Koliko dugo traje da ček bude jasan?

Kada položite ček, niti vi ni vaša banka ne znate hoće li se ček odskočiti. Mudro je čekati nekoliko dana prije nego što potrošite novac, ali koliko dugo je dovoljno dugo - i što možete učiniti kako biste se zaštitili od loših provjera?

Za početak, nemojte pretpostavljati da ste u bistrom, čak i ako vaša banka omogućuje trošenje novca iz pologa.

Pravila o raspoloživosti sredstava

Vaša banka omogućuje vam da trošite novac iz većine depozita ubrzo nakon što položite ček. Ali to ne znači da je ček dobar ili da je vaša banka zapravo primila sredstva iz druge banke.

Banke su zakonom propisane kako bi vam dio vašeg depozita bio na raspolaganju.

Ako nema jasnih znakova prijevare (ili drugih problema), banke slijede politiku dostupnosti sredstava, koja detalji o tome koliko brzo možete koristiti svoj novac. U mnogim slučajevima, prvi $ 200 od osobnih čekova dostupan je u roku od jednog dana, a vaša banka "drži" ostatak još nekoliko dana.

Bilo bi korisno koristiti dvije različite kategorije kako biste razumjeli kada možete potrošiti novac:

1. Tipične situacije, kada nemate razloga za zabrinutost zbog čeka koji ste položili
2. Sumnjive okolnosti, kada ne znate ili ne vjerujete čekovnom piscu

Koliko dugo traje da ček bude jasan?

Čekovi obično traju dva do tri radna dana za brisanje. Banke daju sredstva na raspolaganju prije nego li ček bude jasan, ali postoje ograničenja o tome koliko možete povući ili potrošiti. U većini slučajeva, 100 posto novca bit će dostupno brže od dopuštene politike zadržavanja banke.

Vaš je problem: Uvijek ste odgovorni za pologe koje unesete na svoj račun. Čak i ako vam banka omogućuje da odete s gotovinom ili prenesete novac, kasnije ćete morati zamijeniti taj novac ako se polaganje čeka prebaci.

Odredite "jasno": Pojam "bistar" može biti zbunjujući, a zaposlenici banke mogu vam reći da je ček uklonjen prije no što je stvarno. Da biste bili sigurni, saznajte točno kada novac prelazi s banke kontrolnog pisca u vašu banku. Ako se to uspješno dogodi, na računu časopisa bilo je dovoljno novaca, a ček nije bio očigledan laž.

Vaš dostupni saldo: Ček se ne mora nužno izbrisati samo zato što je novac dostupan na vašem računu. Opet, savezni zakon zahtijeva da vaša banka osigura sredstva u određenom vremenskom razdoblju (bez obzira na to jesu li sredstva doista stigla iz druge banke).

Kad sumnjaš

Pa što ćete učiniti u vezi s provjerama na koje sumnjate? Najbolji je savjet izbjeći provođenje provjere ako imate bilo kakvih problema u vezi s plaćanjem (u nastavku potražite savjete i alternative), ali to nije uvijek opcija.

30 dana: U nedoumici, čeka 30 dana je dobar početak. Većina problema će nastati u tom vremenskom okviru. Čekovi s lažnih računa i praznih računa trebali bi odskočiti u roku od nekoliko tjedana, dajući vam vremena da izbjegnete dugove kod banke. Ako je ček iz inozemne banke, pričekajte još duže. Ako postoji problem s većinom provjera, trebali biste to čuti u roku od 30 dana u mnogim (ali ne i svim) slučajevima.

Jeste li 100 posto sigurni nakon što novac udari na vaš račun ili nakon 30 dana? Nije nužno. Kao samo jedan primjer, vlasnik računa može tvrditi da je časopis na svom računu bio lažan. Iako je provjera izbrisana, vaša banka će vratiti sredstva legitimnom vlasniku (i morate shvatiti tko vas je zaludio).

