Osobni zajmovi: Kako posuditi P2P

Osobni zajmovi osoba, poznati i kao P2P krediti, ne dolaze iz tradicionalnih zajmodavaca poput banaka, kreditnih sindikata i financijskih tvrtki. Umjesto toga, posudite novac od druge osobe ili više osoba. Plaćate kamate na svoj kredit, ali možda ćete imati lakše dobivanje odobrenja za jedan od njih preko tradicionalnog bankovnog kredita.

Što je P2P?

P2P krediti su promijenili svijet kreditiranja. U najširem smislu, P2P zajam može se dogoditi između bilo koje dvije osobe, uključujući zajmove prijatelja i obitelji. Svaka dviju osoba može postaviti zajam i aranžman otplate koji je obostrano koristan, po mogućnosti s pismenim dogovorom.

To je rekao, P2P kreditiranje obično se odnosi na online uslugu koja obrađuje sve logistike za zajmoprimaca i zajmodavce. Osim pružanja ugovora, obrade plaćanja i evaluacije dužnika, P2P kreditiranje olakšava povezivanje ljudi. Umjesto zaduživanja samo od osoba koje poznajete ili onih u vašoj zajednici, možete pristupiti web stranici svake tvrtke i prijaviti se za posudbu pojedinaca i organizacija diljem zemlje.

Brojne web stranice su napravile P2P zajmove široko dostupne. Prosper.com je bio jedan od pionira, ali ima puno drugih, a redoviti se novi zajmodavci pojavljuju.

Zašto koristiti osobu za osobe zajmovi?

Možda se pitate zašto biste probali P2P zajmodavac umjesto tradicionalne banke ili kreditne unije. P2P krediti mogu pomoći s dva najveća izazova s ​​kojima se zadužuju zajmodavci: troškovi i odobravanje.

Niži troškovi: P2P krediti su često jeftiniji od zajmova dostupnih od tradicionalnih zajmodavaca, uključujući i neke online zajmodavce. Podnošenje zahtjeva za kredit je obično besplatno, a naknade za izdavanje obično iznose otprilike pet posto ili manje na većini kredita. Možda najvažnije, ti krediti često imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica. Najpopularniji zajmodavci nude fiksne kamatne stope, tako da imate predvidljivu, mjesečnu mjesečnu uplatu. P2P zajmodavci nemaju iste troškove kao i najveće banke s ekstenzivnim mrežama, tako da neke od tih ušteda donose zajmoprimcima.

Lakše odobrenje: Neki zajmodavci žele raditi samo s ljudima koji imaju dobre kredite i najbolje omjere duga i dohotka. No, P2P zajmodavci često su spremni raditi s zajmoprimcima koji su imali problema u prošlosti ili koji su prvi put u životu izgradili kredit.

S dobrim kreditima i snažnim prihodima, krediti su jeftiniji, a to je istina i kod P2P zajmodavaca, kao i kod tradicionalnih zajmodavaca. No, u mnogim zajednicama, zajmodavci koji su zainteresirani za rad s zajmoprimcima s niskim prihodima ili osobe s lošim kreditima imaju tendenciju da naplaćuju znatno veće stope i naknade. Ti zajmoprimci tada imaju samo nekoliko mogućnosti, poput sličnih proizvoda sličnih payday kredita.

Nekoliko P2P zajmodavaca, kao što je neto kredit, nude zajmove za osobe s kreditnim bodovima nižim od 520. Ostali P2P zajmodavci koji daju zajmove za osobe s manje od optimalne kreditne ocjene mogu naplatiti do 36 posto kamate, no to je još uvijek otkucava payday zajam.

P2P krediti su često, ali ne uvijek, unsecured osobni zajmovi, tako da ne morate založiti bilo koju vrstu kolateralna dobiti odobren.

Kako radi

Svaki P2P zajmodavac je drugačiji, ali ideja je da ima puno ljudi vani s novcem za posudbu, a oni traže zajmoprimce.

Ti pojedinci žele zaraditi više nego što mogu dobiti sa štednog računa i spremni su napraviti razumne zajmove. P2P stranice služe kao tržnice za povezivanje zajmoprimaca i zajmodavaca. Prosper.com se modelirao nakon "eBay za zajmove".

