Mali poslovni krediti: četiri izvora, pro i kontra

Mali poslovni zajmovi su sredstva koja se daju male tvrtke koja se mora otplaćivati ​​kamatama. Postoje mnoge vrste kredita. Ovdje su njihovi pro i kontra.

banke

Bankovni krediti najbolji su izvor financiranja ako se kvalificirate. To su drugi najpopularniji izvor kredita za male tvrtke, nakon zadržane zarade. Imaju najniže kamatne stope budući da koriste sredstva od investitora da daju zajmove. Vaša lokalna banka ili kreditna zajednica nude najbolje cijene.

No, banke zahtijevaju tvrtku da pokaže znakove uspjeha prije nego što posudi novac. Banka želi osigurati dobivanje povrata ulaganja.

To ga čini teškim za male tvrtke koje tek počinju. Banke također žele vidjeti da ste stavili dio svog novca u tvrtku. Isto tako, oni zahtijevaju i neke tvrde kolaterale, poput nekretnina, opreme ili inventara. Morate navesti detaljni poslovni plan koji će vam pokazati da ste mislili na vašu ideju. Postoje mnoge druge kvalifikacije zajma za malo gospodarstvo koje morate proći.

SBA zajam

Ako ne možete dobiti bankovni kredit, možete se kvalificirati za zajam za zajam za male tvrtke. Postoji mnogo različitih vrsta zajmova. Najmanji je mikro zajam, koji su zajmovi manji od 50.000 dolara. Veći posao trebao bi se prijaviti na program 7a za zajmove do 2 milijuna dolara.

SBA krediti su vrlo papirnati i dugotrajni. Potrebno je dugo vremena da dobijete zajam. To bi vrijeme moglo biti bolje provesti samo poboljšavajući svoje poslovanje.

Mikro-krediti

Microloans su od zajmova od $ 1,000 do $ 50,000 s širokim rasponom uvjeta. Dizajnirani su za pokretanje, tako da oni ne zahtijevaju pokazanu povijest profitabilnosti.

Microloan program malih poslovnih administracija funkcionira kroz lokalne neprofitne organizacije. Sredstva za pokretanje, proširenje i centre za skrb o djeci. To zahtijeva garancije kolaterala i osobnih zajmova.

Accion je web stranica koja povezuje male tvrtke s lendersima iz cijelog svijeta. Posuđuje se s bilo kojeg mjesta od $ 200 do $ 300,000.

Kiva dopušta zajmodavcima da pridonose samo dio zajma zajmoprimaca. To je neprofitna organizacija koja pomaže poduzetnicima u podređenim dijelovima svijeta, ali američke male tvrtke mogu i primjenjuju se. Kiva.Zip pruža zajmove bez kamata ako ste poslovni koji pružaju društveno dobro, kao što su organska hrana, farma za gradnju gljiva ili veganska granula bez glutena.

Krediti "Boot-Strap"

Najčešći izvor sredstava su zajmovi za podizanje trake, jer su zahtjevi za kreditima teški i dugotrajni. Većina tvrtki koje tek počinju koristiti svoje vlastite fondove, zajmove od prijatelja i obitelji, ili dugove kreditne kartice. Prednost je što možete dobiti bilo koji od tih kredita prilično brzo.

Nedostatak je da su zajmovi prijatelja i obitelji emocionalno rizični. To je zato što oni mogu trajno uništiti vaše odnose s njima. Kad prijatelji i obitelj postanu zajmodavci, oni se mogu miješati s vašom tvrtkom, uzrokujući smetnje. Ako vaša tvrtka ne uspije, možda je to osobno ili mislite da ste ih uzeli zdravo za gotovo. Možda biste bili prisiljeni dati im auto, kuću ili bilo što drugo koje ste postavili za osiguranje. Moglo bi biti teško osjećaje sa svih strana.

Samo 10 posto svih malih poduzeća koristi kreditne kartice za kratkoročna sredstva, prema SBA. To je stoga što bi kreditni kredit mogao završiti s malim bogatstvom, zahvaljujući visokim kamatnim stopama.

Home equity zajam ima prednost da možete otpisati svoje kamate. Međutim, možda ćete izgubiti svoj dom.

Ostali oblici financiranja malih poduzeća

Crowdsourcing je kada skupina ljudi osigurava sredstva za posao putem web stranice. Morate ih uzbuđeni zbog svrhe vaše tvrtke.

Anđeoski investitori su bogati pojedinci koji osiguravaju svoja sredstva. Zauzvrat, očekuju dio vlasništva i postotak budućih profita. Oni traže visoku stopu povrata i toleriraju visoki rizik.

Venture kapitalisti su tvrtke koje koriste sredstva ulagača umjesto vlastitih. Oni žele udio budućih profita i kontrolni udio vlasništva. Oni nude više novaca nego anđeoski investitori, ali podnose manje rizika.

Privatni kapital je kada grupa investitora kupi kontrolni udio tvrtke. Obično imaju pet do deset godina vremenskog horizonta. Tražit će 2,50 dolara za svaki uloženi dolar.

Mali poslovni grantovi ne zahtijevaju otplatu. Ali vaše poslovanje mora služiti određenoj svrsi kao što je naznačila vlada. Postupak prijave je detaljan i može zahtijevati previše vremena.

Financiranje opskrbnog lanca je poput zajma za plaćanje danih tvrtki. Dobavljači koriste račun za otpremu kao kolateral kako bi dobili zajam s niskim kamatama od banke. Banke znaju da će biti plaćen zbog kreditne sposobnosti poduzeća koja prima robu. To pomaže malim dobavljačima da dobiju bolje uvjete financiranja. Čak i banke koje se ne žele posuditi jedna drugoj su spremne posuditi protiv odobrenih narudžbenica i računa s tvrtkama koje imaju dobar brodski rekord.

Drugi izvor sredstava postaje učinkovitiji u vašem poslovanju. To oslobađa gotovinu za ulaganje u rast vaše tvrtke. Na primjer, smanjite devizni i kamatni rizik.

Krediti malim poduzećima utječu na gospodarstvo

Male tvrtke stvaraju 65 posto svih novih radnih mjesta. Iz tog razloga, krediti tim poduzetnicima održavaju funkcioniranje gospodarstva.

Gotovo tri četvrtine svih malih poduzeća trebaju svake godine financirati, prema SPP-u. Iznos posuđene iznosio je 1,2 bilijuna dolara u 2015. godini, najnovije dostupne statistike.Od toga, 600 milijardi dolara bilo je bankovnih zajmova, a 422 milijardi dolara bilo je kredita od financijskih tvrtki na potraživanja. Ostatak je bio buyouts i venture capital.

Većina novih tvrtki treba 10.000 dolara svaki u startup kapitalu. Hi-tech tvrtke trebaju osam puta taj iznos. Jednom kad postanu osnovani, male tvrtke trebaju kredite za kupnju inventara, proširuju ili ojačavaju svoje poslovanje.