Ispitivanje obilježja potvrda o depozitima i obveznicama.

Ako želite dobiti povrat od svoje štednje, ali ga i želite očuvati, potvrde o depozitima i obveznicama dvije su dobre opcije.

Oba vam omogućuju da dobijete neke kamate iz svog novca izvan onoga što zaradite od standardnih štednih i tekućih računa.

Općenito govoreći, obveznice i CD-i smatraju se "sigurnim" ulaganjima jer nude neprekidan dohodak bez volatilnosti dionica. Za starije ljude koji žele sačuvati svoju štednju tijekom umirovljenja, oni su dobra vozila.

Većina ljudi smatra da su obveznice nešto skuplje unosnije, ali mogu doći s više rizika. Ovisno o vašoj dobi i koliko brzo trebate pristupiti vašem novcu, možda ćete ga naći prednost pred drugima.

CD i kamatne stope

Potvrde o depozitu nisu previše različite od štednog računa. Kod CD-a jednostavno stavljate novac u banku, ali se slažete da ne povlačite novac u zamjenu za višu kamatnu stopu. Što ste duže spremni za vezanje svog novca, veća stopa koju dobivate. CD-ovi su osigurani od strane Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), baš kao i drugi depoziti banaka, a time i virtualno jamstvo da nećete izgubiti novac.

Kada kamatne stope porastu, to je uglavnom dobra stvar za one koji misle o stavljanju novca na CD-ove. Ipak, veće kamatne stope znače više prihoda. Moglo bi biti nepoželjno staviti novac na dugoročni CD ako se kamatne stope brzo povećavaju, jer možda ste zaključani u jednoj stopi i propustite priliku zaraditi više novca ako se stope povećavaju.

Zato su mnogi investitori postavili "CD ljestve" u kojima stavljaju novac na različite CD s različitim datumima dospijeća. Na taj način, oni nikada nisu sav svoj novac vezani sve odjednom.

Obveznice i kamatne stope

Obveznice su malo složenije od CD-a. S obveznicama, u suštini ste posudili novac državi ili tvrtki u zamjenu za isplate kamata tijekom predodređenog razdoblja.

Obveznice mogu vam dati dobre prihode od kamata, ali mogu izgubiti vrijednost ako se stope povećavaju. Ako posjedujete 20-godišnju obveznicu s stopom od 3 posto, primjerice, možda će biti manje atraktivna potencijalnom kupcu ako se kamatne stope povećavaju na 3,5 posto. To ne mora biti prevelik posao ako ste u kratkoročnim obveznicama, jer se kamatne stope obično ne mijenjaju dramatično u kratkom vremenskom razdoblju. No, dugoročne obveznice mogu biti manje atraktivne u ovom scenariju.

Pretraživanje sigurnosti

Svatko tko stavlja novac u CD ili obveznice najvjerojatnije je zainteresiran za očuvanje kapitala. Žele znati da je njihov novac siguran.

CD-ovi su općenito sigurniji od obveznica jer nisu mnogo drugačiji od jednostavnih štednih računa, a FDIC-ovo jamstvo za bilo što ispod 250.000 USD. Jedini realni rizik za gubitak novca na CD-u je ako brzo inflacija i nadmašuje prihod od kamata, ali taj je rizik vrlo mali jer su kamatne stope CD-a osmišljene za praćenje indeksa potrošačkih cijena.

Obveznice mogu biti gotovo jednako sigurne, ali to jako ovisi o vrsti obveznice i kreditnoj sposobnosti dužnika.

Primjerice, američke trezorske obveznice smatraju se izvanredno sigurnim ulaganjima jer Sjedinjene Države nikada ne zadiru na dug. Postoje i riznice, poznate kao trezorske inflacije zaštićene vrijednosnice (TIPS) koje su indeksirane inflacijom.

Korporativne obveznice iz vrlo velikih i stabilnih tvrtki obično su prilično sigurne. Ali ako tražite veće stope od obveznica, možete odabrati kupnju obveznica koje su označene kao "neinvesticijska ocjena", što znači da nose rizik da zajmoprimac neće moći vratiti zajmodavce.

Kratkoročno ili dugoročno

Određivanje hoće li staviti novac u CD ili obveznice može ovisiti o vašem vremenskom horizontu i trenutnoj okolini kamatnih stopa. Od rujna 2018. kratkoročni prinosi obveznica nešto su veći od stopa s CD-a, što im daje bolju investiciju. Prinosi dugoročnih obveznica također su u većini slučajeva nešto veći od CD-a.

Međutim, kako se kamatne stope povećavaju, vrijednosti obveznica padaju. Zato je manje investitora kupilo dugoročne obveznice, budući da su se kamatne stope naglo penjale prema gore.

S obzirom na ostala ulaganja

Prije nego što stavite novac na CD-ove, vrijedi pitati postoje li druge mogućnosti ulaganja. Kamate su još uvijek povijesno prilično niske, a investitori mogu biti u mogućnosti dobiti veće povrate od dionica. Zainteresirani za volatilnost tržišta dionica i dalje se mogu privući dionicama koje plaćaju dividende koje nude relativno stabilnu vrijednost dionica, ali prihod koji je znatno veći od CD-ova ili obveznica. Uvijek postoji rizik u posjedovanju dionica, ali mlađi investitori koji su daleko od umirovljenja mogu ih pronaći korisnijima nego obveznicama ili CD-ima.