kreditnu ocjenu. Kredit koji upotrebljavate utječe na vašu kreditnu ocjenu. Trideset posto vaše kreditne ocjene uzima u obzir faktor koji se naziva kreditna upotreba. Omjer salda kreditne kartice prema vašem kreditnom ograničenju. Što je veći omjer - što znači da upotrebljavate više kreditnog ograničenja - to je još gore za vašu kreditnu ocjenu. Nizak kreditni limit znači da nećete imati puno prostora za kupovinu bez negativnog utjecaja na kreditno ograničenje.

Kreditno ograničenje

Ako planirate veliku kupnju ili razmišljate o prijenosu stanja, prethodno vam poznavanje kreditnog ograničenja olakšalo vam odlučivanje hoće li kreditna kartica biti korisna. Možete preskočiti kreditne kartice s ograničenjima koja ne odgovaraju vašim potrebama, kao što je niska limitna kreditna kartica koja vam ne bi dopustila prijenos salda ili kreditne kartice s visokom stopom za koju se vjerojatno nećete kvalificirati.

Nažalost, nemoguće je predvidjeti koliko će vam se kreditna ograničenja trajati tek nakon odobrenja. Izdavatelji kreditnih kartica koriste različite čimbenike za postavljanje kreditnog ograničenja za kreditne kartice, a dok ne razmatraju te čimbenike, ne mogu vam ponuditi čvrstu kreditnu ograničenost.

Čimbenici koji utječu na vašu kreditnu granicu

Vrsta kreditne kartice

Razmislite o kreditnim karticama kao proizvodu s unaprijed definiranim značajkama. Poput kamatnih stopa i naknada, kreditna ograničenja su još jedna unaprijed definirana značajka. Kako je postavljeno kreditno ograničenje ovisi o kreditnoj kartici.

Neke kreditne kartice imaju specifično kreditno ograničenje, na primjer, $ 1000, koju svaki odobreni vlasnik kartice prima bez obzira na druge čimbenike. Ostale kreditne kartice imaju stopu kreditnog ograničenja, a odobrene kartice imaju kreditno ograničenje unutar tog raspona. Na primjer, moguće kreditne ograničenja za određenu karticu mogu pasti između $ 5.000 i $ 10.000. Najpovoljnija aplikacija bit će odobrena za kreditno ograničenje na višem kraju raspona.

Bilo bi lijepo ako to učine, ali izdavatelji kreditnih kartica ne objavljuju kreditne ograničenja za kreditne kartice. Ako razmišljate o popularnim web-lokacijama za pregledavanje kreditnih kartica, možda ćete pronaći podatke o kreditnim ograničenjima za različite kreditne kartice.

Vaš prihod

Iznos novca koji napravite uglavnom utječe na iznos koji si možete platiti. Iako imate veće šanse da dobijete odobrenje za veće kreditno ograničenje ako imate visoki dohodak, nema jamstva da će vam prihod dobiti visoku kreditnu granicu. Ostali čimbenici, poput vrste kreditne kartice, još uvijek dolaze u igru.

Vaš odnos duga i dohotka

Korištenjem informacija iz izvješća o kreditnoj kartici i aplikacije kreditne kartice, izdavatelj kreditne kartice moći će procijeniti omjer duga i prihoda. Taj omjer može utjecati na kreditno ograničenje koje primite na kreditnoj kartici. To znači da bi visoki dohodak kompenziran visokim otplatama duga mogao bi rezultirati nižim kreditnim ograničenjem nego ako ste potrošili manje novca na mjesečnu isplatu duga.

Vaša povijest kredita

Kako ste rukovali kreditnim ograničenjima na drugim kreditnim karticama ne samo da će utjecati na dobivanje odobrenja za novu kreditnu karticu, već i za kreditno ograničenje za koje ste odobreni. Kasnija plaćanja, visoke stope i ostale negativne informacije olakšavaju vam odobravanje za visoku kreditnu granicu.

Ograničenja na druge kreditne kartice

Izdavatelji kreditnih kartica mogu uzeti svoje znakove od ostalih kreditnih kartica koje imate. Ako vaše izvješće o kreditnoj kartici pokazuje da imate visoke kreditne ograničenja na ostalim kreditnim karticama, imate veće šanse da budu odobrene za visoka kreditna ograničenja na novoj kreditnoj kartici. S druge strane, ako ste obično imali ograničenja kredita od 500 do 1000 dolara, malo je vjerojatno da ćete odmah biti odobreni za kreditno ograničenje od 10.000 USD.

