Različiti načini dobivanja hipotekarnog kredita

Većina domaćih kupaca financira nekretninu, što znači da će gotovo svi domaći kupci morati dobiti zajam za nekretnine. Pa što su vaši krediti? Gdje možete dobiti zajam za nekretnine? Koju vrstu vjerovnika je najbolje?

Nažalost, nema odgovora jer najbolji izbor za vas ovisi o vašoj osobnoj situaciji, o vrsti nekretnine koju želite kupiti i o načinu na koji se vjerovniku uspoređuju unutar zajednice koja posuduje. Možete dobiti kredit iz raznih izvora kao što su:

Brokeri hipoteka

Gotovo 25% svih zajmova za nekretnine napravljeno u Sjedinjenim Državama potječe od hipotekarnih brokera. Ovaj postotak pao je na pola godine 2006. Broker hipoteka je srednja osoba koja okuplja zajmodavce i zajmoprimce. Brokeri hipoteka ponekad mogu biti hipotekarni bankari, ali nisu svi hipotekari bankari hipoteka brokera.

Brokeri hipoteka svaki rade s različitim zajmodavcima, ponekad stotinama. Važno je pitati o različitim ponuđenim proizvodima jer će to varirati od brokera do brokera. Vaši su odabiri ovisni o broju radnih odnosa brokera.

• Naknade plaćaju kupac ili zajmodavac ili oboje.
• Krediti na "par" znači kupac ne plaća naknadu.
• Brokeri hipoteka također mogu djelovati kao "pre-front" brokeri hipoteka, što znači da će pregovarati naknadu izravno s kupcem u zamjenu za kupnju za najnižu (veleprodajnu) kamatnu stopu i naknade.

Komercijalni hipotekarni bankari

Komercijalni hipotekarni bankari, kao što ste možda nagađali, rade za banku. Oni mogu predstavljati više banaka, ali zajmovi koje oni daju su bankovni krediti, financirani od strane banke.

• Naknade se obično ne mogu pregovarati i postavljene su bankovnom politikom.
• Proizvodi zajmova ograničeni su na one koje banka nudi.
• Bankar ne smije biti licenciran jer je potrebno samo registrirati u registru.

Komercijalne banke

Citigroup, Bank of America i Wells Fargo dobri su primjeri poznatih poslovnih banaka. Poslovne banke nude široku paletu usluga. Zapravo, vjerojatno imaš takvu banku u vašem susjedstvu.

• Primarni izvor poslovanja je ne stvaranje hipotekarnih zajmova.
• Stope banaka su konkurentne.
• Vaša banka može ponuditi popust ili poticaj vašem zajmu ako zadržite račun za provjeru ili štednju u toj ustanovi.

Štedno-kreditni savezi

Štednja i zajmovi prihvaćaju depozite klijenata na štedno-računovodstvene račune i plaćaju kamate na tim računima. Kako bi spriječio recidiv poput krize S & L-a 1980-ih, predsjednik Bush 1989. godine potpisao je Zakon o reformi, oporavku i izvršavanju financijskih institucija iz 1989. godine (FIRREA). Mnoge štednje i zajmovi sada su regulirani od strane Odjela za državnu riznicu, Ured nadzora nad štednjom.

• Primarni izvor poslovanja je stvaranje kredita nekretninama.
• Štednja i zajmovi ne stvaraju poslovne ili komercijalne zajmove, već posuđuju za izgradnju, kupnju ili poboljšanje u kući.
• Postupak za dobivanje hipoteke je malo lakši od odlaska u poslovnu banku.

Sindikati kreditnih institucija

Ove institucije redovito napadaju pozajmljivanjem konkurenata, jer kreditni savezi ne plaćaju savezne poreze i uživaju u određenim poreznim pogodnostima koje druge institucije posuđivanja ne ostvaruju. Formira ih skupina pojedinaca s zajedničkim interesima kao što su državna uprava i zaposlenici u obrazovanju zajednice ili vjerske skupine.

• Klijenti moraju ispunjavati kvalifikacije kako bi imali pravo na članstvo.
• Kamatne stope i uvjeti obično su vrlo atraktivni i konkurentni.
• Mnogi kreditni sindikati ne prodaju svoje hipotekarne kredite na sekundarnom tržištu.

Privatni pojedinac

Svatko s novcem u banci može vam dati zajam za nekretnine sve dok se pridržavaju federalnih i državnih propisa koji se odnose na stavke kao što su kamatne stope, pristojbe i troškovi te pružaju zakonski obvezne podatke.

Stock brokerske i online zajmodavce

Možda ćete biti iznenađeni saznati da tvrtka koja upravlja vašim IRA-ima ili investicijskim fondovima ili online štednju također čini hipotekarne kredite. Nekoliko lako prepoznatljivih imena su Capital One, Charles Schwab i Ditech.

_{U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.}

• Prodavatelj može nositi zajedničke financijske instrumente, kao što su hipoteka, ugovor o povjerenju ili zemljišni ugovor.
• Ne može se zahtijevati ocjena ili naslovna pravila, ali ipak biste trebali dobiti ocjenu i zaštitu naslova.
• Financiranje vlasnika radi najbolje na nekretninama koje su besplatne i jasne jer će postojeći zajam najvjerojatnije sadržavati klauzulu o otuđenju.
• Ako se trebate stisnuti osobno s osobom za kredit, on-line zajmodavac možda neće biti za vas.
• Internetski zajmodavci izgledaju najbolje za sofisticirane zajmoprimce s velikim FICO rezultatima koji točno znaju što žele.
• Obratite se samo renomiranim i poznatim tvrtkama s sigurnim web-mjestima i ostanite daleko od letačih operatera.