7 načina da povećate svoje 401 (K)

Oko 60% zaposlenika ima pristup mirovinskom planu na poslu. Za one zaposlenike koji mogu spasiti umirovljenje na računu koji raste porezno odgođeno do umirovljenja, to bi mogla biti jedna od najvrednijih pogodnosti za zaposlenike.

Neki zaposlenici imaju pristup planu 403 (b) ili 457 umjesto 401 (k) plana i oni rade vrlo slično.

Evo sedam bitnih najboljih postupaka kako biste se osiguralo da najbolje iskoristite sudjelovanje u planu umirovljenja na poslu.

Uštedite što je više moguće danas

Često je pametno nadmašiti zadane stope štednje koje mnogi planovi automatski koriste za upis novih zaposlenika. Većina financijskih planera slaže se da tijekom trajanja vaše radne karijere morate svake godine uštedjeti 10-20% ukupnog dohotka kako biste zadržali isti životni stil tijekom umirovljenja. Ovaj pristup povećava vjerojatnost da ćete akumulirati dovoljno ušteda za zamjenu ciljeva prihoda tijekom umirovljenja.

Maksimalno podudaranje

Ako vaš poslodavac odgovara vašim doprinosima, svakako iskoristite ovaj besplatni novac koji pruža dobar poticaj za uštedu umirovljenja.

Razmislite o trenutačnoj stopi poreza i budućim porezima

Doprinosi prije oporezivanja u planove 401 (k) pružaju neposrednu poreznu korist. Veličina i značenje ove porezne odmora ovisi o vašoj marginalnoj poreznoj odluci. Možete procijeniti iznos porezne uštede koji ćete vidjeti kao rezultat doprinosa prije oporezivanja pomoću alata poput ovog kalkulatora prije poreza.

Neki planovi umirovljenja nude opciju Roth koja vam daje mogućnost da investira na bez poreza. Roth 401 (k) obično je pametan izbor ako ne trebate tekuće porezne olakšice od plaćanja poreza prije oporezivanja ili predviđate da se nalazite u istom ili višem poreznom okviru kada počnete uzimati distribucije.

Napravite buduće povećanje vaše štednje automatski

Lako je staviti doprinose za mirovinu na kontrolu brzine i zaboraviti napraviti važne promjene tijekom vremena. Nedostatak ovog " postavite je i zaboravite "Razmišljanje je da se naša financijska situacija stalno mijenja. Nažalost, dobre namjere da se više spasimo kasnije u životu ne prate uvijek dosljedno. Zato su stručnjaci za ponašanje financija pokazali da sutra možete uštedjeti kroz postupni plan mirovinskog osiguranja tijekom vremena.

Mnogi planovi umirovljenja automatski upisuju nove sudionike u program eskalacije stopa doprinosa. Drugi omogućuju zaposlenicima da se prijavljuju za ovu značajku bez ikakvih dodatnih troškova. Ono što čini automatske 401 (k) značajke uštede još privlačnijom je sposobnost da promijenite svoj um ili ažurirate iznos doprinosa u bilo kojem trenutku.

Evo primjera kako eskalacija stopa doprinosa funkcionira:

Pretpostavimo da Michelle ima 30 godina i pridonosi 5% svoje plaće (60 tisuća dolara) do svog 401 (k) plana s godišnjom stopom od 1% i stopom od 15%. Nakon 30 godina i sa prosječnim godišnjim povećanjem od 6%, bilanca 401 (k) bila bi približno 577.000 $ u usporedbi s 244.500 $ bez automatskog povećanja. Nemojte tako puno vremena na svoju stranu? Nakon 10 godina razlika je još uvijek ispod 34.000 dolara, koristeći prethodni primjer.

Odaberite odgovarajuću mješavinu ulaganja za svoju situaciju

Za mnoge odlaska u mirovinu odabir portfelja može biti izazov. Pronalaženje odgovarajućeg modela raspodjele imovine zahtijeva podudaranje vaše razine udobnosti s rizikom kao investitorom s vašim vremenskim horizontom ulaganja. Mnogi planovi umirovljenja sada nude sredstva za namještanje statičnih sredstava ili sredstva ciljnih datuma kako bi pomogli planiranju sudionika da diversificiraju svoje investicije kroz više klasa imovine (tj. Dionice, obveznice / fiksni prihod, nekretnine, alternativna ulaganja).

Izbjegavajte rano povlačenje

Može biti primamljivo uzeti rano povlačenje, ali dugoročne posljedice često se ne isplati. 401 (k) pravila povlačenja mogu biti komplicirana i postoje određene situacije u kojima se mogu izbjeći kazne. Međutim, ako ostavite poslodavca ili naiđete na financijske poteškoće, često se preporučuje izbjegavanje ranih povlačenja iz 401 (k) plana.

Koristite samo 401 (k) zajmove kao posljednje odmaralište

Neke pozitivne značajke zajma 401 (k) ne uključuju kreditne provjere i konkurentne kamatne stope. Oni mogu biti potencijalni izvor sredstava, ali često je pametno izbjeći zaduživanje protiv vašeg 401 (k). Postoji prilika trošak vam svibanj propustiti na tržištu dobitke dok plaćate kamate za sebe. No, najveći rizik je da biste mogli naplatiti poreze i kazne ako napustite svoj posao i ne možete vratiti nepodmireni dug zajma u roku od 60 dana od napuštanja poslodavca.

Sljedeći koraci: Izradite Akcijski plan za odlazak u mirovinu

Da biste iskoristili svoje planove 401 (k), važno je imati jasnu viziju zašto štedite umirovljenje na prvom mjestu. Svi imamo svoju jedinstvenu definiciju onoga što zapravo znači "umirovljenje". Ako želite biti sigurni da napravite pametnije odluke s vašim 401 (k), potrebno je malo vremena da procijene svoje ciljeve i pregledate koliko ste od gore navedenih sedam koraka već poduzeli. Ova procjena pomoći će vam da dajte kratku procjenu gdje se nalazite.