Koliko trebam imati u mom 401 (k) u 30?

Spremanje za mirovinu može se činiti kao izazov bez obzira koliko vam godina stari. No, prolazite kroz proces pokušaja da shvatite koliko ćete morati spremiti za mirovinu stvarno može biti frustrirajuće kada ste u ranoj fazi vaše karijere. Zapravo, procjena koliko ćete trebati živjeti u mirovini vaših snova je čak i teško za uskoro biti umirovljenici. Srećom, postoje neke korisne mjerila za planiranje umirovljenja i smjernice koje će vam pomoći da vidite jeste li na pravom putu ili ne.

Ako ste u vašem dvadesetom stoljeću i tek počinjete s planom mirovinskog ušteda, najbolje vodstvo često je da uštedite koliko god je moguće. Ali možda ćete tražiti bolji način praćenja vašeg napretka tijekom vremena.

Evo nekoliko općih smjernica koje možete odrediti koliko biste trebali imati na svojim računima za mirovinu prema dobi od 30 godina:

Upotrijebite mjerila za praćenje napretka na putu ka financijskoj neovisnosti.

Da biste se umirovili u dobi od 67 godina, koristeći isti skup pretpostavki, idealno biste trebali imati 10 puta veću plaću uštedu za mirovinu. Evo nekih drugih prijedloga za različite dobi.

Uštede umirovljenja za mjerenje dobi i čimbenika štednje

Ako je vaše dob …	vaš ukupna mirovinska štednja biti "na putu" za povlačenje u mirovinu @ 67 bi trebao biti otprilike …
30	1 puta godišnjeg prihoda
35	2 puta godišnjeg prihoda
40	3 puta godišnjeg prihoda
45	4 puta godišnjeg prihoda
50	6 puta godišnjeg prihoda
55	7 puta godišnjeg prihoda
60	8 puta godišnjeg prihoda
67	10 puta godišnjeg prihoda

Izvor: Investicije u vjerodostojnost

Ostali mjerila za planiranje mirovine:

Cijena T. Rowe ima malo drugačiji pristup pri izračunavanju mjerila za uštedu umirovljenja. Koristeći svoj referentni sustav, 30-godišnjak će se razmotriti ako je spasio polovicu godišnje plaće.

Vodič za odlazak u mirovinu, J.P. Morgan Asset Management, koristi sličan proces usporedbe koji također utječe na važnu varijablu - prihod kućanstva , Ovo je važno razmatranje jer su stopa zamjene dohotka za socijalnu sigurnost općenito veća za kućanstva s nižim ukupnim prihodima. Što to znači za uštede za umirovljenje? Što više zaradite, niži postotci prihoda zamijenit će vam socijalna sigurnost. Kao rezultat toga, faktori mirovinske mirovine postupno se povećavaju na temelju tih povećanja dohotka.

Na primjer, 30-godišnjak s godišnjom bruto godišnjom zaradom od 50.000 dolara (prije oporezivanja i štednje) bio bi "na putu" s 0,3 puta od prihoda (15.000 dolara) spremljenih u mirovinu. Ako njihov godišnji bruto dohodak iznosi 100.000 dolara, štedni faktor skoči na 1,2 puta veći od prihoda (120.000 dolara) da se smatra "na putu".

50.000 dolara - 0,3 puta prihoda

75.000 dolara - 0,9 puta više prihoda

100.000 dolara - 1,2 puta više prihoda

150.000 dolara - 1,7 puta više prihoda

200.000 dolara - 2,1 puta prihoda

250.000 dolara - 2,4 puta prihoda

300.000 dolara - 2,5 puta više prihoda

Izvor: JP Morgan Asset Management

Što možete učiniti ako niste trenutačno na putu?

Ako vaša trenutačna mirovinska ušteđevina nije u skladu s tim mjerilima, nemojte paničariti. Postoje neke važne korake koje možete poduzeti kako biste dobili svoj plan na pravom putu. Prvo, usredotočite se na vašu cjelokupnu financijsku dobrobit i stvari koje imate u svom financijskom životu. Izgradnja financijske zaklade često znači uspostavu hitnih sredstava, otplatu dugova visoke kamate i barem uštedu dovoljno u svom planu mirovinskog osiguranja kako bi se zarobili svaki poslodavac koji odgovara sredstvima.

Zatim odredite koliko možete uštedjeti. Većina financijskih planera preporučuje uštedu između 10 do 20 posto vašeg dohotka godišnje za umirovljenje. Imajte na umu da su to samo mjerila i ne utječu na vaše osobne financijske planove.

Sudjelovanje u programima automatskog povećanja stope koje nude poslodavci sponzorirane mirovinske planove je još jedan odličan način da mali doprinos povećava tijekom vremena koji vam može pomoći da premostite bilo kakve uštede.

Najbolji način utvrđivanja idealne štednje je pokretanje osnovnog obračuna mirovine. Posebno je važno osloniti se na detaljnije procjene mirovine ako ne planirate povlačenje u svoje 60-te. To je zbog činjenice da većina mjerila za planiranje odlazaka u mirovinu koriste procjenu stope odlaska u mirovinu od 65 ili 67 godina.

Iako se ne biste smjeli osloniti samo na mjerila za mjerenje napretka uštede umirovljenja, pružaju vam korisne smjernice koje vam mogu pomoći tijekom ranih faza svog radnog vijeka.