Kako započeti smanjivanje troškova prije nego što se povučete

Nije iznenađujuće otkriti da gotovo tri od svake četiri osobe traže financijsko planiranje smjernice odabrati planiranje za odlazak u mirovinu njihov najveći prioritet. Kako se mirovina približava, prioriteti i ciljevi vjerojatno će se mijenjati nešto dok izvršite prijelaz. Zato je tako važno imati financijski plan koji će se prilagoditi tim promjenama.

Strah i neizvjesnost mogu postati pokretačka sila emocija tijekom razgovora u mirovini. Prema izvješću Državnog saveza američkih zaposlenika o spremnosti na odlazak u mirovinu iz Financial Finesse, samo 29 posto od 55 do 64 godina izražava uvjerenje da će imati dovoljno za zamjenu trenutnih troškova života tijekom umirovljenja.Ako planirate odlaska u mirovinu za 10 godina ili manje, već barem jednom godišnje trebate izvoditi osnovni račun za umirovljenje kako biste provjerili je li vaša predviđena mirovinska ušteda dovoljna da zadovolji ciljeve dohotka za umirovljenje.

Stvaranje proračunskog plana za mirovinu predlaže se ako imate 5 godina ili manje od planiranog datuma financijske slobode. Ako niste na pravom putu, morate pronaći načine kako povećati svoj dohodak kroz štednju više, raditi kasnije u životu nego što želite, agresivnije ulaganje ili generiranje dodatnih prihoda u mirovini na druge načine (zaposlenje na određeno vrijeme, preokrenuti hipoteka , prihodi od najma, itd.).Druga mogućnost premošćivanja potencijalnog jaza novčanog toka u mirovini je smanjiti planirane troškove umirovljenja.

Često razmišljamo o smanjivanju našeg doma kao potencijalnog štednog sredstva za mirovinu, ali postoje i drugi načini za smanjenje vašeg životnog stila koji bi mogao biti jednako učinkovit.

Ako razmišljate o smanjenju različitih aspekata vašeg financijskog života prije ili tijekom umirovljenja, evo nekoliko stvari koje valja razmotriti:Stavite svoj plan za potrošnju u mirovinu na test.Prije svega, provjerite jeste li u stvari imati proračun ili osobni plan potrošnje i stavite svoj plan u pisanom obliku. To će postići nekoliko stvari. Znajući gdje se vaš novac ide danas, pomoći će vam procijeniti vaše planirane troškove tijekom umirovljenja. U stvari, trebali biste pokušati učiniti više s vašim računima za mirovinu nego samo pokušati zamijeniti određeni postotak vašeg tekućeg dohotka.

Izradite plan proračuna za odlazak u mirovinu koji procjenjuje troškove koje predviđate za promjenu tijekom odlaska u mirovinu, tako da imate iznos dolara koji je postavljen za vaš cilj prihoda. Jedna konačna korist od stavljanja proračuna na test je vidjeti gdje možete osloboditi neke dodatne dolara danas povećati svoju štednju za mirovinu. Vi ćete davati svoje umirovljenje gnijezdo jaja potrebna poticaj i smanjiti buduće troškove u isto vrijeme.

Sada se bavite potencijalnim zdravstvenim problemima. Ako ste zabrinuti zbog povećanja troškova zdravstvene zaštite, niste sami. Možete smanjiti troškove zdravstvenog out-of-pocket ako poduzmete korake kako biste bolje održali cjelokupno zdravlje. Upravljanje osobnim financijama sličan je upravljanju vašim cjelokupnim zdravljem i wellnessom. Većina od nas obično zna što treba učiniti, ali težak dio poduzima akcije i slijedi korake potrebne za proaktivno poboljšanje zdravlja i dobrobiti. (Pogledajte načine za uštedu troškova zdravstvene zaštite u mirovini)Smanjite troškove prijevoza.Ako plaćate automobile tijekom većine karijere, vjerojatno ste pretpostavili da su uplate automobila samo činjenica života.
Da, istina je da većina nas treba automobil da bi započeli raditi ili upravljati normalnim svakodnevnim rutinama. Međutim, ako vaša povijest kupnje automobila uključuje zamjenu vašeg vozila svake 3-5 godine s potpuno novim automobilom, možete dodati dodatni trošak u svoj plan mirovine. Kupnja pouzdanih rabljenih vozila i osnivanje fonda za zamjenu automobila prije umirovljenja alternativne su strategije koje valja razmotriti.

