Ukoliko ste vlasnik dionica u mirovini?

Postoje tri vrste ljudi koji bi trebali razmotriti posjedovanje dionica u mirovini.

1. Oni koji si mogu priuštiti rizik
2. Oni koji riskiraju kao dio cjelovitog plana mirovine
3. Oni koji razumiju radnje koje im je potrebno poduzeti ako se rizici realiziraju

Ovaj članak objašnjava kako ćete utvrditi ispunjavate li sve ili sve kriterije.

Možete li priuštiti da se riskirate?

Kao što ste u blizini umirovljenja, morat ćete izračunati minimalni iznos koji vaši investicije trebaju zaraditi kako bi zadovoljili vaše ciljeve za životni stil.

Na primjer, pretpostavimo da ste spremili 200.000 USD. Odlučite da je u redu da umrem s $ 1 u banci. U međuvremenu, trebate 10.000 dolara godišnje za sljedećih 30 godina. Vaše 200.000 dolara trebalo bi imati potrebni minimalni povrat od 2,85% da biste ostvarili svoj životni cilj od 10.000 USD godišnje.

Ako možete postići taj cilj s nečim sigurnim i zajamčenim, kao neposrednim anuitetom, onda zašto riskirati? S druge strane, ako ste spremili 300.000 dolara, možda biste mogli upotrijebiti prvih 200.000 dolara kako biste osigurali svoj životni cilj, a ostatak bi se mogao upotrijebiti za ulaganje u dionice - jer u tom trenutku možete si priuštiti da riskirate s dodatnim $ 100k.

Ako vam je potreban vaš dionički portfelj da biste zaradili prosječne prinose za plan rada, tada ne možete priuštiti rizik. Prosjek znači da će polovica vremena vaše zalihe zaraditi više i pola vremena kada će zaraditi manje. Vaš plan umirovljenja trebao bi koristiti dionice kao "dodatni" poticaj ako tržište dobro funkcionira - ali ako vam je potreban dionički dio vašeg portfelja, onda nemate solidan plan.

Koristite li rizik kao dio holističkog plana?

Drugi način korištenja dionica kao dijela plana bio bi uzeti 200.000 dolara i ljestvica iz CD-a ili obveznica tako da 10.000 dolara sazrijeva svake godine za sljedećih 20 godina. Uz potrebe za novčanim tijekovima osiguranima 20 godina, preostalih 100 tisuća dolara mogao bi se uložiti u dionice, s nevjerojatno velikom vjerojatnošću da će dvostruko više vrijednosti tijekom ovih 20 godina. Tijekom tog dvadesetogodišnjeg razdoblja, ako su zalihe dobro prošle, mogao bi se poduzeti razumni dio dobitaka kako bi se osigurale dodatne godine novčanog toka ili financirale dodatke na putu.

Ova strategija znači da koristite dionice kao dio plana - oni trebaju zaraditi oko prosječnog povrata od 2,36% u razdoblju od 20 godina - što je daleko ispod tržišnih povijesnih 20-godišnjih mjernih podataka čak i za loših 20 godina. Ne zahtijevate dionice da dostave nešto što se događa samo 50% vremena.

Imate li akcijski plan za praćenje rizika?

Što ako zadržite dio svoje štednje uložene u dionice u mirovini i dionice ne činiti dobro uopće? Morate razumjeti reperkusije.

Prvo, ne biste trebali imati novca u zalihama ako trebate prodati i koristiti taj dio svoje štednje u narednih pet godina. Vi nikada ne želite posjedovati zalihe osim ako nemate fleksibilnost da ih ne prodate kada je tržište u padu.

Drugo, ako dionice ne uspiju dugo vremena, možda ćete morati smanjiti potrošnju. Ako ste planirali potrošiti 10.000 dolara godišnje iz vašeg portfelja i dionice daju nulu, možda ćete morati smanjiti potrošnju na 9.500 dolara ili 9.000 dolara godišnje.

Za neke umirovljenike, sposobnost ranije potrošnje je dovoljna naknada za poduzimanje rizika - ali znaju imaju li dugotrajno loše povrate dionica, možda će im trebati smanjiti potrošnju kasnije. Koriste dionice u mirovini - ali s akcijskim planom na mjestu. Oni razumiju moguće posljedice ako dionička tržišta ne daju dobre rezultate.

Kako posjedovati dionice u mirovini

Ako ispunjavate gore navedene kriterije, sljedeća stvar koju treba razumjeti jest kako posjedovati dionice. Kad kažem "dionice", ne mislim stavljati veliki dio vaših sredstava u pojedinačnu dionicu, a ne znači prskanje novca preko šačice dionica koje ste istraživali ili čitali (osim ako je mali dio ukupni mirovinski fondovi i ne zahtijevate taj dio koji će vam pomoći da ispunite svoje potrebe za dohotkom od umirovljenja).

Ono što ja mislim jest stavljanje odgovarajućeg dijela vašeg novca u raznoliki portfelj dionica indeksa. Time ćete dobiti izloženost gotovo 15.000 javno trguje tvrtkama širom svijeta i značajno smanjiti iznos rizika ulaganja koje poduzimaju.

Pro i kontra od zaliha dionica (preko indeksnih sredstava) u mirovini

Evo kratkog sažetka prednosti i nedostataka dionica kao dijela mirovinskog portfelja.

prozodija

• Na temelju dosadašnjih dionica vraćanja je vjerojatnije od ostalih ulaganja kako bi pomogli vašem portfelju i prihodima za odlazak u mirovinu korak s inflacijom.
• Dionice vam omogućuju veće povrate, a time i mogućnost većih budućih prihoda i sposobnost ostavljanja veće ostavštine.

kontra

• Dionice su nestabilne i da je volatilnost znači ako se povučete u vremensko razdoblje s nižim prosječnim prinosom dionica, to bi vas moglo natjerati u situaciju u kojoj morate trošiti manje nego što ste mislili u mirovini.
• Može biti stresno da utječe na pad tržišta dionica. Ako ne koristite dionice kao dio plana, emocionalni stres može uzrokovati da prodate u krivo vrijeme i time trajno zaključate gubitak i prisilite da živite na manje u mirovini.

Neki članci bacaju pravila o ponašanju kao što su upotreba dobi za odlučivanje o dodjeli. Ako imate 60 godina, primjerice, trebate imati 60% obveznica i 40% dionica.To bi moglo biti prikladno za određene ljude, ali većina, savjet poput ove je pretjerano jednostavan i općenit. Mnogi umirovljenici imaju veće izdvajanje dionica od nekih koji bi mogli biti sigurni, jer drugi dijelovi njihove financijske slike čine ih sposobnima riskirati.