Pješačka stopa Federalne pričuve: raspored, uticaj, pobjednici, gubitnici

Federalna rezerve počele su podizati kamatne stope 15. prosinca 2015. godine. Planira zadržati stope rasta u 2020. godini. U ovom okružju koja raste, pojavit će se neki pobjednici i neki gubitnici.

Koliko će se kamatne stope povećati? Federalni savezni trgovački odbor podigao je stopu povrata sredstava za četvrtinu bodova na sastanku 26. rujna 2018. godine. Trenutna stopa fed fondova iznosi 2,25 posto. Odbor je potaknut stalnim gospodarskim rastom, pozitivnim izvješćima o poslovima i zdravom stopom inflacije. Kao rezultat, ona će dodatno povećati kamatnu stopu na 2,5 posto u prosincu 2018., 3.0 posto u 2019. godini i 3.5 posto u 2020. godini.

Kako te diže kamatne stope utječu na vas? To ovisi o tome jeste li čuvar ili dužnik. Povećanje stope hranidbenih sredstava poboljšava prinose na štedne račune, račune na novčanom tržištu i potvrde o depozitu.

Krediti su malo drugačiji. Samo kamatne stope kredita podesive kamatne stope određene su stopom fed fondova. To uključuje auto kredite, hipoteke s podesivim stopama i kreditne kartice.

S druge strane, kamatne stope na dugoročne kredite i hipoteke slijede 10-godišnji prinos trezora. Kako se gospodarstvo poboljšava, potražnja za Treasurys pada. Ulagači su spremni staviti svoj novac u rizičnije dionice i obveznice kako bi dobili veće povrate. Kao rezultat toga, Riznica se povećava kako bi privukla više kupaca. Visoka trezora donosi povećanje kamatnih stopa na dugoročne kredite, hipoteke i obveznice.

Štedni računi i CD-i

Pobjednici su svi nositelji štednih računa i potvrda o depozitu. Te kamatne stope prate London Interbank Rate. To je stopa koju banke međusobno naplaćuju za kratkoročne kredite. Libor je obično nekoliko desetina točke iznad stopa hranjenih sredstava. Štedni računi slijede jednu mjesečnu stopu Libor, dok CD-ovi slijede dugoročne stope.

Važno je da pronađete najbolje kamatne stope za štednju. Male banke i kreditni sindikati mogu ponuditi veće stope jer imaju niže troškove. Čak i ako nemaju fizičke banke u vašem području, možete učiniti sve vaše online bankarstvo.

Budući da se stope povećavaju, možda ne želite zaključati novac na CD koji je duži od šest mjeseci. Vi bi propustili buduće povećanje kamatnih stopa.

Novčana sredstva novca nude nešto veće stope od štednih računa ili CD-a. Oni ulažu u instrumente tržišta novca koji se nude samo tvrtkama. Također ulažu u američke Treasurys i CD-e. Većina vremena su vrlo sigurna. Jedini put kad nisu bili, bilo je tijekom financijske krize. Tvrtke su počele povlačiti svoja sredstva, prisiljavajući saveznu vladu da uđe u njih i jamči ih. Najbolje stope tržišta novca zahtijevaju minimalni polog.

Kreditne kartice

Oni koji imaju velike nepodmirene iznose na kreditnim karticama izgubit će se iz povećanih stopa naplate. Banke temelje svoje kreditne kartice stope na prime rate. To je ono što naplaćuju svoje najbolje kupce za kratkoročne kredite. To je tri postotna boda više od stope hranjenih sredstava.

Banke mogu naplatiti bilo gdje od 8 posto do 17 posto više od osnovne kamatne stope za kreditne kartice. Oni s dobrim kreditnim rezultatima plaćaju niže stope, dok oni s lošim rezultatima plaćaju veće stope. Banke također naplaćuju različite stope ovisno o vrsti kartice.

Najbolji način da postanete pobjednik je isplatiti dugovanje kreditne kartice. Jednom kada to učinite, samo naplatite ono što si možete priuštiti za isplatu svaki mjesec. Također možete prenijeti taj dug na kreditnu karticu s nultom kamatom za malu naknadu.

Podesiva stopa zajmova

Stopa hranjenih sredstava vodi podesiva stopa kredita. To uključuje domaće kreditne linije, hipoteke na kamate i sve ostale zajmove s promjenjivom kamatnom stopom. Kamate na vašu nepodmirenu dugu kredita ustat će uskoro nakon što FOMC podiže stopu.

Jedini način da postanete dobitnik na tim kreditima je isplatiti ih ili refinancirati u zajam s fiksnim kamatama.

Auto krediti

Većina auto kredita je od tri do pet godina s fiksnim kamatnim stopama. Svaki nositelj kredita s fiksnom kamatnom stopom je pobjednik. Te stope ne slijede osnovnu kamatnu stopu, Libor ili stopu povrata sredstava. Umjesto toga, oni su oko 2,5 bodova viši od jednog, tri i petogodišnje prinose na trezorskom računu. Prinosi su ukupni prinos koji ulagači primaju za držanje računa.

Državna riznica prodaje trezorske zapise, bilješke i obveznice na dražbi po fiksnoj kamatnoj stopi. Investitori ih mogu prodati na sekundarnom tržištu. Mnogi drugi čimbenici utječu na prinos. To uključuje potražnju za dolarom od Forex trgovaca. Kada potražnja za dolarom raste, tako i potražnja za Treasurys. Investitori će platiti više da ih kupuju. Budući da se kamatna stopa ne mijenja, ukupni prinos pada.

Potražnja za Treasurys također se povećava kada postoje globalne ekonomske krize. Vlada SAD-a jamči otplatu. Kao rezultat toga, kamatne stope na dugoročni dug samo loosely pratiti stopu hrane fed.

Hipoteka i studentski krediti

Banke su postavile fiksne stope na konvencionalne hipoteke nešto više od prinosa na Treasurysima od 10, 15 i 30 godina. Kamatne stope na dugoročne zajmove rastu zajedno s tim prinosima. Isto vrijedi i za studentske zajmove. Kamatne stope hipoteke imaju uske veze s prinosima trezorske note. Kao rezultat toga, svi dobavljači hipotekarnih i studentskih kredita s fiksnom stopom su dobitnici.