Što je mirovinski plan i trebam li imati jedan?

Mirovinski plan je vrsta mirovinskog plana sličnog planu 401 (k) ili planu 403 (b). Mirovinski plan može zahtijevati da mjesečno doprinose određenog postotka dok radite u tvrtki, dok vaš poslodavac odgovara ili pridonosi određenom postotku.

Postoje dvije vrste mirovinskih planova, plan definiranih naknada i plan definiranih doprinosa. Plan definiranih naknada jamči da zaposlenici primaju određeni iznos nakon umirovljenja, bez obzira na njihovu izvedbu. To vam jamči određenu količinu novca svaki mjesec kada dostignete dob za odlazak u mirovinu. Formula za taj iznos varira od tvrtke, no obično se temelji na dobi, plaći i broju godina s tvrtkom.

Plan definiranih primanja uvelike ovisi o uspješnosti investicije, iako poslodavac podudara sredstva do određenog iznosa.

Je li mirovinski plan ili 401 (k) bolji?

Planovi mirovina imaju dugu i povijesnu povijest, koja datira iz 1875. godine kada je u Sjedinjenim Američkim Državama osnovan prvi korporativni mirovinski plan tvrtke The American Express Company.

Mirovine su rasle popularnosti jer je u to vrijeme većina zaposlenika ostala u društvu od trenutka kad su počeli raditi dok nisu odlazili u mirovinu. Danas su mirovinski planovi mnogo manje uobičajeni. Većina poslodavaca sada nudi plan 401 (k).

Uz pokretljivost koja većina ljudi doživljava na tržištu rada, mnogi ljudi preferiraju plan 401 (k) koji se možete prebaciti na novi plan poslodavca 401 (k) ili IRA prilikom promjene radnih mjesta. 401 (k) vam također daje malo više kontrole nad investicijama od mirovinskog plana. Također možete povećati svoje doprinose s planom 401 (k), dok je s mirovinskim planovima doprinos postavljen.

Trebam li odabrati 401 (k) ili mirovinski plan?

Da biste stavili tupo, možda nemate izbora. S manje od 5% tvrtki u privatnom sektoru koje sada nude mirovinske planove, plan 401 (k) može biti vaš jedini izbor. Ali, ako radite u javnom sektoru, vjerojatno ćete imati mirovinski plan.

Ovdje je povijest: tvrtke privatnog sektora počele su faze penzijskih planova u osamdesetima i počele ponuditi 401 (k) planove. Međutim, ako radite u javnom sektoru, šanse su da ćete imati mirovinu.

Ako radite u javnom sektoru (misli: vojska, policija, javno obrazovanje i slično), vjerojatno ćete cijelu svoju karijeru provesti za jednu tvrtku ili entitet. Zatim bi bilo smisla ulagati u mirovinski plan.

Međutim, ako radite u privatnom sektoru ili planirate raditi za nekoliko tvrtki tijekom svoje karijere, onda vam možda ne možete imati koristi od planiranog mirovinskog osiguranja. Neke tvrtke će ponuditi obje mogućnosti. Vaš bi izbor trebao biti utemeljen na tome koliko dugo planirate držati se tvrtke. Ako radite kao nastavnik, a država vodi mirovinski plan, možete se kvalificirati za mirovinski plan i može imati smisla odabrati tu opciju jer vjerojatno nastavljate raditi u istoj državi. Međutim, ako je vaš plan otići u 5-10 godina, ima više smisla ići sa 401 (k).

Kako planiramo odlazak u mirovinu s mirovinskim planom?

Kao što je spomenuto, postoje dvije vrste mirovinskih planova, plan definiranih naknada i plan definiranih doprinosa. Budite sigurni da znate koju vrstu mirovinskog plana tvrtka nudi, i koliko vam je potrebno da pridonose svakog mjeseca kako biste maksimalno iskoristili svoj plan.

Također biste trebali biti sigurni da znate koliko imate pravo primati putem vašeg mirovinskog plana kako biste u skladu s tim mogli prilagoditi svoje ciljeve uštede za umirovljenje. Ne zaboravite uzeti u obzir druge prihode od umirovljenja za koje možete imati pravo, kao što je socijalna sigurnost.

Također možete uzeti u obzir spremanje umirovljenja ulaganjem u druge mirovinske račune, kao što je Roth IRA ili tradicionalni IRA. Putem ovih računa možete svake godine doprinijeti maksimalni dopustivi iznos. To će vam pružiti veću fleksibilnost, a vaš mirovinski plan nudi i pomoći će vam da se još više uklonite za mirovinu.

Je li mirovinski plan dobar izbor?

Mirovina ima i negativne i pozitivne aspekte, i koliko dobro se pripremate za mirovinu pomoću ovog investicijskog vozila ovisi o mnogim čimbenicima.

Sve u svemu, najvažnije je razumjeti konkretne pojedinosti vezane uz vaš plan. Većina poslodavaca će ponuditi godišnju radionicu o planu ili preći specifičnosti plana tijekom orijentacije. Ako niste sigurni u vrstu plana koji dobivate, vaš poslodavac odgovara, ili bilo što drugo što se tiče plana, razgovarajte s predstavnikom ljudskih resursa u vašoj tvrtki.

Kada razumijete sve aspekte plana, moći ćete donositi odluke o planiranju mirovine kako biste se udobno povukli. Vrijedno je napomenuti: Neke agencije i tvrtke su se pretvorili iz mirovine u plan 401 (k), a ako vam se ponudi mirovina, to se može dogoditi i vama. Morate pažljivo pročitati uvjete i odredbe i pregledati iznose naknada koje ćete primiti kada se dogodi konverzija kako biste bili sigurni da je vaše umirovljenje još uvijek zaštićeno.

Sve u svemu, mirovina je izvrsna opcija mirovine, pod uvjetom da ste dobro obrazovani i da radite u tvrtki dovoljno dugo da iskoriste prednosti.

Ažurirano od strane Rachel Morgan Cautero .