Koje vrste investitora jeste?

Znamo da je ključno biti ulagač. No, ovisno o različitim čimbenicima, osobnim i profesionalnim, postoje različiti načini na koje treba uložiti novac. Osim toga, postoji čitav niz vanjskih snaga koje mogu staviti naš portfelj u rizik, uključujući inflaciju, fluktuaciju tržišta dionica i sve promjenjivi gospodarski okoliš.

Pa kako možete donositi odluke o svom portfelju? Prvi korak je identificirati vrstu investitora? Ovisno o vašoj vrsti, imat ćete ciljeve razlike ovisno o trenutačnim životnim okolnostima.

5 Vrste ulagača: koji ste vi?

1. Ne uskoro otići u mirovinu

Ako niste blizu umirovljenja, to može biti vaš tip. Možda ste zabrinuti za pokretanje investicijske strategije i brigu o sebi, obitelji i osnovnim životnim troškovima.

Vaš investicijski plan. Utvrdite koji su vam konačni ciljevi štednje i ulaganja uključili mirovinu, financiranje koledža i dobrotvorno davanje. Kada to učinite, utvrdite koliko ćete ušteda trebati izdvojiti za svaki od tih ciljeva. Poznavanje tih ciljeva pomoći će identificirati idealnu kombinaciju alokacije.

Protok novca.Upotrijebite pristup poreza, štednje i života (TSL) kako biste proračunali svoje prihode.

Porezno planiranje. Potražite načine kako povećati svoje poreze kao što su izuzeća od plaćanja poreza ili porezne olakšice.

Planiranje nekretnina. Morat ćete donositi odluke u vezi s vrstama računa za držanje vaše imovine i odgovarajućim oznakama korisnika.

2. Ubrzo otići u mirovinu

Ako planirate povući u roku od 5 do 10 godina, to može biti vaš tip. U ovom slučaju, možda ćete htjeti znati kako ćete se povući za nekoliko godina i što biste trebali imati na mjestu koje vam danas ne činite.

Vaš investicijski plan. Izradite investicijski plan za mirovinu koji "ispunjava kante".

Protok novca. Razmislite o tome koliko dolazi u odnosu na koliko izlazi. Uskladiti potrebe dohotka s tekućim novčanim tijekovima s obzirom na socijalnu sigurnost, mirovinu ili bilo koji drugi izvor prihoda. Pobrinite se da štedite i preusmjerite višak novca na pravo mjesto kao što su Roth IRA, 401 (k) ili 529 planova.

Porezno planiranje. Počnite tražiti način kako biste povećali svoje poreze. Razgovarajte s financijskim savjetnikom koji će vam pomoći da razumijete svoj ukupni plan upravljanja bogatstvom, uključujući stvari kao što su opcije dionica, strategije povlačenja, strategije odbitka poreza, povlačenja planiranih naknada i Rothove odluke o konverziji.

3. Vlasnik tvrtke

Ako ste vlasnik tvrtke s poslovnim i osobnim uspjehom, preporučujemo da odredite kako upravljati dosljednim novčanim tijekovima koju generira.

Ulaganja. Odredite što su vaši ciljevi štednje i ulaganja, uključujući mirovinu, financiranje koledža, dobrotvorno davanje, a zatim utvrdite kolika je štednja koju trebate izdvojiti za svaki od tih ciljeva. Poznavanje tih ciljeva pomoći će identificirati idealnu kombinaciju alokacije.

Upravljanje gotovim novcem. Jedno od najvažnijih pitanja s kojima se susreću vlasnici tvrtki jest što učiniti sa svojim gotovinom. Vlasnici tvrtki moraju odrediti što učiniti s mjesečnim, kvartalnim ili godišnjim paušalnim iznosima novca koji se trebaju dugoročno spremiti i staviti u ukupni plan dodjele imovine.

Planiranje osiguranja. Uz uspješan posao, morate biti sigurni da ste vi i vaši partneri pravilno osigurani u slučaju da se nešto dogodi bilo kojoj od stranaka.

Planiranje mirovina. Postavite plan umirovljenja tvrtke da biste postigli sve svoje ciljeve. Imajući pravi plan za postizanje dugoročnih ciljeva može biti odličan način generiranja porezno odgođenih ušteda koje mogu raditi u vašoj korist što je više moguće, kao i služenje kao prednost vašim zaposlenicima.

