Što je isplata stečaja i kada se to dogodi?

Stečajni sudski nalog je sudski nalog koji je izdan na kraju poglavlja 7. ili 13. poglavlja koji vas oslobađa od obveze plaćanja duga. Morate ispuniti sve uvjete za vaš bankovni slučaj da biste dobili otpust. Nakon što je dug ispraćen, vjerovniku je zabranjeno poduzimanje zbirke akcija na taj dug - ikad opet. To uključuje pozivanje, slanje pisama ili tuženje zbog duga. Krediti i zajmodavci, međutim, mogu provoditi jamstva koja se pridaje osiguranim dugovima. I dalje mogu preuzeti i prodati bilo koju imovinu vezanu uz založno pravo, čak i nakon što je povezani dug otpušten.

Koje dugove otpada u stečaj?

Dugovi koji se mogu isprazniti i količina otpuštanja ovise o tome da li ste podnijeli stečaj u poglavlju 7 ili poglavlju 13. U poglavlju 7. bankrot, stečajni upravitelj dijeli vaše nenadležene imovine među vašim vjerovnicima, a ostatak duga će biti otpušten. U stečaju poglavlja 13 unosite plan otplate koji vraća sve ili veći dio duga. Na kraju vašeg plana otplate preostali dug će biti ispražnjen.

Dugovi koji se vjerojatno otpuštaju u stečaju uključuju dugove kreditnih kartica, medicinske zapise, sudske presude, osobne zajmove, obveze prema zakupu ili drugi ugovor i druge neosigurane dugove. Međutim, postoje neke vrste duga koje se ne mogu otpustiti ni u jednom tipu stečaja.

Dugovi koji se ne mogu otpustiti u 7. poglavlju Stečaj

Odjeljak 523. (a) Stečajnog zakona opisuje vrste duga koji se ne mogu otpustiti. Dugovi koji se ne mogu otpisati u stečaju Poglavlja 7 uključuju:

• Domaće obveze kao što su dječja pomoć, alimentacija i drugi dugovi duguju se sporazumom o nagodbi
• Određene kazne, kazne i restitucije koje proizlaze iz kaznenih djela
• Određeni su porezi, uključujući lažne poreze na dohodak, poreze na imovinu koji su dospjeli u protekloj godini i porezi na poslovanje
• Sudski troškovi
• Dugovi s DUI naplate
• Condo ili ostale naknade za udjele vlasnika kuće naplaćuju se nakon što ste podnijeli stečaj
• Mirovinski plan kredita
• Dugovi koji nisu otpušteni u prethodnom stečaju
• Dugove koje niste naveli na bankrotu

Izuzetno teški dugovi

Izuzetno je teško, ako ne i nemoguće, ispustiti studentske kredite u stečaju.

Vjernici mogu zatražiti da se ne naplaćuju određeni dugovi, uključujući dugove koji su nastali prijevarom, bilo kakve luksuzne troškove koje ste naplatili u mjesecima koji prethode stečaju ili dugova koji proizlaze iz namjernih i zlonamjernih djela poput paleža, otmice, vandalizma, klevete ili klevetanja.

Poglavlje 13 Versus Poglavlje 7

Poglavlje 13 dopušta otpuštanje nekih dugova koji se ne mogu otpustiti u 7. poglavlju. To uključuje bračne dugove stvorene u sporazumu o razvodu (isključujući bračnu pomoć ili alimentaciju), sudske pristojbe, određene porezne obveze, stan i udruge vlasnika kuća pristojbe, dugove za mirovine i dugove koji se nisu mogli otpustiti u prethodnom stečaju.