Uklonite dug visoke kamate.Ako imate visoki dug potrošačkih duga (kreditne kartice, osobni zajmovi), obično ima više smisla isplatiti taj dug s dodatnim dolarima iz plana potrošnje. Jedna od glavnih izuzetaka je kada predviđate da rast ulaganja bude veći od interesa koji plaćate na dug. Naravno, vraća na tržištu dionica i obveznica ne dolazi s bilo kakvim garancijama, dok je zajamčena kamata ušteda u strategiji smanjenja duga.

Izbjegnite iskušenju da iskoriste paušalni iznos povlačenja s računa za mirovinu kako biste isplatili dug visoke kamate. Porezi na dohodak koji će biti dani često su puta znatno veći od kamatne uštede od ovog financijskog poteza.

Strateški isplatiti vašu hipoteku. Općenito, to je mudar financijski potez u vremenu vašeg isplata hipoteka s planiranom mirovinom. Međutim, s kamatnim stopama još uvijek na relativno niskim razinama, ova odluka nije tako lako za neke ljude. To se, kako su troškovi stanovanja bili jedan od najvećih kategorija potrošnje kućanstava za vrijeme odlaska u mirovinu, može biti vrlo korisno postati hipoteka bez duga. Druga alternativa otplati hipoteka prije odlaska u mirovinu je uzeti u obzir obrnuti hipoteku.

Ponovno procijenite svoje osiguranje. Neki troškovi poput dugotrajne njege i zdravstvenog osiguranja ostat će potrebni tijekom vašeg umirovljenja. Međutim, ostale potrebe za osiguranjem mogu se smanjiti ili ukloniti nakon odlaska u mirovinu. Kada se približi mirovini, dobit ćete objektivnu procjenu vaših preporučenih iznosa za pokrivanje životnog osiguranja.Idealno, ta će procjena provesti financijski stručnjak koji se ne nadoknađuje za preporuku jednog određenog proizvoda u odnosu na drugu ili ima financijski interes za nastavak plaćanja premija.

Izbjegavajte dugovanje studentskih zajmova prije svog odlaska u mirovinu (osim ako vaš odlazak u mirovinu još uvijek traje).Ako vam se čini da nema drugog načina financiranja troškova obrazovanja vašeg djeteta - ponovno razmislite. Možete posuditi za obrazovanje svog djeteta, ali ne i svoju mirovinu. Ali to ne znači da morate uzeti roditeljske zajmove. Ako to učinite, budite spremni za posljedice. Ako se studentskim zajmovima za roditelje ne može izbjeći, pokušajte s vremenom isplatu s umirovljenjem.

Tražite savjete prije donošenja važnih odluka. Smanjenje se uvijek treba smatrati trajnim procesom koji je potreban tijekom vaših radnih godina i tijekom umirovljenja. Pogledajte to kao priliku za mnogo potrebnim financijskim pregledima dok pokušavate identificirati troškove i navike u svom životu koje možete promijeniti. Ako surađujete s financijskim stručnjacima, svakako upotrijebite svoju snagu smanjenja kao podsjetnik na postavljanje plana za uklanjanje duga i prebacivanje na provjeru ostalih važnih faktora mirovine kao što su uštede, investicije i planiranje nekretnina.

Uzmite si vremena za definiranje što vam znači "odlazak u mirovinu".Smanjenje ima svoje prednosti i ne mora nužno značiti da morate kompromitirati svoje najvažnije ciljeve za odlazak u mirovinu. Da biste donijeli pravu odluku pri smanjenju troškova, morate imati jasno razumijevanje životnih ciljeva, vrijednosti i vizije za budućnost. Prolazite kroz sveobuhvatni pregled svojih alternativa omogućit će vam da bolje definirate što vam financijska sloboda doista znači za vas. Ovaj proces smanjivanja broja zaposlenih može vam dati i jasan put do odlaska na mirovinu prije no što se očekuje.