Vodič za ključna pravila za planiranje mirovine povezanog s dobi

Određeni događaji planiranja odlaska u mirovinu pokreću se u određenim dobnim vijekima, kao što je kada možete početi crtati na socijalnoj sigurnosti ili kada morate poduzeti IRA distribucije. Drugi nisu … ali možda bi trebali biti. Evo popisa onoga što se događa, određenih pravila, i što biste trebali razmišljati dok stignete do različitih dobi koji vode do umirovljenja.

Dob 55 godina

Vrijeme je da ozbiljno shvatite planiranje mirovine. Ćete ištanje to početi sastaviti projekcije koje detaljno gdje je vaš prihod od umirovljenja će doći. Ovaj plan o prihodu za odlazak u mirovinu najbolje je prikazan u vremenskom formatu tako da možete vidjeti godinu u godinu kada započinju mirovine ili socijalna sigurnost. Umjesto da tražite najbolje investicije, razmislite o strategijama koje vam mogu pomoći da povećate doživotni prihod. Na primjer, počnite pomicati dio vašeg portfelja u ljestvicu ljestvica, tako da su CD-ovi ili obveznice poredani do zrelosti i uskladili se s vašom budućnošću umirovljenja.

Ako odlazite na prijevremenu mirovinu, budite sigurni za troškove zdravstvenog osiguranja - to može biti skupo do 65. godine kada Medicare započne.

Ako sada trebate gotovinu, možda ćete moći pristupiti vašem 401 (k) novcu bez kazne ako ste se povukli nakon navršenja 55. rođendana.

Dob 59 ½

Ovo je najranije što možete početi uzimati povlačenja iz IRA i drugih računa za umirovljenje bez naplate kazne. Neke obitelji mogu imati koristi od uzimanja povlačenja u ovoj dobi i odgađanja početka svoje socijalne sigurnosti do 70. godine. Povlačenja mirovinskih računa prikazat će se na vašoj poreznoj prijavi, pa je sada dobro vrijeme da počnete razmatrati kako će se ostvariti prihod od umirovljenja oporezuje.

Također ćete htjeti razmotriti troškove i prednosti dugotrajne njege za njegu kako biste pokrili troškove zdravstvene zaštite u kasnijem životu koji neće biti obuhvaćeni Medicare ili Medicare dodatnim pravilima.

Započnite s izgradnjom gotovine ako ste unutar pet godina od željene dobi za umirovljenje. Saznajte više o konzervativnim investicijama i razmotrite sastanak s planerom za mirovinu koji vam može pomoći da vidite jeste li na putu da imate dovoljno novca za povlačenje u narednih nekoliko godina.

Dob 62

Tada možete započeti primati prednosti socijalne sigurnosti, ali ćete primiti veću naknadu od socijalne sigurnosti ako pričekate do primjene oko 66. godine života. Dobit ćete još veću korist ako pričekate do dobi od 70 godina da počnete sakupljati. Pročitajte pravila o socijalnoj sigurnosti kao što je ograničenje zarade prije donošenja ove važne odluke o planiranju. Ograničenje zarade može smanjiti iznos vašeg davanja ako rano preuzmete socijalnu sigurnost i nastavite raditi.

Također ćete htjeti pogledati promjene u vašim potrebama osiguranja i osigurati da imate osnovne dokumente za planiranje nekretnine.

Dob 65 godina

Dob od 65 godina počinje kada započne Medicare. Većina američkih naroda trebala bi se upisati u Medicare nekoliko mjeseci prije 65. rođendana čak i ako imaju poslodavca ili umirovljenike zdravstvenu zaštitu. Dio vaše Medicare pokrivenosti je besplatan ako imate dovoljno godina rada u SAD-u, ali Medicare Dio B nije besplatan. Plaćate premiju na temelju vašeg MAGI (izmijenjeni prilagođeni bruto dohodak) od posljednjih dvogodišnjih poreznih prijava. Ako je vaša trenutačna primanja mnogo niža od vašeg prihoda prije dvije godine, možete zatražiti smanjenje premija Medicare Part B.

Dob 70 godina

Kada dostignete 70 godina i više, strategije kao što su obrnuti hipoteka i neposredni anuiteti postaju privlačniji. Mogu vam omogućiti povećanje prihoda bez uzimanja tržišnog rizika.

Za većinu parova, odgađanje početka socijalne sigurnosti najvišeg zarada dok ne dostigne 70 godina ima puno smisla, ali nema apsolutno nikakve koristi za čekanje dok se ne navrši 70 godina da počnu koristiti.

Dob 70 godina

Od vas se traži da distribuirate svoje IRA i / ili druge kvalificirane mirovinske račune kao što su planovi 401 (k) kada dostignete dob od 70 1/2. Ove obvezne distribucije nazivaju se potrebne minimalne distribucije ili RMD. Mogu se izvršiti u gotovini ili možete distribuirati dionice ulaganja. Ukupni iznos dolara koji se distribuira bit će uključen kao oporezivi dohodak na vašu poreznu prijavu. Poreze se možete zadržati izravno iz distribucija. To je često dobra ideja da ne biste došli do kratkih sredstava prilikom podnošenja porezne prijave.

Dob 75+

Važno je pregledati planove koje ste postavili svakih nekoliko godina. Periodični pregledi omogućuju da uhvatite male probleme prije nego postanete veliki problemi. Također ćete htjeti razmisliti o odlukama krajnjeg života i započeti raspravu o njima sa svojim supružnikom i neposrednom obitelji. Možda je teško započeti te razgovore, ali uključujući i vašu obitelj u planiranju je odgovorna stvar za napraviti i čini sve lakše za sve uključene.