Kvalifikacije:Posuditi, obično trebate pristojan, ali ne i savršen, kredit. Opet, različite usluge imaju različite zahtjeve, a zajmodavci također mogu postaviti ograničenja koliko rizika su spremni poduzeti. Najveći veliki P2P zajmodavci dostupni su za nekoliko investitora. Ako imate visoku kreditnu ocjenu i prihod, uložit ćete u niže rizične kategorije. Neki zajmodavci gledaju na "alternativne" informacije kao što su vaše obrazovanje i radna povijest, što može biti korisno ako imate ograničenu kreditnu povijest.

Primjena:Kod većine zajmodavaca, jednostavno ispunite aplikaciju koja je slična bilo kojoj drugoj aplikaciji za kredit. U nekim ćete slučajevima pružiti osobnu priču ili na drugi način obavijestiti zajmodavce o sebi i planovima za novac. Možda biste čak mogli upotrebljavati društvene mreže kako biste dobili odobrenje. Nakon prihvaćanja vaše prijave, sredstva mogu biti više ili manje trenutačna ili bi moglo potrajati nekoliko dana da investitori odluče financirati vaš kredit.

Troškovi: Plaćate kamate za bilo kakav zajam koji dobivate, a troškovi kamata su pečeni u mjesečnu uplatu (ti se troškovi obično ne naplaćuju zasebno). Osim toga, vjerojatno ćete platiti naknadu za izdavanje od nekoliko posto iznosa kredita, iako je bolji profil rizika, to je niža naknada. Budite sigurni da faktor u tom trošku kao što ste postavili svoj iznos kredita, jer to može smanjiti iznos gotovine ste završili uzimajući. Mogu se naplatiti dodatne naknade za stvari kao što su kasno plaćanje, vraćeni čekovi i druge nepravilne transakcije.

Rok otplate:Ako je vaš kredit odobren, obično ćete vratiti u roku od tri do pet godina, ali obično možete plaćati unaprijed bez ikakve kazne. Plaćanja automatski izlaze iz vašeg tekućeg računa, osim ako ne postavite nešto drugo, pa je postupak bez napora.

Kreditno izvješćivanje: Najpopularniji P2P-ovi online zajmodavci prijavljuju vašu aktivnost kreditnim uredima. Kao rezultat toga, vaša će vam se plaćanja na vrijeme omogućiti da izgradite i poboljšate kredit, što vam olakšava posuđivanje boljim uvjetima u budućnosti. Međutim, ako plaćanja ne prođu ili ste zadani na kredit, vaš kredit će patiti. Učinite te isplate prioritetima i komunicirajte s vašim zajmodavcem ako padne na teška vremena.

lenders: Postoji nekoliko P2P lenders koje možete izabrati i svake godine otvoriti trgovinu. Dvije od najstarijih kreditnih mreža uključuju Prosper.com i Lending Club, a možete pokušati za osobne i poslovne zajmove od tih zajmodavaca. Upstart je sve veći konkurent za osobne zajmove, a financiranje krug je rastući poslovni zajmodavac.

Izvorni P2P zajmodavci financirali su vaš kredit od drugih pojedinaca. Sada se prostor razvija, a financijske institucije sve više financiraju kredite, izravno ili neizravno, umjesto pojedinaca. Ako vam je to važno (možda nećete brinuti - sve dok dobivate zajam neko ), istražite uslugu koju mislite o korištenju i saznajte odakle dolazi financiranje.

P2P DIY

Osobni zajmovi za osobe nisu ograničeni na uspostavljene internetske stranice. Možete postaviti kredite neformalno ili koristiti metode crowdfunding umjesto prolazi kroz mainstream web stranice. Kako biste izbjegli bilo kakve probleme, raspravite svoje planove s lokalnim odvjetnikom i poreznim savjetnikom. Možda ćete morati koristiti pisani ugovor i slijediti određena pravila kako biste dobili željene rezultate. Lokalni stručnjaci mogu pomoći, a nekoliko mrežnih usluga pruža prilagođene sporazume.