Koja je dobra ocjena kredita za kupnju automobila?

Kupnja novog ili rabljenog vozila je uzbudljivo iskustvo. No, prije nego što počnete razmišljati o tome koja boja, modela ili modela koju želite kupiti, morat ćete osigurati da sve bude u redu: i jedna od najvažnijih komponenti ove procjene je vaš kreditni rezultat.

Ako kupujete automobil 100 posto u gotovini, vaša kreditna ocjena vjerojatno neće nikada doći do razgovora. Međutim, ako ste poput većine Amerikanaca, vjerojatno ne možete priuštiti takvu veliku kupnju u gotovini - i to je vaš kreditni rezultat.

Ako ste zabrinuti da je vaš kreditni rezultat prenizak da biste mogli kupiti automobil s financiranjem, imam dobre vijesti i neke loše vijesti. Dobra vijest je da se možete lakše disati jer ste sigurni, gotovo sigurno ćete naći nekoga tko je spreman financirati kupnju vašeg automobila. Loša vijest je da ako imate lošu kreditnu ocjenu, to će vam koštati mnogo više za financiranje te kupnje nego što bi bilo da ste imali besprijekornu kreditnu povijest.

Vaš kreditni rezultat u osnovi je mjera zajmodavcima koliko je siguran od rizika da vam posuditi novac. Ako imate savršenu kreditnu ocjenu, zajmodavac je gotovo zajamčen da vas ne mora provaliti i vratiti automobil zbog neplaćanja vaših isplata. Kao takvi, vjerojatno će prihvatiti nisku kamatnu stopu s obzirom na niski rizik. No, ako je vaša kreditna ocjena niža, vjerojatnost je veća da ćete biti rizik od leta i kao takvi kamatna stopa će se povećati - makar vaš automobil kupiti puno skuplji u dugoj vožnji.

Pa kako je loše loše - i koliko je dobar dobar?

Počnimo s dobrim. Ako je vaša kreditna ocjena iznad 700, vjerojatno možete očekivati ​​primanje kamate od 5 posto. Kako se vaša kreditna ocjena pada, vaši će se iznosi povećati - a nakon 500 ili manje, kamata će vjerojatno biti oko 15 posto ili više; jao!

Kako mogu saznati moju kreditnu ocjenu?

Ponovite za mnom: nikada, nikada ne platite da vidite svoju kreditnu ocjenu! Vaša kreditna ocjena kako je izvijestila glavna agencija za izvješćivanje o kreditnim karticama vrlo je dostupna: samo upišite "besplatnu kreditnu ocjenu" u svoju tražilicu. Mnoge tvrtke s kreditnim karticama također pokazuju članovima njihovu kreditnu ocjenu kao "perk" kao člana koji nosi karticu.

Što trebam učiniti ako je moja kreditna ocjena niska?

Ovisi o tome što su vaše mogućnosti. Ako apsolutno morate imati novi automobil sada (je li to doista slučaj?), morat ćete se podmiriti za višu kamatnu stopu. Međutim, ako imate opciju, vrlo je pametna ideja da se vozite javnim prijevozom, automobilom, hodom, biciklom ili čak posudite automobil od prijatelja umjesto da kupite novo vozilo s manje od zvijezde. Često, besplatna kreditna izvješća će vam pokazati popis nekoliko razloga zašto je vaš rezultat način na koji je to. Ako je vaš kreditni rezultat nizak jer imate velike stope na kreditnim karticama, provedite nekoliko mjeseci kako biste platili ravnotežu prije nego što pomislite o odlasku na auto i potražite vozila.

Ako je vaš kreditni rezultat nizak zbog razloga koji je teže riješiti kratkoročno, razmislite o razgovoru s certificiranim financijskim planerom (jedan s fiducijarnom obvezom da svoje potrebe postavite prije profita) i raspravite o svojim mogućnostima.

Ako apsolutno morate imati automobil i želite uštedjeti novac, vjerojatno razmišljate o kupnji rabljenog vozila umjesto novog. Osim očite činjenice da će cijena naljepnica biti manja, ako je vaše mjesečno plaćanje automobilom niže, to će vam omogućiti i financijsku situaciju koja će se usredotočiti na utvrđivanje vaše loše kreditne ocjene. Ali morate biti svjesni da su kamatne stope često veće za rabljene automobile nego za nove automobile. Što je vaša kreditna vrijednost niža, veća će razlika biti između korištene i nove stope.

Iako će vjerojatno još uvijek biti bolji posao za kupnju rabljenog automobila, vrijedi vam škripanje brojeva ako imate vrlo nisku kreditnu ocjenu.

Kako možete olakšati proces čak i uz nisku ocjenu

Postoji razlika između slabije ocjene jer nemate mnogo kreditne povijesti i niske ocjene jer ste prethodno otišli u stečaj ili zadali kreditnu karticu. Ako imate rezultat manji od 700, vaš je zadatak dokumentirati, dokumentirati i dokumentirati. Posebno ćete morati napraviti slučaj da izvršite plaćanja na vrijeme, a ako to učinite uspješno, možda ćete vidjeti da se vaše stope smanjuju na one onih koji imaju savršenu kreditnu ocjenu.

Budite spremni potkrijepiti tvrdnje s dokazima: unijeti izjave o kreditnoj kartici, unajmiti potvrde o plaćanju i sve ostalo što vam pokazuje da plaćate na vrijeme i u cijelosti. Ako imate stabilan posao i imate mogućnost staviti barem 25 posto vrijednosti automobila u predujam, to bi vam moglo pomoći i osigurati nižu stopu.

Ako je vaša kreditna ocjena ispod 500, ove tehnike vjerojatno neće vam pomoći, iako to ne znači da ne biste trebali pokušati i trebali biste biti spremni za veću kamatnu stopu.

Ako sve ostalo ne uspije, možda bi bilo vrijedno zatražiti od rođaka ili vrlo bliskog prijatelja sa zvjezdanim priznanjem kako bi potpisali vaš zajam. Ako to učinite, mogli biste osigurati mnogo bolju kamatnu stopu. Ipak, budite svjesni da bi neuspjeh na vašem dijelu plaćanja značio da će oni biti na financijskoj udici za puni iznos zajma.

Što mogu učiniti nakon što sam potpisala moj kredit i stopa je visoka?

Najvažnija stvar koju možete učiniti je izvršiti plaćanja na vrijeme za idućih 6 do 12 mjeseci. Također biste se trebali usredotočiti na popravak kreditne ocjene. Nemojte otvarati nove kreditne kartice ili se prijaviti za druge zajmove: to će biti crvena zastava na vašem kreditnom izvješću. Nakon proteka 6 do 12 mjeseci, trebali biste razmotriti opcije refinanciranja vašeg automobila.