Više detalja o vašem riziku

Uzimate nekoliko rizika prilikom svakog polaganja čeka na svoj račun.

Neki od rizika su zanemarivi, ali drugi su značajni.

Najveći je rizik da ćete potrošiti novac koji zaista nemate jer vam banka omogućuje da to učinite.

Banke vas ne tjeraju da pričekate da se sredstva prenesu iz banke kontrolnog pisca. Umjesto toga, vaša banka preuzima provjeru je dobra: možete upotrijebiti svoj depozit za podizanje gotovine, trošenje s debitnom karticom i plaćanje računa na mreži. Banke to djelomice djeluju kao gesta za korisničku službu, a dijelom zbog toga što im je potrebno.

Negativni saldo računa: Ako se provjera iz bilo kojeg razloga ne ukloni, morate nadoknaditi svoju banku za bilo koji novac koji potrošite. To je manje smetnje ako imate dosta novca (samo ćete imati manje od toga), ali to može biti ozbiljan problem ako vaš račun ne radi. Povratni depozit može dovesti vaš račun u negativan, što znači da će sva vaša plaćanja odskočiti sve dok ne riješite problem.

Nećete moći upotrebljavati debitnu karticu za kupnje, a svaka provjera koju ste napisali u posljednjih nekoliko dana vratit će se neplaćena.

Uobičajene prijevare: Svaki put kada položite ček ako niste sigurni, budite posebno oprezni ako je to velika provjera. Blagajnički čekovi rade zbog konfuzije o tome kada ček bude jasan, i često se ništa ne može učiniti kako biste vratili novac.

naknade: Pored pronalaženja na negativnom teritoriju, također riskiraš plaćanje teških bankovnih pristojbi kada uložite loše čekove. Vaša banka naplaćuje naknadu za nedovoljna sredstva, kao i potencijalne prekoračenja. Ljudi ili tvrtke koje pišete na loše provjere mogu vam također naplatiti naknade.

Zbunjujući odgovori iz vaše banke

Pametno je pitati banku hoće li se provjera čišćenja ili ne, ali to možda neće biti korisno kao što biste se nadali.Zaposlenici banke često pretpostavljaju da samo želite znati kada možete potrošiti novac koji je podložan zadržavanju. Ne znaju točno što su vaše brige s čekom, a ponekad i ne znaju da se čekovi mogu odskočiti dugo nakon što budu deponirani.

Mnogi kupci su rekli da je ček "izbrisan", samo da bi kasnije saznali da se ček odbija. Ako stvari krenu, nije problem banke ili problem s novcem - to je vaš problem.

Ako želite provjeriti je li provjera uklonjena, objasnite se vašoj zabrinutosti nekome u banci. Najbolje je razgovarati s nekim kome vjerujete i znate da je kompetentan. Razgovarajte s upraviteljem ili osobno posjetite podružnicu kako biste bili sigurni da nema zbunjenosti.

Alternative za provjere

Ako ste zabrinuti zbog odskakanja čekova, zatražite plaćanje u različitim oblicima. Možda je najsigurniji način plaćanja putem bankovnog prijenosa. Novac će se pojaviti samo ako doista postoji, transakcija se općenito ne može preokrenuti, a postoji i više papirnatih ili elektronskih tragova za provedbu zakona, ako je potrebno. Također možete zatražiti blagajničke čekove ili naloge za novac - samo budite svjesni da kradljivci rutinski koriste lažne dokumente, tako da možete riskirati istim problemima.

Možda ćete pokušati i sa novijim oblicima plaćanja, kao što su aplikacije i alati na mreži.

Usluge poput PayPala omogućuju vam da primate sredstva od kupaca i prijatelja. Međutim, morate istražiti hoće li se te uplate mijenjati i pod kojim okolnostima. Na primjer, Venmo prevare su popularne kod on-line umjetnika koji koriste tu uslugu kako bi dobili besplatnu robu.