8 lekcija iz tisućljeća kako biste se povukli u svoje 30-te

Kada biste se htjeli povući?

Šezdeset i pet? Pedeset?

Ne morate čekati toliko dugo, znate.

Kalifornijski je par nedavno umirovljen u svojoj srednjoj tridesetoj godini s milijun dolara u banci Forbes časopis.

U redu, istina, taj izvanredan pothvat osobnih financija bio bi gotovo nemoguć za većinu nas jer imamo, znate, živote. A djeca. Nikada ne bih mogao odvući nešto ovako s četvero dječaka kako bih ih podigao.

Par - Travis i Amanda - nema djecu. Zarađeni su dobrim novcem kao tehnološki stručnjaci i već su uklonili 350 tisuća dolara kada su odlučili zauvijek zalupati svoje poslove. Oni također imaju željeznu snagu kao što ćete vidjeti. Ipak, puno je toga naučiti od ovih dvaju tisućljeća o fundamentima izgradnje mirovinskog gnijezda.

1. Znati svoj cilj

Kada je Travis dobio otkaz s IT posla u 2012, otkrio je novu strast - sloboda koja je došla s ne rade. On i Amanda odlučili su se povući što je prije moguće. Mislili su da im je potrebno milijun dolara kako bi se to dogodilo. Par je planirao živjeti 3 posto - 4 posto vrijednosti svojeg portfelja svake godine i očekivao je godišnju stopu rasta od 7 posto.

Kako predviđate svoje umirovljenje? Hoćete li putovati svijetom? Pokrenite malu tvrtku? Imate li kućicu na plaži? Znati što želite post karijeru je prvi korak ka ostvarenju tih snova.

2. Get It Zajedno

Organiziranje vaših financija omogućuje vam da znate gdje se nalazite i kako krenuti naprijed. Travis i Amanda okupili su sve svoje račune vezane uz novac u besplatnu stranicu za budžetiranje Mint.com i temeljito su pregledali svoju imovinu i troškove. To je dovelo do smanjenja potrošnje i jednostavne odluke o kombinaciji nekoliko bolida od bivših poslodavaca.

3. Uštede prvo

Par je spasio čak 65 posto plaće tijekom tri godine koje je trebalo skupiti milijun dolara. Živjeli su u kući u Oaklandu vrijednom 2,200 dolara (pod uvjetom da je zaljev sigurno) i agresivno smanjili troškove radeći stvari poput manje vožnje i vješanja rublja da se osuše na slobodnom vjetru.

Evo savjet za povećanje stope štednje: najprije platite. Neka vaša štednja automatski oduzme od vašeg plaća, bilo da odlazi u tvrtku 401k ili neki drugi mirovinski fond. Ne možete potrošiti ono što nikad ne vidite.

4. Čuvajte se naknada i poreza

Naknade su veliki ubojica povratka. Trebali biste pregledati i ispitati svaku naknadu koju plaćate, čak i na sredstvima unutar vašeg 401k. Amanda i Travis stavili su veći dio svog novca u mirovinu u low-cost ETF-ovima i indeksnim sredstvima. Ove su se lijepo isplatile, budući da je par vozio više od 60 posto povećanja u S & P 500 od 2012. do 2015. godine.

Par je planirao naprijed i bio u mogućnosti izbjeći 10-postotnu kaznu za povlačenje IRA-e pomoću Roth IRA ljestvice za pretvorbu. U ovoj strategiji budućnosti, svake godine prenesu određenu količinu novca od njihove tradicionalne IRA-e do njihovog Roth-a. Nakon što je prošlo 5 godina od početne IRA do konverzije Rotha, uspjeli su iskoristiti svoje doprinose Rotha u godišnjem nizu s ljestvicama i izbjeći kaznu za rano povlačenje.

5. Vaš posao je vaš pravi novinar

Jednostavno zaboraviti, vaša plaća je središnji vaš investicijski plan. Sve što možete učiniti da biste povećali svoju plaću ili dodali druge prihode (primjerice, drugi posao ili najam) dramatično će unaprijediti vaše ciljeve.

Kao što je mrzio posao, Travis se vratio u kabinu čisto da bi učinio svojevrstan mirovinski san. Prebacivao je posao tri puta u tri godine kako bi dobio povećanja plaća. Amanda je zaglavila u svom poslu kao inženjer kemije. Na vrhuncu zarade, par je kombinirao 200 tisuća dolara.

6. Premjesti i spasi

Znatno je lakše spasiti kada je vaš trošak života nizak. Kad su Amanda i Travis otišli u mirovinu, napustili su psiho skupo Bay Area za kući vrijednu 270 tisuća dolara u Ashevilleu, NC. Par je izabrao planinski grad jer je životni trošak relativno nizak. Također vjeruju da će njihova kuća biti lako iznajmljena turistima dok par nastavlja kuglu.

Pojednostavite i obnavljati

Dok su se približili cilju mirovine, Amanda i Travis prodavale su mnogo stvari u svojoj kući u dvije priče. Oni su krenuli u mirovinu sa samo onim što su oni svakodnevno koristili.

8. Plan svoje potrošnje za umirovljenje

Težimo se usredotočiti na spremanje kada razgovaramo o planiranju mirovine. No, trebate pažljivo razmišljati o svojoj potrošnji nakon posla ako želite da vas vaš gnijezdo jaja vidimo kroz dva ili tri desetljeća. Danas živimo dulje, sjetite se tisućljeća mjesečno od prethodnih mojih prethodnih kolumnih AJC-a.

Travis i Amanda su vrlo disciplinirani. Odbijaju potrošiti više od 4 posto trenutne vrijednosti portfelja godišnje. Kao rezultat toga, ponekad moraju smanjiti potrošnju kada im vrijednost portfelja padne. Oni su se držali tog pravila čak i za vrijeme svog odlaska u mirovinu iz San Francisca do Kostarike.

Napravili su to putovanje po jeftinim, vozeći se (i spavali) starom Toyotom 4 runnerom. U Kostarici su iznajmili kuću za 1.000 dolara mjesečno - jednaka 30 dolara po noći. Jeli su kod kuće i preskočili turističke stvari.

Rekli su Travis i Amanda Forbes oni više nikad neće raditi. Ali otvorili su vrata da imaju djecu. Teško je podići djecu ovih dana na prihod od samo 30.000 dolara ili 40.000 dolara. Ali ako to itko može učiniti, kladim se na Travisa i Amandu.

Njihov ekstremni primjer inspirira.Ako ta dva trideset godina mogu uštedjeti oko 650.000 dolara za tri godine, sigurno možemo postići naše ciljeve odlaska u mirovinu za 20 ili 30 godina.

Sve što treba je cilj, plan i predanost. Osobito predanost.