Dugovi koji se ne mogu otpustiti u poglavlju 13 Stečaj

Pod poglavljem 13 možete dobiti otpust za ostatak neosiguranih dugova nakon što završite s planom otplate. Međutim, neki dugovi ne mogu biti otpušteni u skladu sa stečajem iz poglavlja 13, uključujući sljedeće:

• Doplatak za djecu i alimentaciju
• Određene kazne, kazne i restitucije koje proizlaze iz kaznenih djela
• Određeni su porezi, uključujući lažne poreze na dohodak, poreze na imovinu koji su dospjeli u roku od prethodne tri godine, i porez na poslovanje
• Dugovanja koja proizlaze iz namjernih ili zlonamjernih radnji (automatski se ne mogu puniti)
• Dugove koje niste naveli na bankrotu
• Duga nastala uslijed osobne ozljede ili smrti uzrokovane vašom vožnjom u pijanom stanju
• Dugovanja koja proizlaze iz prijevara ili nedavnih luksuznih kupnji ne mogu se otpuštati u stečaju
• Dužnost studentskog kredita gotovo je nemoguće otpuštati u stečaju

Koliko vremena je potrebno za dobivanje stečaja?

Prema sudovima Sjedinjenih Američkih Država, pražnjenje za 7. poglavlje obično se događa oko četiri mjeseca nakon datuma podnošenja stečajne prijave. Za poglavlje 13, iscjedak se događa nakon što su izvršene sve uplate pod stečajnim planom, što traje tri do pet godina. Ako ne preuzmete potrebni tečaj za financijsko upravljanje, sud može odbiti vašu stečajnu akciju.

Proces ispuštanja

Nakon što se dugovi otpuste, kopija narudžbe bit će poslan svim vašim vjerovnicima, kao i američki stečajni upravnik, stečajni upravitelj u stečajnom postupku i braniteljov odvjetnik. Ova narudžba uključuje obavijest da vjerovnici ne bi trebali pokušati prikupiti na dugove ili se drugi suočavaju s kažnjavanjem zbog nepoštivanja. Pazite da zadržite kopiju redoslijeda pražnjenja zajedno sa svim ostalim stečajnim papirom pa vas kasnije nećete naplatiti za kopiranje. Kopiju tih radova možete upotrijebiti za ispravljanje problema s kreditnim izvješćima ili za obrađivanje vjerovnika koji vas pokušaju prikupiti nakon stečajnog postupka.

Ako bilo koji vjerovnik pokušava naplatiti otplatu duga, možete podnijeti prijedlog sudu i ponovno pokrenuti slučaj. Vjerovnik može biti kažnjen ako sud utvrdi da je vjerovnik prekršio zabranu izdavanja. Prije odlaska na tu rutu pokušajte poslati kopiju svoje odluke o prestanku prikupljanja i ako to ne uspije, obratite se stečajnom odvjetniku o poduzimanju pravnih radnji.

Kako Vaša upada stečaja utječe na Cosignera

Nažalost, vaš stečaj će imati utjecaja na sve vlasnike zajedničkih računa ili partnere. Dok se vaša odgovornost za dug uklanja nakon stečajnog postupka, podmiritelj je na čelu za cijeli dug. Vaša stečajna zaštita ne odnosi se na vaše zajedničke podnositelje zahtjeva ili sugovornike. Vjerovnicima je još uvijek dopušteno prikupljati (ili čak tužiti) sugovornika za dug. Međutim, dobrovoljno možete izvršiti uplate na dug kako biste bili sigurni da je plaćen u cijelosti, osobito ako ste primili odbitak od duga.

Stečajni otpust i izvješće o vašem kreditnom računu

Stečajni postupak ne utječe na vremensko ograničenje kreditnog izvještavanja za stečaj, što je sedam godina od datuma podnošenja stečaja za poglavlje 13 i 10 godina od datuma podnošenja stečajnog postupka za 7. poglavlje. Računi povezani s bankrotom mogu se izbrisati iz vašeg kreditnog izvještaja prije stečaja, osobito ako je datum kašnjenja prethodio vašem stečajnom prijavom. Međutim, stečaj će i dalje biti naveden na vašem kreditnom izvješću u sekciji javnih evidencija za dopušteno vremensko ograničenje.