4 Alternative za zajmove s naslova: platiti manje i smanjiti rizik

Kada trebate brzo i imate loše kreditne, primamljivo je uzeti sve uvjete zajma koje možete dobiti. Vaše su mogućnosti ograničene, a zajmovi s naslova mogu izgledati kao rješenje za vaše probleme. No, neki krediti mogu dodatno pogoršati vašu financijsku situaciju.

Glavni zajam je skup kratkoročnog zajma koji je dostupan kada zalog svoje vozilo kao kolateralna. Ako imate plaćeni auto koji još uvijek vrijedi novac, možete ga nastaviti voziti i dobiti novac brzo na temelju vrijednosti vozila. Budući da vaš automobil osigurava zajam, niski kreditni rezultati i prihodi rijetko uzrokuju probleme.

Zašto shop oko?

Iako je lako kvalificirati za, naslov krediti su rizične i skupo.

Kamate i naknade: Trošak je jedan od primarnih nedostataka korištenja zajma za naslov automobila. Za početak, obično plaćate pristojbe za obradu kao dio zahtjeva za kredit. Bez obzira na takvu naknadu, u biti je dodatni trošak financiranja na vrhu kamate koju plaćate. Naknade bilo koje vrste čine posuđivanje skuplje. Kamatne stope također su zapaženo visoke na zajmovima s naslova, a drugi izvori financiranja (vidi dolje) obično su pristupačniji.

povrat: Kada založite svoje vozilo kao kolateral, možda ćete izgubiti automobil ako prestanete s isplatama. Zajmodavci imaju pravo preuzeti vaše vozilo na povrat imovine i nikada ne znate točno kada će se to dogoditi. Ako se oslonite na svoje vozilo da biste dobili posao i natrag, teško je zaraditi dohodak, a vaše financijske poteškoće mogu se umnožiti. Ako je vaš automobil najsigurniji način da se vaša obitelj okrene, riskirate druge posljedice.

Ostale vrste zajmova

Prije nego što dobijete zajam za naslov, isključite sve alternative. Čak i ako imate manje od savršenog kredita, možda postoje različiti načini posudbe.

Banke i kreditne unije sve više nude kratkoročne zajmove namijenjene eliminiranju grabežljivih kredita (kao što su zajmovi s naslovnicama i krediti za payday kredite). Vaša najbolja oklada mogla bi biti tražiti zajam kod male lokalne banke ili kreditne unije, jer velike banke brzo odbacuju aplikacije. Ako nikad niste koristili kreditnu uniju, isprobajte je. Kreditni sindikati su financijske institucije u vlasništvu kupaca koje imaju veću vjerojatnost gledanja vaših pojedinačnih okolnosti i odobravaju male kredite.

Osobni zajmovi dostupni su kod banaka i kreditnih sindikata, a dostupni su i putem internetskih zajmodavaca. Online lenders uključuju investitore s novcem za posudbu i staromodnim peer-to-peer zajmodavcima (P2P krediti). Osobni zajam nije osiguran kolateralom (poput naslova vašeg vozila). Umjesto toga, zajmodavci vam odobravaju na temelju vaših kreditnih bodova i vaših prihoda koji su dostupni za otplatu zajma - ali ne trebate savršeni kredit. Ako imate stalni prihod, osobni zajam je obično bolji izbor nego naslovni zajam.

Kada istražujete online lenders, budite oprezni online payday krediti i online naslov zajmodavce. Ove organizacije možda neće biti manje skupo, a neke od njih čak ni ne nude kredite - upravo dobivaju vaše osobne podatke (prodati ih drugima ili ukrasti vaš identitet).

Promocije kreditnih kartica također može pružiti jeftin način za posudbu. Nemojte pogriješiti: kreditne kartice su riskantne, a možete se lako vratiti nad glavom, ali jednokratni zajam može vam pomoći da se na čvrstom terenu. Kreditne kartice su osobito atraktivne ako možete koristiti promotivnu ponudu niske kamatne stope ili ponudu balansnog transfera. Samo gledajte naknade i provjerite imate li plan da isplatite dug.

Pomoćnik može pomoći dobivate odobrenje za povoljniji kredit od banaka ili online lenders. Cosigners se prijavljuju za dug, a oni obećavaju isplatiti zajam ako prestanete plaćati. No, oni uzimaju rizik: Cosigneri su odgovorni za vaš dug, ali oni ne iskorištavaju vaš dug, tako da je pribavljanje velikodušno učiniti. Samo zamolite kozignera koji potpuno razumije one rizike, a jedan je spreman i sposoban preuzeti zajam ako je potrebno.

Ako ste posuđivanje plaćanja

Ako ste u iskušenju da dobijete zajam za naslov kako biste mogli izvršiti uplate na druge dugove, procijenite alternativne pristupe. Uzimanje duga za isplatiti dug može vas staviti u opasnu dug spirala.

Obratite se vjerovnicima kako bi razgovarali o vašim mogućnostima. Oni mogu ponuditi programe koji vam mogu pomoći kroz grubu zakrpu. Na primjer, plaćanje studentskim zajmovima može se ponekad smanjiti ili privremeno odgoditi. Ostale vrste zajmodavaca mogu ponuditi neku "vježbu".

Kreditno savjetovanje može pomoći dobivate razumijevanje o vašoj situaciji. U nekim ćete slučajevima možda htjeti da savjetnici za kreditiranje pregovaraju s vašim zajmodavcima i da postavite planove otplate koji odgovaraju vašem proračunu. Ti se programi često nude besplatno, ali bitno je istražiti bilo kojeg savjetnika s kojim razmišljate o radu. Ako se uključite u plan plaćanja, obavezno pripazite da bi vaš kredit mogao patiti.

Lokalne organizacije može pružiti i pomoć. Obratite se vašem lokalnom odjelu za zdravstvo i ljudske usluge kako biste se raspitali o programima prije nego što dodate svoj teret duga.

Zajam za konsolidaciju duga može vam pomoći da dobijete kontrolu nad dugom visoke kamatne stope i smanjite mjesečnu uplatu. Vi uzimate manje rizika nego što biste učinili s naslovom kredita za automobil, ali kvalificiranje može biti teško. Ipak, možete razviti solidan plan za uklanjanje duga i predstaviti svoj plan zajmodavcu. U malim financijskim institucijama (kao što su lokalni kreditni savezi), to bi moglo biti dostatno da biste dobili odobrenje.