Definicija fiksnog dohotka i primjeri za ulaganje

Što to znači kada vidite pojam "fiksni dohodak" u svijetu ulaganja? Iako ste vjerojatno čuli pojam prije, možda ne znate što znači fiksni dohodak ili kako to može biti korisno za vas i vaš portfelj investicijskih fondova.

Dakle, prije nego što saznamo kako stvoriti strategiju ulaganja s fiksnim dohocima, započeti ćemo s definicijom fiksnog dohotka i što znači biti investitor s fiksnim prihodima.

Definicija fiksnog dohotka za ulaganje

Fiksni prihod može se odnositi na strategiju ulaganja ili stil koji je namijenjen za proizvodnju relativno fiksnih ili stabilnih prihoda. Ili se pojam može odnositi i na vrste ulaganja unutar investicijskog portfelja. U svijetu ulaganja, fiksni prihod obično se odnosi na obveznice i obveznice investicijski fondovi. Iz stila života i financijske perspektive, fiksni dohodak može također odražavati osobni dohodak pojedinca ili kućanstvo, koji je redovito (uglavnom nepromjenjiv), kao što je mjesečno.

Strategija ulaganja u fiksnu dobit: Vrste ulaganja u fiksna ulaganja

Pri izgradnji portfelja investicijskih fondova, pojam fiksni prihod općenito se odnosi na dio portfelja koji se sastoji od sredstava koja su relativno niska u tržišnom riziku i plaćaju dividendu ili kamatu, obično obveznicama i obvezničkim investicijskim fondovima, investitoru svrhe ostvarivanja prihoda. Na primjer, obveznice plaćaju navedenu kamatnu stopu u obliku periodičnih plaćanja tijekom određenog roka, dakle termin fiksni prihod. Ukupna ideja za strategiju investiranja s fiksnim prihodima je stvaranje stabilnih i predvidljivih prinosa.

Tipovi ulaganja u fiksni dohodak mogu također uključivati ​​sredstva za novčana sredstva, certifikate depozita (CD) i / ili različite vrste rente za dio fiksnog dohotka vašeg portfelja.

Fiksni dohodak kao mirovinski životni stil

Najčešća svrha strategije investiranja s fiksnim prihodima je mirovina. Ovo je vrijeme u životu gdje je postizanje stabilnih i predvidljivih vraća najvažnije. Osoba koja odlazi u mirovinu može se osloniti na izvore prihoda, kao što su socijalna sigurnost, mirovine, anuitete i / ili investicijski računi koji proizvode istu količinu dohotka (ili iznos koji se povećava malom nominalnom stopom) na godišnjoj razini osnova. Drugim riječima, dohodak ove osobe ne varira značajno tijekom vremena i može imati vrlo malu sposobnost apsorbiranja značajnih povećanja periodičnih troškova.

U tom smislu, prihod osobe je "fiksan". ,

Inflacija i rast kamatnih stopa: Neprijatelji investitora u fiksni dohodak

Prilikom planiranja bilo kakvog dugoročnog investicijskog cilja, investitor / štedionik mora pretpostaviti barem prosječnu stopu inflacije koja je povijesno prosječno iznosila oko 3,4%. Investitorima je teško dobiti prinose koji nadmašuju inflaciju bez značajnog rizika. Oni mogu razmotriti obveznice za inflacijska okruženja, kao što su trezorska inflacija zaštićena vrijednosna papira (TIPS) ili oni mogu razmotriti obvezničke fondove za rastuće kamatne stope, iako one mogu pružiti prinose ispod prosječne stope inflacije.

Obveznički ulagači koji žele riskirati mogu također uzeti u obzir sredstva s visokim prinosom (junk).

Ulagači također mogu razmotriti kupnju pojedinačnih obveznica, umjesto obvezničkih investicijskih fondova, kada se očekuje povećanje kamatnih stopa. Mogu probati pristup ljestvama ljestvice, gdje se obveznice periodički kupuju dok prinosi rastu. Ukratko, cijene obveznica kreću se u suprotan smjer kamatnih stopa zbog utjecaja novih stopa na stare obveznice. Kada kamatne stope rastu, novi prinosi obveznica veći su i privlačniji investitorima, dok su stare obveznice s nižim prinosima manje atraktivne, čime se cijene niže.

Dakle sada kada vidite ili čujete pojam fiksni dohodak, znat ćete što to znači, pogotovo ako je povezano s ulaganjem i investicijskim fondovima.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.