Što može biti pogrešno u preispitivanju

U financiranju stambenih nekretnina, stvari koje mogu pogriješiti u osiguravanju obično ulaze u dvije osnovne kategorije. Neki se odnose na imovinu, dok se drugi odnose na zajmoprimce. No, krajnji rezultat je isti: Čak i nakon dobivanja prethodnog odobrenja od vjerovnika, težnja homebuyers pronaći svoj zahtjev za hipoteku u konačnici odbijen. To je neuobičajeno, ali se to događa.

Niska procjena

Glavna stvar koja može biti pogrešna u osiguravanju ima veze s procjenom kuće koju je zajmodavac naredio: ili procjena vrijednosti rezultirala je niskom ocjenom ili je poduzetnik pozvao na reviziju drugog procjenitelja.

Ako prva procjena odražava kupovnu cijenu, ali druga procjena je niska, potpisnik će najvjerojatnije odbiti datoteku. Vrijednost kuće će se smatrati neusklađenima, što znači da zajmodavac ne smatra vrijednim iznosom koji ste tražili da ga posudite. Zapamtite, većina konvencionalnih zajmoprimaca ionako će vam samo zajamčiti do 80% vrijednosti imovine.

Možete osporiti nisku ocjenu, ali najveći dio vremena procjenitelj pobjeđuje. Nemojte misliti da se jednostavno možete prijaviti na drugom zajmodavcu i platiti za novu procjenu: Procjenitelji i zajmodavci dijele informacije o svojstvima koja se dodjeljuju brojevima slučajeva posebno za zabranu treće procjene.

Siromašni imovine

U nekim slučajevima, kašnjenje znači da imovina možda uopće ne ispunjava uvjete za hipoteku. Kuće se mogu smatrati nenastanjenima ili imaju određene strukture opasne. Manje drastično, procjenitelj ne može pronaći dozvolu za prepravljanje, ustanovio je da je kuća imala neprimjerena poboljšanja ili misli da su potrebni opsežni popravci kako bi se kući doveli do koda.

Čimbenici vezani za posao

Ako to nije nekretnina, pothvatnikov problem leži kod podnositelja zahtjeva za kredit. Budući da zajmodavci žele osigurati pravovremene otplate, oni nula na vašu pouzdanost kako bi zaradili novac. Postoje li dugi, neobjašnjivi nedostaci u vašoj povijesti zapošljavanja? Jeste li promijenili posao u protekle dvije godine i poduzeli potpuno drugačiji rad? Jeste li privremeni zaposlenik? Je li tvrtka u skoroj budućnosti mogla otpustiti zaposlenike?

Potrebno je dokumentirati sve zasnovane zarade koje podnositelj zahtjeva koristi za kvalifikaciju za hipoteku. Ako zaposlenik dobije bonuse, provizije ili prekovremeni rad koji nije zajamčen, zajmodavac može odlučiti ne računati taj dodatni, ali neregularni prihod.

Čimbenici povijesti kreditiranja

Podnositelji hipoteka često pretpostavljaju da, budući da su aktualni na svim revolving plaćanjima duga, imaju izvrsnu kreditnu i visoku kreditnu ocjenu. Ne tako: FICO bodovi određuju se u zadnjih 10 godina kreditnih izvještaja. Na bodove utječe i ukupni omjer duga i dohotka i omjer iskorištavanja kredita - tj. Koliko su bliske vaše kreditne kartice bliske njihovim granicama.

Ako ste imali kratku prodaju ili foreclosure u određenom vremenskom razdoblju, to bi samo moglo biti dovoljno za podmetanje vaše datoteke iz osiguranja. Općenito, FHA lenders su blaže oko vremena potrebno za kupnju drugog doma nakon kratke prodaje ili foreclosure, ali konvencionalni zajmodavci mogu odbiti vašu prijavu iz tih razloga, ako oni to žele. Štoviše, neke kratke prodaje prijavljuju se pogrešno kao foreclosure.

Ostali osobni čimbenici

Ostale vrste problema mogu utjecati na hipoteku. Ako vaš razvod nije završen, vaš uskoro bivši supružnik možda mora potpisati dokumente, kao što je izjava o otkazu. Ako odbije, nećete dobiti odobrenje. Ako se pravni sud iznenada pojavljuje protiv vas (i sa današnjim digitalnim bazama podataka, to je dužan pop-up), možda ćete biti odbijeni, čak i ako se to dogodi u nekoj drugoj državi. Ako niste podnijeli poreznu prijavu ili ste dužni platiti porez, najvjerojatnije ga nećete izuzeti od osiguranja.

Vaše najbolje kladiti se da se izbjegne baviti stvarima koje mogu pogriješiti u potpisivanju je otkriti svoju cjelokupnu financijsku povijest vjerovniku prije vašeg početnog odobrenja kredita. Dopustite vjerovniku da provjeri vašu kreditnu povijest (nakon što ga sami pregledate kako biste bili sigurni da ne sadrži pogreške). Dostavite svoje porezne prijave, platite račune na vrijeme i ne trošite uštede u strogom iznosu ili dodajte dugovanje između vremena kada nudite ponudu i kada se očekuje da dobijete to konačno odobrenje na vašu hipoteku.

U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estateu u Sacramentu u Kaliforniji.