Kako ulagati u mirovinu s investicijskim fondovima - Najbolje strategije fiksnog dohotka za umirovljenike

Koji su najbolji investicijski fondovi za mirovinu? Za svaku osobu odlazak u mirovinu izgleda drugačije jer postoji nekoliko čimbenika koji trebaju uzeti u obzir, kao što je potreba vašeg dohotka, alternativni izvori prihoda (npr. Socijalna sigurnost, mirovina ili honorarni posao), očekivano trajanje života, toleranciju na rizik i još mnogo toga.

Međutim, svaki slučaj ima neke opće smjernice zajedničke za investicijske i štedne potrebe. Na primjer, osobe u mirovini obično su u razdoblju u kojem su povlačenje iz njihove životne ušteđevine, umjesto da joj dodaju. Također, kao iu godinama koje vode do umirovljenja, umirovljenici trebaju biti pažljivi odabrati najbolja ulaganja za njihove posebne potrebe. Međutim, u mirovini, ove investicije nisu toliko za rast kao što su za očuvanje i prihode.

Stoga ulaganje u mirovinu je delikatno balansiranje, ali to se može uspješno izvršiti ako se zapamte neke ključne točke i primjenjuju se pametne taktike. Najbolji investicijski fondovi za odlazak u mirovinu su oni koji mogu pratiti inflaciju, ali zadržavaju rizik na minimalnoj razini, a pružaju ukupnu stopu povrata koja može osigurati veliku vjerojatnost da vaš novac traje dulje od vas.

Kako koristiti 4 posto pravila o prihodima za odlazak u mirovinu

Prije ulaska u mirovinu trebat ćete planirati stopu povlačenja. Opće pravilo treba početi sa stopom od 4,00%. Na primjer, ako vam je potrebno 40.000 dolara godišnje s vašeg računa za mirovinu za pružanje ili nadoplatu prihoda, potrebna vam je početna vrijednost portfelja od 1.000.000 USD (40.000 je 4% od 1.000.000).

Pravilo od 4% također donosi određene pretpostavke o prosječnim stopama povrata i inflacije i sugerira da stopa povlačenja od 4% može omogućiti umirovljeniku veliku vjerojatnost da će njihova vrijednost računa računa umirovljenja ne zaostajati na nulu, a najčešća je pretpostavka 30 godina od početka umirovljenja. Slijedeći gore navedeni milijun dolara, umirovljenik će povući 40.000 dolara u prvoj godini umirovljenja. Ako bi njihova pretpostavka za godišnju inflaciju iznosila 3% godišnje, povukla bi 41.200 dolara (40.000 $ + 3%, 40.000 $ + 1200 $).

U trećoj godini, umirovljenik će dodati 3% na 41.200 dolara i tako dalje …

Pronađite najbolje mirovinske fondove

Neki investicijski fondovi, obično kategorizirani kao "mirovinski fondovi" ili "sredstva za nadoknadu dohotka", su dizajnirani s umirovljenicima na umu. Općenito, najbolji fondovi za mirovinsko osiguranje imaju temeljni cilj koji uravnotežuje očuvanje imovine, dohotka i rasta, koji je prioritetan tim redoslijedom. Na primjer, najveći prioritet je postizanje pozitivnih prinosa (iznad 0%); Drugi je prioritet postići povrat na ili iznad inflacije; i najniži prioritet, koji zapravo nije "cilj", jest povećati imovinu.

To je zato što bi rast znatno iznad stopa inflacije zahtijevao previše izloženosti tržišnom riziku što povećava vjerojatnost gubitka glavnice.

Primjeri sredstava za prihod od umirovljenja uključuju Vanguard Managed Payout Distribution fondove investicijskih fondova (VPDFX), koji imaju umjereni profil rizika i Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), koji ima konzervativni profil rizika. Iako prošli rezultati nikada nisu jamstvo budućih rezultata, oba su fonda imala trend dugoročnih prinosa na godišnjoj razini ili iznad 4,00% prosjeka.

Ulaganje u uravnotežene fondove

Poput sredstava za prihod od umirovljenja, uravnoteženi fondovi su investicijski fondovi koji pružaju kombinaciju (ili ravnotežu) temeljne investicijske imovine, kao što su dionice, obveznice i novac.

Također se zovu hibridni fondovi ili sredstva za raspodjelu sredstava, raspodjela sredstava i dalje je relativno fiksna i služi navedenu svrhu ili stil ulaganja. Na primjer, konzervativni uravnoteženi fond mogao bi uložiti u konzervativnu mješavinu temeljnih investicijskih sredstava, poput 40% dionica, 50% obveznica i 10% novčanog tržišta. Također možete pronaći uravnotežene fondove koji su umjereni (srednji rizik) ili agresivni (veći rizik) koji odgovaraju vašim potrebama.

