Saznajte više o ulaganju u obveznički investicijski fond

Obveznice su među najsigurnijim ulaganjima vani, a obveznički fondovi najčešće su najsigurniji način ulaganja u obveznice. Ali to ne znači da biste trebali skočiti točno s obje noge. Evo nekoliko stvari koje treba razmotriti prije kupnje.

Znati svoje ciljeve i znati cilj Fonda

Prvo se zapitajte što želite postići. Sva sredstva ne služe istoj svrsi. Tražite li generirati prihode ili pokušavate smanjiti porezne račune? Možda štedite za školovanje svojeg djeteta. Nakon što odredite svoje ciljeve, možete potražiti fond koji ima sličan cilj, bez obzira na to je li to maksimiziranje povrata, zaštita glavnice ili nešto između njih.

Razmotrite porezni status

Muni-obveznički fondovi bez poreza nemaju smisla za sve. Naravno, to zvuči kao sjajna ideja - fond u kojem ne plaćate poreze na ono što zaradite. No, osim ako niste u pravu poreznog nosača, posjedovanje općinskih obveznica ili sredstava komunalnih obveznica može biti vrlo loš potez. Čak i ako ste u dovoljnoj poreznoj formi za opravdanje fonda muni, odabir pravog ovisi o vašem prebivalištu.

Kako tekućina mora biti vaš fond?

Kada će vam trebati glavni povratak? Dionice dionica možete prodati u bilo kojem trenutku, za razliku od pojedinačnih obveznica, iako nema jamstva da ćete zaraditi novac na poslu. Ali, kao tekućina kao i tržište obvezničkih fondova, budite oprezni pri zaključavanju više od nužnosti.

Ako radite s kratkim vremenskim okvirom - možda biste trebali parkirati nekoliko gotovinskih novaca nekoliko tjedana ili mjeseci prije nego što ga upotrijebite prema velikim troškovima poput kupnje kuće - ne tražite dalje od novčanog fonda. No, ako imate više vremena za igranje, možete birati između šireg fonda s mnogo duljim investicijskim horizontima.

Razmislite o naknadama

Ništa neće uništiti dobitke u vašem obvezničkom fondu, baš poput pristojbi. Nikad ne ulažite u fond dok ne shvatite što su njegove pristojbe i kako se uspoređuju s prosjekima industrije.

Važno je imati na umu da postoje tisuće dostupnih sredstava bez opterećenja. Također, kako biste očekivali, upravljani fondovi - gdje vam netko donosi odluke o tome koje obveznice kupuju i prodaju - naplaćuju veće naknade od indeksa koji jednostavno dupliciraju ulaganja u indeks.

Odlučite ako ste zainteresirani za ETF-ove i UIT-ove

Možda biste htjeli pogledati dva nova oblika ulaganja s fiksnim prihodima kada razmišljate o fondu obveznica. Burze kojima se trguje razmjenjuju se i prodaju na burzi. Naknade za upravljanje ETF-om su zanemarive, iako ćete platiti naknadu za posredovanje pri kupnji ili prodaji.

Također vrijedi pogledati i investicijske fondove. UIT se sastoji od zbirke obveznica, baš kao i uzajamni fond obveznica. Ali UIT drži ulaganja u povjerenje do dospijeća. Naknade su niske u odnosu na investicijske fondove, ali vjerojatno ćete platiti posredničku naknadu do 3 posto.