Dostupnost sredstava: Pravila o čuvanju vaših depozita

Kada položite ček, vjerojatno ćete očekivati ​​da će se novac prikazati na vašem bankovnom računu - a vi očekujete da ćete ga moći upotrijebiti kada vam je potrebna. U većini slučajeva to je točno kako funkcionira i nema problema.

Nažalost, ponekad tamo je problem: vaša banka stavlja novac na novac i ne možete povući novac ili potrošiti kada to trebate. Tvoja banka dostupnost sredstava politika, zajedno s federalnim propisima, navodi točno koliko dugo sve treba poduzeti.

Dostupnost sredstava

Pravila o dostupnosti sredstava objašnjavaju koliko dugo morate pričekati da potrošite ili povučete sredstva nakon uplate. Banke su dužne pružiti te podatke kako ne bi vas iznenadile, iako većina ljudi nikad ne zna o tim pravilima sve dok ne ostanu na čekanju da sredstva budu uklonjena.

Pojedinosti o vašoj politici banke trebale bi biti dio vašeg ugovora o računu ili uključene u druge podatke koje je dostavila vaša banka.

Držanje depozita

Kada uplatite sredstva na svoj račun, banka često zadržava te depozite, što znači da morate čekati barem jedan radni dan prije nego što upotrijebite novac. Posebice s čekovima i novčanim nalozima, banke ne mogu biti sigurni da je plaćanje legitimno, a novac ne stigne u vašu banku nekoliko dana (ili više) nakon što izvršite uplatu. Čekanje je namijenjeno zaštiti banke od gubitka novca.

To također štiti vas do neke mjere, ali vas u konačnici su odgovorni za sve uplate koje ste uplatili na svoj račun. Ako vaša banka omogućuje gotovinu čeka koja se kasnije vraća (što se može dogoditi nekoliko tjedana nakon uplate), morat ćete platiti naknadu i morat ćete vratiti banku za novac koji su vam dali - iako nitko od vas nije bio tvoja krivica. Zato se isplati provjeriti sredstva na sumnjivim čekovima i izbjegavati plaćanje od bilo koga koga ne vjerujete.

Holding Times

Federalni propisi ograničavaju kako banke mogu postaviti svoje politike dostupnosti sredstava. Banke dopuštaju da budu manje strogi ako žele - mogu odmah staviti sredstva na raspolaganje i često to čine - ali ne mogu zadržati sredstva zauvijek.

Ako se na vašem depozitu nalazi zadržavanje, banka će vam dati datum izdavanja na računu. U nekim slučajevima kasnije dodaju zadržavanje (i pošalju vam obavijest) pa je dobro provjeriti stanje računa prije nego što potrošite ako imate manje sredstava.

Sljedeći radni dan: većina banaka kaže da oni "općenito" osiguravaju sredstva na radni dan nakon što izvršite uplatu, ali postoje iznimke. Novčani depoziti zaposlenicima banke moraju biti dostupni u roku od jednog radnog dana (i ti se depoziti često mogu odmah dobiti). Određene vrste provjera moraju biti dostupne i za jedan radni dan:

• Službene bankovne provjere kao što su čekovi blagajnika
• Čekovi izdani od strane američke trezora (kao što je povrat poreza ili socijalna sigurnost)
• Provjera $ 200 ili manje
• Izvršene čekove na istoj banci koju šaljete
• USPS narudžbe

Ako je ukupan iznos depozita putem čeka u jednom danu iznosi više od 5.000 dolara, ili ako je potvrda odobrila netko drugi od primatelja kojem je izdana, banke mogu dodati zadržavanje.

Elektronski naslaga kao što su žičani prijenosi i izravni depozit također su općenito dostupni u roku od jednog dana.

Radni dani uključuju radne dane koji nisu praznici.

Dulje vrijeme držanja

Zakon o rasprostranjenosti fondova (Uredba o izmjenama i dopunama Zakona o državnim potporama) (Pravilnik o izmjenama i dopunama Zakona o državnim potporama), koji propisuje pravila o tome koliko brzo banke trebaju puštati sredstva, To se često zove iznimke .

Kada se primjenjuje iznimka, banka može zadržati sredstva za "razumnu" količinu vremena. To vrijeme nije točno definirano, ali 5 radnih dana je oko onoliko dugo koliko trebate čekati.

Više od 5.000 USD: Ako uložite više od $ 5.000 u čekove - čak i službene provjere ili državne provjere - banka mora izvršiti prvih 5.000 dolara raspoloživih u roku od jednog radnog dana, no zadržavanje se može staviti na preostali iznos.

Redeposited čekovi: Ako se ček ponovno prenese (jer je odskočio kada je prvi put pohranjen), banka može dodati duže zadržavanje. Vas također bi trebali biti zabrinuti za te provjere.

Ponovno prekoračeni račun: Prevarivanje računa (ili trošenje više novca nego što vam je na raspolaganju na računu) ne samo da uzrokuje teške naknade za banke, već može dovesti i do zadržavanja vaših depozita, što ga čini još vjerojatnijim da ćete otići u negativni položaj.

Razumna sumnja: Ako banka sumnja da ček neće biti poštovan, mogu dodati dodatno vrijeme čekanja. Uobičajeni razlozi uključuju poslije datirane provjere i čekove koji su stariji od 60 dana.

Novi računi: Novi bankovni računi posebno su riskantni za banke. Ako je vaš račun stariji od 30 dana, očekujte da čekate do devet dana. Međutim, elektronička plaćanja i službene provjere trebaju imati barem djelomičnu dostupnost sljedećeg dana.

Ovi propisi također se primjenjuju na federalno osigurane kreditne saveze.

Zapamtite da su radni dani standardni radni dani. Vikendom i saveznim blagdanom koji pada na radnim danima usporit će vrijeme čišćenja.

Gledajte Cut-Off vrijeme

Uvijek je važno definirati uvjete.Kada položite ček, vjerojatno mislite da ste to učinili "danas". Međutim, banke postavljaju vremenske rokove koji bi mogli biti već sredinom poslijepodneva u kojem živite. Za Bank of America, to je 2 PM. U Chase banci, to je kad se vaša grana zatvori. Prilikom donošenja važnog uloga, pitajte novčana prodavatelja što možete očekivati ​​u pogledu bilo kojeg zadržavanja (opet, vaša potvrda također treba da vam kažete).

Ako je kasno u danu, možda ćete biti bolje odložiti na bankomat ili putem mobilne aplikacije banke (tako što ćete fotografirati ček) - takve metode često imaju kasnije odstupanje. Međutim, ta se strategija može opaliti: jer ste ne uplaćivanje depozita osobi u banci, mogu nastati i druge komplikacije - osobito na bankomatima koji ne dobivaju sliku vašeg čeka. Te su strategije najbolje kada vam nije potreban sav novac i vaš račun ima dobru reputaciju. Pitajte službu za korisnike što je najbolje u vašoj situaciji.