Sklapanje SIMPLE IRA sredstava u novi plan 401 (k)

Tijekom svoje karijere, većina ljudi će nekoliko puta promijeniti poslove i poslodavce. Za one koji su sudjelovali u sponzoriranim mirovinskim planovima poslodavca kao što su 401 (k) ili SIMPLE IRA, što će s tim sredstvima nakon što napuste takav poslodavac postaje sve važnije pitanje. Kada je u pitanju tradicionalna 401 (k) imovina koja još uvijek ima plan bivšeg poslodavca, zaposlenici imaju nekoliko mogućnosti od napuštanja imovine u planu njihovo prebacivanje na prevrtanje IRA ili novog poslodavca kvalificiranog mirovinskog plana.

Ali kada je u pitanju SIMPLE IRA imovina, pravila su nešto drugačija.

SIMPLE IRA Rollovers

Plan uštede štednje za zaposlenike (jednostavan) IRA je križ između redovne IRA i 401 (k). Poput drugih IRA-a, doprinosi koje napravite na planu uvijek su vaši i kao i drugi planovi koje poslodavac sponzorira kao 401 (k), poslodavci mogu dati doprinose jednostavnom IRA-u u vaše ime. Ove vrste planova su izvrsna opcija za male tvrtke s manje od sto zaposlenika.

Dakle, ako imate jednostavnu IRA na poslu, ali ostavite da se drugi posao gdje je dostupan plan 401 (k), imate nekoliko mogućnosti za tu imovinu u bivšem planu poslodavca. Isto vrijedi i za vrijeme kada vaš sadašnji poslodavac zamijeni svoj SIMPLE IRA novim planom 401 (k). Imate i opcije za novac u svom SIMPLE IRA-inom bivšem poslodavcu ako potpuno napustite posao i zainteresirani za unos SIMPLE novca i stavljanje u IRA. Bez obzira na situaciju, želite znati možete li prebaciti SIMPLE IRA u novi kvalificirani plan. Jednostavan odgovor je da, ali ovdje su detalji.

2-godišnje pravilo za SIMPLE IRA Rollovers na 401 (k) planove i IRAs

Ako ste sudjelovali u SIMPLE IRA najmanje dvije godine, možete prebaciti imovinu plana u drugi kvalificirani plan, kao što je 401 (k) ili IRA. Prebacivanje vaše SIMPLE IRA imovine na IRA prevrtanje nije iznimno složen proces, ali ćete se pobrinuti da dovršite prebacivanje unutar uvjeta vašeg jednostavnog IRA plana i pravila IRS-a kako biste osigurali da se rollover kvalificira kao kazna i prijenos poreznog upravitelja.

Slična pravila vrijede za SIMPLE IRA prebacivanje na kvalificirani 401 (k) plan. Ako biste trebali preuzeti drugi posao u kojem se nudi plan 401 (k), imate mogućnost prebaciti SIMPLE IRA imovinu na novu kaznu poslodavca i bez poreza ako ste doprinijeli SIMPLE IRA-u najmanje dva godine. Inače, takvo preokretanje može izazvati strmu kaznu. Isto tako, ako vaš poslodavac prebacuje s SIMPLE IRA na 401 (k), možete ubaciti SIMPLE IRA imovinu u novi plan 401 (k), pod uvjetom da zadovolji dvogodišnju pravilu.

2-godišnje pravilo za jednostavni IRA prelazi na drugu jednostavnu IRA

Ako već dvije godine od vašeg prvog doprinosa SIMPLE IRA-u, nećete ga prebaciti na bilo koji drugi plan osim drugog jednostavnog IRA-e, a da pritom ne pokrenete značajne kazne od najmanje 25% cjelokupne distribucije. To je rekao da možete prenijeti bilo koji iznos iz tog jednostavnog IRA na drugu SIMPLE IRA u prijenosu bez poreza na povjerenika u bilo kojem trenutku bez obzira na duljinu vremena koje ste sudjelovali.