Investicijski ciljevi pomoći investitorima na burzi

Investitori mogu koristiti razne alate i strategije, ali bez jasnih ciljeva ulaganja, možda neće postići onoliko koliko bi željeli. Ciljevi ulaganja omogućuju vam ciljanje, a pravi je investicijski proizvod alat koji će vam pomoći da postignete svoj cilj.

Moj djed je bio stolar i on i moj otac impresionirali su mi važnost korištenja pravog alata za posao - nemojte koristiti ključ za čekanje nokta. Usklađivanje ciljeva ulaganja s odgovarajućim instrumentom ulaganja važan je dio jasne strategije i pomoći će vam da bolje dosegnete svoje ciljeve. Ciljevi ulaganja uglavnom ulaze u dvije kategorije: dugoročni i kratkoročni ciljevi.

Dugoročni ciljevi

Dugoročni ciljevi su u budućnosti najmanje pet godina i za većinu investitora ulaze u dvije glavne kategorije: financiranje visokog obrazovanja za djecu i izgradnju udobnog mirovinskog fonda.

Mi nismo društvo koje lako funkcionira prema dugoročnim ciljevima. Mi smo mnogo ugodniji i upoznati s ciljevima i ciljevima koji su neposredni ili u bliskoj budućnosti, što može objasniti zašto su toliko mirovinski računi nedovoljno financirani.

Možete financirati školovanje ako nemate dovoljno sredstava, ali ne možete posuditi svoj put kroz mirovinu. Ostvarivanje tog cilja zahtijeva predanost i spremnost da žrtvuje nešto sada za dobrobit u budućnosti.

Umjesto da zamišlja bankovni račun, zamišljajte se u mirovini i radite ono što želite. Ako je vaš san da plovite na Karibima, idite na cijenu čamca koji želite, započnite planirati svoje putovanje, saznajte što će koštati živjeti na otocima i tako dalje.

Dođite do broja kako bi vaš san bio stvarnost i shvatio je da će to koštati više od trenutka kada odete u mirovinu. Bitno je da stavite neke emocionalne energije iza svojih ciljeva umjesto sterilnih brojeva.

Kratkoročni ciljevi

Kratkoročni ciljevi su udaljeni manje od pet godina, a možda i tri godine ili manje. To može uključivati ​​spremanje za predujam u kući ili drugoj kući, kupnju novog automobila ili neki drugi veliki trošak.

Kratkoročni ciljevi imaju neposrednost koja može privući pažnju od dalekih ciljeva poput umirovljenja. Morate pronaći ravnotežu između kratkoročnih potreba (ili želja) i dugoročnih ciljeva. Previše je lako staviti sredstva za mirovinu, osobito na čekanju, dok su ostali, neposredniji (i zabavni) ciljevi ispunjeni. Ovo je pogreška koju ćete platiti u kasnijim godinama.

Odgovarajući odabir proizvoda

Vaša najbolja prilika za postizanje dugoročnih ciljeva je kroz dionice i obveznice (bilo pojedinca i / ili uzajamno vlasništvo fonda). Povijesno gledano, ova vozila koja rade zajedno dali su najbolje rezultate tijekom dugih razdoblja.

Međutim, dionice nisu prikladne za investicijske ciljeve koji su manje od pet godina. Volatilnost na tržištima čini ih nepredvidljivima za kratkoročne ciljeve. Dugoročne obveznice (10 godina ili više) nude veće prinose, ali imaju veće rizike. Međusobne veze u rasponu od pet do sedam godina mogu biti najbolji pristup.

Kratkoročno, obveznice i vremenski određeni proizvodi banaka poput CD-a nude najbolji i najsigurniji način za ispunjavanje investicijskih ciljeva. Obveznice manje od dvije godine možda neće biti konkurentne s bankovnim proizvodima, ali to je lako provjeriti prije ulaganja.

Ako imate mali dio svoje imovine u nekretninama, možete ih ciljati na dugoročne ciljeve. To vam daje veliki prozor tako da možete odabrati kada su uvjeti najbolje prodavati. Taj prozor može doći za pet godina, sedam, ili deset, ili nikada. Stvar je u tome što ne možete računati na prodaju u određeno vrijeme jer tržište nekretnina djeluje na vlastiti raspored.

Rješenje

Moglo bi se činiti jednostavnim, ali često je odgovarajući odgovarajući alat s vašim investicijskim ciljevima. Ono što se događa je da promjene na tržištu dionica i / ili kamatne stope mogu uzrokovati da se ulagači skoče ili izbace iz svojih izbora bilo zbog straha od gubitka ili zbog percipirane prilike da brzo zarade (grubo rečeno: pohlepa).

Rješenje je da postavite svoje ciljeve (kratke i dugoročne), izvršite odabrane investicije i pridržavajte se vašeg plana. Ponovno procijenite kvartalno (ili tako), ali nemojte odustati od strategije na svakodnevnim promjenama na tržištu.