4. Prodavač tvrtke

Ako ste naporno radili na rastu vašeg poslovanja i da ste u mogućnosti prodati ga (ili ste ga prodali), vjerojatno tražite najbolju mogućnost ulaganja paušalnog iznosa novca.

Vaš investicijski plan.Odredite što su vaši ciljevi štednje i ulaganja, uključujući mirovinu, financiranje koledža, dobrotvorno davanje, a zatim utvrdite koliko ćete ušteda trebati dodijeliti prema svakom od tih ciljeva. Poznavanje vaših ciljeva pomoći će vam da utvrdite ideju ideje za dodjelu ulaganja.

Upravljanje gotovim novcem. Ako ste poput većine vlasnika tvrtki, uvijek ste živjeli znatno ispod vaših sredstava, ali niste 100% sigurni u koliko je vaš pravi svakodnevni potreba budući da se velik dio vaših troškova provodio unutar ili unutar tvrtke. Prvih nekoliko mjeseci nakon prodaje vjerojatno će se trebati financirati s novčanim izdacima sve dok se ne utvrdi potreba za stvarnim potrebama.

Planiranje nekretnina.Mnogo puta, prodaja tvrtke u potpunosti će promijeniti nekretninu plan. Važno je surađivati ​​s odvjetnikom za planiranje nekretnina zajedno s vašim savjetnikom kako biste osigurali da se imovina prodaje i obrađuje odgovarajućim entitetima koji imaju smisla za vašu obitelj kroz više generacija.

Planiranje osiguranja. Ovisno o veličini prodaje, možda biste trebali nova pravila. Pravilno planiranje osiguranja je ključno.

5. Korisnik

Ako ste korisnik, možda ste primili nasljedstvo ili nedostatak kroz neke neočekivane okolnosti ili događaj. Možda pokušavate shvatiti kako upravljati ovim velikim paušalnim iznosom sredstava ako prije niste imali ovu vrstu novca.

Vaš investicijski plan. Odredite što su vaši ciljevi štednje i ulaganja, uključujući mirovinu, financiranje koledža i dobrotvorno davanje, a zatim utvrdite koliko ćete ušteda trebati izdvojiti za svaki od tih ciljeva. Poznavanje vaših ciljeva pomoći će vam da identificirate mješavinu dodjele ulaganja.

Planiranje nekretnina. Ova nova sreća mogla bi promijeniti način na koji razmišljate o vašoj štednji, umirovljenju i konačnici vašem imanju i ostavštini. Možda ćete morati razmotriti tko je odgovoran za rukovanje vašom nekretninom u vašoj volji i tko bi to mogli biti. Izgradite pouzdani tim kako biste bili sigurni da su struktura računa i planovi pravilno oženjeni s planom nekretnine.

Osiguranje. Pogledajte pravila da biste vidjeli treba li se ažurirati. Je li moguće da ste podcijenjeni zbog odgovornosti koja bi mogla biti izvanredna zbog smrti jednog ili oba supružnika? Ili, zbog mirovine koja je bila poduzeta bez opcija za preživljavanje, veliku hipoteku na primarnu ili drugu kuću ili obrazovanje djeteta koje se tek treba računati, spremiti ili planirati? Drugi razlog za novu politiku mogao bi biti u svrhu planiranja nekretnina ili zato što morate platiti veliku poreznu prijavu u vrijeme smrti.

Sve to može biti zbrinuto uz pravilno planiranje osiguranja.

6. U mirovini

Ako ste u mirovini ili se želite povući u roku od 6 mjeseci ili manje, vjerojatno ćete pokušati utvrditi koliko novca želite živjeti udobno ili kako uložiti u stvaranje dopunskog dohotka tijekom umirovljenja.

Planiranje nekretnina. Odluke kao što su vrste računa za držanje imovine (trustovi, JT zakup, individualna itd.), Kao i pravilno određivanje korisnika ključni su za prijenos plana nekretnine od volje kroz donošenje imovine nasljednicima.

Osiguranje. Da li zaista razumijete zašto imate te police osiguranja od prije 30 godina? Mnogo je pitanja koja treba pregledati i odgovoriti.

Planiranje dugoročne skrbi. Treba uzeti u obzir i shvatiti u kontekstu vašeg cjelokupnog plana i situacije prije nego što možete donijeti odluku da li je to pravo za vas i vašu obitelj.

Porezne strategije. Pobrinite se da sve strategije ulaganja koje se najčešće koriste na najdetaljniji način. Postoji nekoliko stvari koje treba razmotriti da vaš financijski planer može pregledati s vama.