Podaci o prihodima i kreditima podnositelja zahtjeva

Ako se prijavljujete zajedno s drugom osobom, izdavatelj kreditne kartice uzima u obzir i vaše prihode i kreditne kvalifikacije kako biste odredili kreditno ograničenje.

Bankovni saldo i ostala imovina općenito ne utječu na vaše kreditno ograničenje, osim ako niste ponudili novac kao kolateral kako biste osigurali kreditnu liniju kao i za osiguranu kreditnu karticu.

Poznavajući čimbenike koje izdavatelji kreditnih kartica koriste za postavljanje kreditnih ograničenja, vjerojatnije ćete primiti nizak kreditni limit ako je vaš prihod nizak, imate visoki omjer duga i dohotka, tek počinjete s kreditom ili rekonstruiraju vašu kreditnu povijest ili ograničenja na ostalim kreditnim karticama su niska.

Jedinstvene situacije

Osigurane kreditne kartice

Dok većina tradicionalnih kreditnih kartica odlučuje o vašem kreditnom ograničenju, kontrolirate kreditno ograničenje na osiguranu kreditnu karticu. To je zato što je kreditno ograničenje na osiguranu kreditnu karticu obično jednak iznosu sigurnosnog pologa koji ste uplatili.

Ovisno o osiguranoj kreditnoj kartici, možda ćete moći uplatiti do 10.000 USD za kreditno ograničenje. Nedostatak je toga što novac koji ste koristili za sigurnosni polog nije dostupan za trošenje dok ne zatvorite račun ili vaš izdavatelj kreditne kartice pretvori vašu karticu na neosiguranu kreditnu karticu.

Naplaćuje se kartice i ne postoje ograničene kartice za potrošnju

Postoje dvije vrste kreditnih kartica koje nemaju teško kreditno ograničenje: kartice za naplatu i kreditne kartice bez ograničenja potrošnje unaprijed.

U oba slučaja nemate čvrstu kreditnu granicu koju možete potrošiti. Umjesto toga, izdavatelj kreditne kartice nameće mekanu granicu koja se može promijeniti ovisno o vašem prihodu, kreditnoj povijesti i kupovnim navikama. Razlika između ove dvije vrste kartica je da se od vas očekuje da ćete platiti puni saldo na kartici za naplatu svaki mjesec dok vam svibanj biti dozvoljeno za revolving vašeg salda na unaprijed ograničen limit potrošnje kreditne kartice.

Kada otkrijete svoj limit

Čak i vrijeme pronalaženja kreditnog limita u potpunosti ovisi o izdavatelju kreditne kartice. Istovremeno možete odobriti kreditno ograničenje ili nećete saznati dok ne primite novu karticu u poruci.

To znači da ne možete napraviti nikakve konkretne planove za korištenje vaše kreditne kartice dok ne znate točno kakvo će vaše kreditno ograničenje biti.

Dobivanje veće količine potrošnje

Niste nužno zaglavi s kreditnim ograničenjem s kojim započinjete. Nakon nekoliko mjeseci korištenja svoje kreditne kartice odgovorno, izdavatelj kreditne kartice može automatski povećati vašu kreditnu ograničenost. Za najbolju šansu za povećanjem automatskog povećanja kreditnih ograničenja, upotrijebite kreditnu karticu, nemojte ga isplatiti i platiti sve ili barem veći dio vašeg računa svaki mjesec.

Nisu svi izdavatelji kreditne kartice automatski povećavaju ograničenja kreditiranja. Možda ćete morati zatražiti povećanje ograničenja kreditiranja za veće kreditno ograničenje. Prilično je jednostavno i brzo zatražiti povećanje kreditnog ograničenja - samo se prijavite na svoj mrežni račun ili nazovite broj kreditne kartice. Možda ćete morati ažurirati svoj prihod ili dati određeni iznos kreditnog ograničenja koji želite primati. Izdavatelj kreditne kartice obradit će vaš zahtjev i obavijestiti vas je li odobrenje za povećanje vaše kreditne limitacije.

Ako povećanje kreditnog ograničenja nije odobreno, izdavatelj kreditne kartice šalje vam e-poštu ili pismo koje vas obavještava o razlozima zbog kojih niste odobreni. Ako je vaša kreditna igra odigrala faktor u odluci, primit ćete besplatnu kopiju upotrijebljenog rezultata i dva čimbenika koji utječu na vaš rezultat. Ako ste koristili izvješće o bonitetu, dobit ćete informacije o naručivanju besplatne kopije izvješća o kreditnoj kartici koja je korištena u odluci.