Ulaganje u fiksni dohodak

Pri izgradnji portfelja investicijskih fondova, pojam fiksni prihod općenito se odnosi na dio portfelja koji se sastoji od sredstava koja su relativno niska u tržišnom riziku i plaćaju kamatu ulagaču u svrhu ostvarivanja prihoda. Ukupna ideja za strategiju investiranja s fiksnim prihodima je stvaranje stabilnih i predvidljivih prinosa.

Budući da je opća strategija fiksnog dohotka stvaranje pouzdanog izvora prihoda, vrste ulaganja mogu uključivati ​​investicijske fondove obveznica, fondove novčanog tržišta, certifikate depozita (CD-a) i / ili različite vrste anuiteta za dio fiksnog dohotka portfelja.

Dionice koje plaćaju dionice uzajamnog fonda

Prihod je generiran više od samo obveznica s fiksnim prinosima i obveznica. Investicijski fondovi koji ulažu u tvrtke koje plaćaju dividendu mogu biti dio pametnog mirovinskog portfelja. Dividende se mogu primiti kao izvor prihoda ili se mogu koristiti za kupnju više dionica u investicijskom fondu. Većina investitora koji kupuju dividende investicijskih fondova obično traže izvor prihoda, što znači da investitor želi stalna i pouzdana plaćanja iz investicijskih fondova.

Jednostavan način ulaganja u dionice koji plaćaju dividendu s investicijskim fondovima je korištenje investicijskog fonda, kao što su rast cijene dividende T. Rowe (PRDGX) ili burzovna burza (ETF), kao što je SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).

Kako koristiti fondove tržišta novca u mirovini

Novčani fondovi novca ne nude visoke prinose, ali mogu biti važan dio raspodjele mirovinskih sredstava. Vjerojatno ćete koristiti opciju tržišta novca koju nudi brokerska tvrtka ili društvo za investicijsko društvo koje drži vaše račun za mirovinu. Vi svibanj također shop najbolje cijene na web stranici kao što su Bankrate.com. Općenito, najbolje je koristiti sredstava općinskog novčanog fonda za oporezive račune, kao što su redovni brokerski računi i oporeziva tržišta novca za račune s odgodom od poreza, poput IRA-a. To se posebno odnosi na osobe s višim poreznim zagradama.

Kako i kada izgraditi CD ljestvicu

"CD Ladder" je strategija štednje u kojoj štediša ili investitor kupuje potvrde depozita (CD-a) u koracima tijekom vremena. Slično kao i prosjek dolara s dionicama i investicijskim fondovima, investitor će, na primjer, mjesečno ili kvartalno kupiti fiksni iznos dolara. Strategija za laddering CD-a je upravo onako kako to zvuči: Saver "gradi" ljestvicu CD-a koji su se istodobno skupljali kupnjom CD-a dosljedno i povremeno u planiranom vremenskom razdoblju.

Najbolje vrijeme za korištenje CD ljestvice je kada su kamatne stope su niske i očekuje se da će porasti u bliskoj budućnosti. Na primjer, investitor CD-a neće željeti vezati sve svoje uštede na jednom CD-u s niskim stopama predugo. Ako se očekuje da će se kamatne stope povećati, CD investitor će se moći obnoviti po višim stopama jer svaki pojedini CD u 'ljestvici' sazrijeva.

Kako izgraditi vlastiti portfelj

Izgradnja vlastitog portfelja investicijskih fondova za umirovljenje isti je kao i izgradnja portfelja iz bilo kojeg drugog razloga: morate imati pametnu mješavinu raznovrsnih investicijskih fondova koji također mogu postići svoj investicijski cilj, koji će omogućiti prijelaz u mirovinu, a zatim traje dugi niz godina. Razmislite o korištenju osnovne i satelitske strukture portfelja, koja se temelji na jednom osnovnom posjedu, kao što je mirovinski fond, uravnoteženi fond ili indeksni fond. Jezgra može predstavljati najveći dio, kao što je 30% ili 40% ukupnog portfelja.

Zatim možete dodati potporne "satelite", što može predstavljati 5% do 10% svaki.

Savjeti za planiranje poreza za mirovinsko ušteđevine

Općenito, ako očekujete da ćete biti u višem federalnom poreznom stupcu u mirovini, Roth IRA je najbolji. Ako očekujete da ćete biti u donjem poreznom okviru, što je najčešći, tradicionalni IRA je najbolji. Ako se nalazite u istom poreznom okviru, nije važno koje ćete koristiti. Također možete razmisliti o korištenju redovnog brokerskog računa kao alternativu. Također možete koristiti kombinaciju svih tri i ne zaboravite na svoj 401 (k)! Iznad svega, znajući što će saveznički porezni odjeljak biti na početku umirovljenja bit će vaš najveći izazov.

Također je važno imati najbolju lokaciju sredstava (znajući koji je račun najbolji ili najgori za određene vrste investicijskih fondova).

Odricanje: Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.