Kako se kreditne kartice trgovine razlikuju od redovitih kreditnih kartica

Ako kupujete u bilo kojoj trgovini koja nudi kreditnu karticu, gotovo vam je zajamčeno da ćete ga morati prijaviti. Ponuda za uštedu od 10 do 20 posto na dan kupnje je primamljivo, ali pohranjivanje kreditnih kartica često nije isplativost u usporedbi s redovitom ili općom upotrebom, kreditnim karticama s velikom obradnom mrežom.

Ograničena upotreba

Pohranjivanje kreditnih kartica, osim ako nisu co-branded, mogu se koristiti samo u određenoj trgovini ili obitelji trgovina. Ako dobijete American Eagle trgovinu, kreditna kartica može se koristiti samo za kupnju na American Eagle. Iznimka je kada je kreditna kartica trgovine prepoznata s logotipom Visa, MasterCard ili American Express. Većina trgovina nudi barem jednu kreditnu karticu zajedno s robnom markom, a kartica s robnom markom obično ima strože kriterije kvalifikacije.

Za usporedbu, kreditne kartice opće namjene, čak i robne marke trgovine s robnim markama, mogu se koristiti u bilo kojem trgovcu koji prihvaća kreditne kartice iz te mreže za obradu. Oni su jednako kao i svaka druga kreditna kartica, ali kupnje u povezanoj trgovini obično ostvaruju veće nagrade ili druge pogodnosti. Vi obično nećete imati problema s Visa ili MasterCardom.

Viša kamatna stopa

Pohranjivanje kreditnih kartica često ima veće kamate od redovitih kreditnih kartica. Kreditne kartice maloprodajnih prodavaonica imaju prosječnu travanj od 24,99 posto, dok kreditne kartice za opću namjenu imaju prosječnu stopu od 16,15 posto, prema anketi iz 2017 tvrtke CreditCards.com.

Viša kamatna stopa znači da ćete platiti veću kamatu kada imate saldo i trebat će vam više vremena da isplatite saldo nego ako imate kreditnu karticu s nižom kamatnom stopom. Knjižene kreditne kartice obično imaju nešto niže kamatne stope od onih koje nisu zaračunate, no čak i te stope su veće od onih za kreditne kartice bez pripadanja maloprodaji.

Ograničenja na nagrade

Uz pohranu kreditnih kartica, nagrade su relativno teško zaraditi i imaju ograničene mogućnosti za otkup. Većina kreditnih kartica za svaki trgovac samo vam nagrađuje za kupnju koju napravite u toj trgovini, jer očito ne možete koristiti kreditnu karticu nigdje drugdje. Kada nagomilate dovoljno nagrada za otkup (obično darovni certifikat ili kupon), možete ga koristiti samo u trgovini, a ponekad morate koristiti svoju kreditnu karticu da biste otkupili nagradu.

Knjižene kreditne kartice s trgovinama omogućuju vam da zaradite nagrade na svim kupnjama i više na kupovini te trgovine, no i dalje vam dopuštaju da koristite svoje nagrade samo u toj trgovini.

Izvan trgovinskih kreditnih kartica, nagrade kreditnim karticama nagrađuju se gotovinom natrag u obliku čekova ili izjava kredit, bodova za korištenje prema robe ili razne dar potvrde, ili milja za offset putnih troškova.

Zero% kamata i odgođena kamata

Pohranjivanje kreditnih kartica nema APR pogodnosti kao što je 0 posto bez kamata. Ono što možda nađete umjesto toga, osobito u trgovinama koje prodaju velike artikle, je odgodena promocija interesa. S odgođenim kamatama morate platiti saldo prije isteka razdoblja promocije kako biste izbjegli plaćanje kamate. U suprotnom, ako ostatak bilance ostane, dobit ćete povratno zaračunate kamate za cijelo promotivno razdoblje. Uz pravu promociju kamate od 0 posto, naplatit će vam se samo kamata na saldo koji ostaje nakon isteka razdoblja promocije.

Ograničenja kredita

Pohrana kreditnih kartica obično imaju niske kreditne granice, barem za početak. Nije neobično da vlasnici kartica budu odobreni za početni kreditni limit $ 300 ili $ 500 na kreditnoj kartici trgovine. Kreditno ograničenje koje je nisko moguće je lako max out u jednom danu, osobito ako ste primili kreditnu karticu iz svoje omiljene trgovine. To ne znači da ćete automatski biti odobreni za veće kreditno ograničenje s kreditnom karticom za opću namjenu, ali to je samo vjerojatnije od kreditne kartice trgovine.

Utjecaj na vašu kreditnu povijest

Redovite kreditne kartice izgledaju bolje za vaš kredit. Pohranjivanje kreditnih kartica relativno je lako za kvalificiranje, što ih čini dobrim izborom za korisnike kreditnih kartica prvi put ili osobe koje žele obnoviti kredit. Međutim, pohranjivanje kreditnih kartica odlazi samo toliko daleko da se uspostavi dobra kreditna povijest. Da biste postigli dobru kreditnu ocjenu, na kraju ćete morati dobiti glavnu kreditnu karticu, čak i ako je riječ o verziji prodajne kreditne kartice s robnom markom.

Pohranjivanje kreditnih kartica može biti dobro za početak kreditiranja. Nakon što ste uspostavili dobru kreditnu povijest, kreditna kartica za opću namjenu ili robna kartica s robnom markom bit će bolja opcija.