Najbolji američki fondovi za umirovljenje - 401 (k) planovi

Ako ste ikada bili sudionik u planu 401 (k), vjerojatno ste vidjeli ili uložili u najbolje američke fondove na tržištu. Razlog tome je da mnogi američki fondovi dobro rade u mirovinskim planovima.

Američka obiteljska sredstva investicijskih fondova, koju nudi Capital Group, treća je po veličini u svijetu, iza divizijskih fondova divova, Vanguard i Fidelity, mjerena imovinom koja je pod upravljanjem. Njihova velika prisutnost u 401 (k) planovima u SAD-u veliki je dio tog uspjeha.

Dakle, bez obzira jeste li poslodavac, investicijski savjetnik ili zaposlenik koji želi odabrati najbolja sredstva za svoj plan mirovinskog osiguranja koji je sponzoriran od strane poslodavca, željet ćete pogledati najbolje američke fondove za kupnju za planove 401 (k) ,

Zašto američki fondovi dobro funkcioniraju u planovima 401 (k)

Američka sredstva čine idealan izbor 401 (k) mirovinskog plana, jer stvaraju scenarij dobitne od zarade, što znači da su tri glavne uključene strane - poslodavac, investicijski savjetnik i zaposlenik koji sudjeluje u planu - od njihovog korištenja.

Interes poslodavca za pružanje najboljeg 401 (k) plana je prvenstveno konkurentan. Ako želite zaposliti najbolje zaposlenike, morat ćete ponuditi dobre pogodnosti. Da, zaposlenici žele vidjeti prilagodbu doprinosa tvrtke, ali također žele vidjeti skup kvalitetnih investicijskih izbora za odabir.

Poslodavci su također pametni uključiti raznolik izbor visokokvalitetnih i jeftinih investicijskih fondova u 401 (k) planovima koje oni nude zbog svoje fiducijarne dužnosti u promatranju najboljih interesa svojih zaposlenika. Drugim riječima, poslodavci su zakonski odgovorni za ponudu kvalitetnih, vremenski testiranih investicijskih izbora u svojim 401 (k) planovima.

Razboriti investicijski savjetnici također znaju da trebaju preporučiti najbolje investicijske fondove koji su prikladni za dugoročne investitore, jer imaju i fiducijarnu odgovornost u postavljanju interesa 401 (k) sudionika ispred vlastitih. No, predlaganje visokokvalitetnih sredstava i dobro plaćanje za to može biti izazov. Ovo je mjesto gdje američki fondovi dolaze u igru ​​za savjetnike.

Zašto brokeri vole koristiti najbolje američke fondove za odlazak u mirovinu

Stock brokeri i drugi tipovi savjetnika koji plaćaju komisija žele koristiti američke fondove zbog njihove dvostruke razlike kao investicijskih fondova s ​​viškom prosječnom dugoročnom povratu i ispodprosječnim omjerima rashoda, a istodobno osiguravaju sredstva za plaćanje provizije ili prikolice do brokera.

Savjetnici temeljeni na povjerenstvima obično ne koriste Vanguard ili Fidelity jer su pravi novac bez opterećenja; dok američki fondovi ili naplaćuju teret ili 12b-1 pristojbe koje mogu ići platiti brokera.

Ukratko, brokeri love američke fondove zbog svoje jedinstvene sposobnosti da nude visoku kvalitetu po niskoj cijeni dok zarađuju proviziju ili uzvraćaju.

Američke fondove R dionice: 'R' je za umirovljenje

Većina tipova američkih fondova klase dionica na tržištu su ili dionice (front-load) ili dionice B (povratno opterećenje ili kontingentna odgođena prodajna cijena). No, opterećenja ne rade u 401 (k) planovima zbog administrativnih složenosti i troškova (zamislite da se teret naplaćuje za svaku kupnju ili svaki put kada sudionik promijeni).

Da biste dobili oko izazova prodaje u planovima 401 (k), brokeri mogu koristiti R dionice za mirovinske planove kao što je 401 (k) s. R udio Američki fondovi nemaju teretni teret ili opterećenje, ali većina od njih naplaćuje naknadu od 12 b-1 do zakonskog ograničenja od 1,00 posto.

Budući da su troškovi značajan faktor dugoročnih prinosa (sve ostalo što je jednako, veći troškovi rezultiraju nižim prinosima), ulagači su pametni da se naginju prema najjeftinijim R dionicama iz američkih fondova.

Najbolji američki fondovi za 401 (k) planove

Iako 401 (k) sudionici ne mogu birati koja investicijska sredstva ulaze u plan 401 (k), osim ako se ne dogodi da budu na investicijskom odboru s ovlastima za odabir sredstava za plan, oni ipak mogu odabrati koja sredstva ulagati u one koji se nude u planu.

Stoga je ovaj popis najboljih američkih sredstava za planove 401 (k) uglavnom usmjeren prema donositeljima odluka (poslodavci, povjerenici i savjetnici); no informacije su također korisne za 401 (k) sudionike. U svrhu usporedbe, osigurat ću troškove klase A dionica, koja je obično najpopularnija za kupnju izvan planova 401 (k) i najjeftinija verzija R dijeljenja koja je obično dionica R6:

• American Funds Growth Fund of America:Ovaj je fond veliki fond za rast, što znači da ćete dobiti izloženost zalihama kao što su Amazon (AMZN) i Alphabet (GOOG). Iako nije najbolji izvođač u američkim fondovima, Growth Fund of America, jedan je od najstarijih i najpouzdanijih. R-6 dionice (RGAGX) imaju troškove od samo 0,33 posto, što je u odnosu na 0,66 posto za dionice A (AGTHX).
• Američki fondovi Temeljni investitori:Jedan od najviših rangiranih fondova u američkim fondovima, fond Fundamental Investors je dosljedno izvodio u prvih 10 posto sredstava u kategoriji velikih mješavina. Za investitore koji traže aktivno upravljanje, ovaj fond čini dobru alternativu pasivno upravljanom fondu indeksa S & P 500. R-6 dionice (RGAGX) imaju troškove od samo 0,31 posto, što je u odnosu na 0,61 posto za dionice A (ANCFX).
• Američki fondovi Washington Mutual:Ako ste u potrazi za fondom s velikim kapima kako biste uravnotežili svoj rast i mješavinu, Washington Mutual je izvanredan izbor.Dugova povijest fonda (početak 07/31/1952) i dosljedna izvedba čine Washingtona Mutual umirovljeničkim investicijskim ključem. Dionica R dionica (RWMGX) ima omjer rashoda od 0,30 posto, a inačica D dionica ima troškove od 0,58 posto.
• Američki fondovi Smallcap World:Američki fondovi imaju izvanrednu liniju velikih fondova koji se usredotočuju na američke dionice, ali ako želite agresivni fond koji drži dionice male i srednje dionice iz cijelog svijeta, fond Smallcap World najbolji je izbor. R6 dionice (RLLGX) imaju troškove od 0,71 posto, a dionice (SMCWX) iznose 1,10 posto.

Američki fondovi čine desetke više izbora, ali ova četiri su vrh usjeva. Jedna slabost koja postoji s američkim fondovima je izbor fonda obveznica. Ako planovi 401 (k) nude uravnotežene fondove, časni spomenuti su američki fondovi uravnoteženi portfelj (BLPAX za dionice A i RBAGX za dionice R6).

Također je važno napomenuti da su ti sredstva za oglašavanje dobre bez obzira na klasu udjela. Međutim, što je niži odnos troškova, to je bolje i ne zaboravite izbjegavati plaćanje tereta.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.